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銀行カードローンは即日融資可能?|最短で借入する4つのポイント

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この記事に関するアドバイザ

ファイナンシャルプランナー

村上敬

大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。

この記事の目次

  1. 銀行カードローンは即日融資を受けられない
  2. 銀行カードローンを最短で利用するために押さえるポイント
  3. 早く借りられる可能性がある銀行カードローン2選
  4. 即日融資を受けたい場合は消費者金融のカードローンに申込する
  5. 最短融資を受けられるWEB完結申込の流れ
  6. 銀行カードローンに関するよくある質問
  7. まとめ
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銀行カードローンは金利が低い特徴がありますが、即日融資を受けることができません。

最短でも1日以上の営業日が必要なため、申込手順を誤ってしまうと、利用までに時間がかかってしまいます。

そこで、この記事では銀行カードローンを最短で利用するための4つのポイントを解説します。

また、即日融資を受けたい人に向けたカードローンも紹介するため、お急ぎの場合でも役に立つ情報を紹介します。

銀行カードローンは即日融資を受けられない

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銀行が扱うカードローンは、即日融資を受けられません。

なぜなら、銀行カードローンは、申込後に実施される審査を完了するのに、最低でも1日以上の時間がかかってしまうからです。

また、営業時間外に申込をした場合は、翌営業日の受付になり、さらに時間がかかってしまいます。

審査のデータ照合に最低でも1日かかる

銀行カードローンの審査に1日以上時間がかかる理由として、警察庁へのデータ照合を実施していることが挙げられます。

警察庁へのデータ照合では、申込者が反社会的勢力に関係する人物でないかを調べているといわれています。

このデータ照合の結果が分かるのに最低でも1営業日かかってしまうため、銀行カードローンは即日融資ができなくなっています。

銀行カードローンを最短で利用するために押さえるポイント

銀行カードローンは、審査結果が分かるのに最低でも1日必要です。

しかし、申込者の状況によっては、さらに時間がかかってしまうことも想定されます。

なるべく早く銀行カードローンを利用したい方は、下記の4点を意識してみてください。

銀行カードローンを最短で利用するために押さえるポイント

  • 銀行口座の開設が不要なカードローンを利用する
  • 週末や祝日に申込を避ける
  • 申込する際は提出する内容を確認する
  • WEB完結申込ができる銀行カードローンを利用する

