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40代共働き高収入なのに借金150万、なぜ貯まらない?

2018年9月14日 18時30分

読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回はマネーフォワードから生まれたお金の相談窓口『mirai talk』のFPがお答えします。

貯金をしようとしているにもかかわらず、出費がかさみ、カードローン等の借金ばかり増加しています。現在の借金は一日も早く返済し、子どもの教育費や自分達の老後のために貯金をしていくにはどうすれば良いですか。

〈相談者プロフィール〉
・男性、43歳、既婚(妻:42歳・会社員)、子ども2人(17歳・13歳)
・職業:会社員
・手取り月収:60万円
 夫:30万円
 妻:30万円
・手取り年間ボーナス:250万円
 夫:150万円
 妻:100万円
・預貯金:100万円
・カードローン・クレジット残高:150万円
※資産運用は特にしていない

【家計の内訳(66万円)】
・住宅費:13万円(持ち家、ローン残期間18年)
・保険:4.5万円
・教育費:2万円+年間で160万円程
・通信費:4万円(携帯×4、自宅回線など)
・自動車:4万円(ガソリン、ETC、保険代など)
・食費:10万円(外食、お水代含む)
・水道光熱費:2万円
・日用品:2万円
・趣味・娯楽費:2万円(週末の外出や帰省費)
・衣服・美容費:3万円
・健康・医療費:3.5万円(ジムやヨガ代) 
・交通費:3万円
・お小遣い:夫3万円、妻3万円
・その他:1万円
・借入返済分:4万円
・その他不明金:2万円

【保険の内訳(月4.5万円)】
・夫:がん・医療保障1万円、貯蓄性のある死亡保障1.5万円
・妻:がん・医療保障1万円
・子ども:学資保険1万円(0.5万円/月×2)

FP:ご相談ありがとうございます。miraitalkファイナンシャルプランナーの大石です。貯蓄をしていきたいということですね。お子さんの進学も近づいてきているので、急いで家計を立て直し、貯蓄を増やしていきたいところです。


支出は記録した後に振り返ることが大切

家計簿はきちんとつけられているようですが、それぞれの金額を振り返ることはできているでしょうか。

ざっと拝見していると、全体的に支出が多めのメタボ家計であることが分かります。その改善をするには、支出を必要なものと、そうでないものに仕分けし、必要度が低い支出を見直していくことが大切です。そのためには、何にいくら使っているのか支出についてきちんと把握することが重要になります。

支出を把握するには、家計簿アプリやノートを使って記録していくことはもちろん、その記録をきちんと振り返り、必要度を吟味していくことが大事です。繰り返し行っていくと、買い物をする時点で、その必要度を考えることができるようになります。そうなれば、支出の仕方は随分と変わってくると思います。


使い勝手はそのまま、契約変更で固定費を見直す

ご相談者さんの家計では、契約を見直すだけで支出を下げられる固定費が多くあります。

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