上記のポイントを抑えて申込すれば、翌営業日に銀行カードローンを利用できる可能性が高くなるでしょう。

銀行口座の開設が不要なカードローンを利用する

銀行カードローンは、同じ銀行の口座を持っていなければ利用できないケースが多くあります。

しかし、中には口座がない方でも申込可能なカードローンもあります。

最短で銀行カードローンを利用したい方は、口座を持っていなくても利用できるところを選びましょう。

なお、銀行が指定する口座をすでに持っている場合は、口座開設の手続きをする必要がありません。

最短で銀行カードローンを利用したい場合は、すでに同じ銀行の口座を持っているところか新たに口座開設をする必要のないカードローンを選びましょう。

週末や祝日の申込を避ける

前提として、土日や祝日の場合、銀行が営業をしていないため、審査手続きがストップしてしましいます。

そのため、週末や祝日前に申込をした場合は、営業日になってからの対応になるため、審査を完了させるのに数日かかってしまいます。

例えば、金曜の22時に申込をした場合、すでに営業時間を過ぎているため、3日後の月曜日の対応になります。

先述の通り、銀行は土日に営業をしていないため、申込受付が完了するのは翌週の平日となり、通常よりも審査結果が出るのに時間がかかってしまうため、注意してください。

祝日のない月曜~水曜に申込をすれば、そういった事態を防げるでしょう。

申込内容を正確にする

カードローンに申込する際は、個人情報を入力して提出します。

もし、入力情報に誤りがあった場合は、審査が長引く傾向があります。

入力した情報が正しいか確認してから提出するようにしましょう。

特に、情報の間違いが起こりやすいのは「勤務先情報」です。

例えば、複数の営業所がある場合は、自分が所属している場所でご申告ください。

ほかにも、職場の電話番号が本当に繋がるかどうかも確認しておくと良いでしょう。

WEB完結申込ができる銀行カードローンを選ぶ

銀行カードローンをなるべく早く利用するには、WEB完結申込を利用しましょう。

WEB完結申込とは、申込から借入までの手続きをインターネット上で完了できる申込方法です。

銀行に来店する必要がなく、借入用のカードを発行せずにお金を借りることができるため、スムーズに借入できるといえるでしょう。

早く借りられる可能性がある銀行カードローン2選

銀行カードローンを利用する場合は、メガバンクが扱う商品に目を向けてみましょう。

ここで紹介する2つの銀行カードローンは、口座を持っていない方であっても利用することができます。

さらに、条件によってはWEB完結申込も可能となっているため、最短で銀行カードローンを利用したい方におすすめです。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、口座を持っていない人でもWEB完結申込ができます。

三井住友銀行の口座を持っていない人の場合、振込キャッシングによる借入になります。

振込手数料もかからないため、三井住友銀行の口座を持っていない人であっても利用しやすいといえるでしょう。

三井住友銀行カードローン

・全国に設置してある三井住友銀行のATMであれば、借入・返済の手数料はかかりません。
※カードレスを選択の場合は(SMBCダイレクト)インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。

・返済日はお客様の都合に合わせて、5日・15日・25日・末日のなかから選べます。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。

実質年率 審査時間 無利息期間
1.5%~14.5% 最短当日※ -

三菱UFJ銀行バンクイック

三菱UFJ銀行バンクイックは、銀行口座を持っている方なら、カードを発行せずに振込融資を受けることが可能です。

すでに三菱UFJ銀行の口座を持っている人であれば、契約後にスムーズな借入ができるため、おすすめです。

なお、三菱UFJ銀行の口座を持っていない場合であっても、借入することは可能です。

しかし、その場合は店舗窓口でカードを発行しなければ借入できません。

三菱UFJ銀行 バンクイック

三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込み可能!申し込みから契約まで、来店する必要はありません。借り入れや、毎月の返済は1,000円から可能。返済日はご希望の日にちを選べます。

実質年率 審査時間 無利息期間
1.8%~14.6% 最短即日 -

即日融資を受けたい場合は消費者金融のカードローンに申込する

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前述の通り、銀行カードローンは審査に最低でも1日の時間が必要なため、即日融資を受けられません。

どうしても即日融資を受けたいという方は、銀行ではなく消費者金融カードローンを利用しましょう。

金融機関 審査完了時間 土日対応
銀行 最短翌業日 不可
消費者金融 最短25分 可能

上記の通り、消費者金融は、銀行の扱うカードローンと違い、最短25分で融資を受けることができる可能性があります。

消費者金融は銀行カードローンよりも審査が早く完了する

消費者金融は、最短25分で審査が完了します。

なぜなら、消費者金融は銀行と異なる基準で審査を実施しているからです。

消費者金融は警察庁のデータ照合ではなく、独自の方法で反社会的勢力なのかを調査しています。

その分、審査にかかる時間を短くすることができます。

なお、一般的に消費者金融の審査対応時間は9時~21時です。

即日融資を受けたい方は、審査にかかる時間も考慮して、20時までには申込を完了させるようにしましょう。

消費者金融は土日や祝日でも即日融資可能

銀行カードローンと違い、消費者金融は土日や祝日であっても、審査対応を実施しています。

そのため、土日や祝日に申込をした場合でも、最短25分で融資を受けられる可能性があります。

しかし、土日や祝日は平日よりも申込する人が多い傾向にあるため、申込した時間や混雑状況によっては、即日融資を受けられないケースもあるでしょう。

アイフル

アイフルはWEB申込をすれば、最短25分で融資を受けられる消費者金融です。

申込後にアイフルに急いでいることを連絡すれば、優先的に審査を実施してくれるケースもあります。

とにかくお金を早く借りたいという方は、アイフルを利用してみてはいかがでしょうか。

なお、申込状況によっては、25分で融資を受けられない可能性があります。

急ぎの場合は、なるべく早い時間に申込をするようにしてください。

アイフル

WEB申込後、電話をすることで、優先的に審査してもらうことも可能。WEB申込なら最短18分融資も可能(※)です。借りられるかどうかを簡易的に判断できる「1秒診断」もあるので、気になった方は試してみてください。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

実質年率 審査時間 無利息期間
3.0%~18.0% 最短18分 30日

プロミス

プロミスは、最短3分※で融資を受けられる消費者金融です。

さらに、プロミスが実施している振込キャッシングを利用すれば、借入申請が完了してから「最短10秒」で口座振り込みをおこなってくれます。

プロミスの振込キャッシングは、手数料もかからず24時間365日の対応が可能です。

夜間帯や早朝にお金が必要になった場合でも、すぐに借入することができるでしょう。

ただし、審査状況が混雑している場合は、最短3分で融資を受けられない恐れがあるため、注意してください。

プロミス

はじめてプロミスで借りる方は、メールアドレスの登録とWEB明細のご利用で、初回借入から30日間利息がかかりません。少ない入力項目で手続きが可能、最短3分※で借りられる場合もあります。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

実質年率 審査時間 無利息期間
4.5%~17.8% 最短3分 30日

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

最短融資を受けられるWEB完結申込の流れ

WEB完結申込は、大まかに4つのステップで進みます。

  1. 申込
  2. 審査
  3. 契約
  4. 借入

WEB完結申込は基本的に、スマートフォンやパソコンだけで全ての手続きを完了できます。

申込

公式サイトやスマートフォンのアプリを利用して申込をおこないましょう。

申込する際は、以下の情報を入力する必要があるため、事前に用意しておくとスムーズに完了します。

申込時に必要な情報

  • 個人情報
  • 住居情報
  • 職場情報
  • 他社からの借入状況
  • 借入希望額

ただし、お金を借りたいからといって、申込をする際に嘘をつくのは絶対にやめましょう。

カードローンを扱う金融機関は、申込者の情報が正しいかどうかを審査で確認するため、嘘をついても必ず見破られてしまいます。

嘘をついた場合は、審査に時間がかかったり、通過できなかったりする恐れがあるでしょう。

審査

申込手続きが完了すると審査に進みます。

審査では、身分証明書の提出を求められるため、事前に下記の書類からいずれかを準備しておきましょう。

身分証明書

  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード(顔写真付き)

なお、収入証明書は50万円以上の借入を希望したり、借入限度額が他社と合わせて100万円を超えたりした場合に提出を求められます。

収入証明書

  • 最新の源泉徴収票
  • 最新の税額通知表
  • 最新の所得証明書
  • 最新の確定申告書

Q.審査は書類提出だけですか?

村上敬

ファイナンシャルプランナー|村上敬

職場への在籍確認も実施されます。

審査では、職場への在籍確認が実施されます。一般的に、在籍確認は申込者が提出した職場宛に電話をおこない、本当に所属しているかを確かめています。電話連絡が繋がらない場合は審査に落ちてしまうこともあるため、申込の際は電話が繋がる連絡先かどうかを確かめておきましょう。職場への在籍確認が気になる場合は、原則として、電話連絡を実施しないと公言しているカードローンの利用を検討してみてください。

契約

審査が完了したら、通過してもしていなくても結果通知がおこなわれます。

審査に通過した場合は、借入限度額といった契約条件を確認してください。

特に契約内容が問題ない場合は、メールに記載されたURLから契約手続きをしましょう。

借入

契約が完了すれば、借入が可能になります。

借入方法は、金融機関によって異なるため、事前に確認しておきましょう。

利用するカードローンによっては、WEB完結申込時の借入方法がひとつしかないケースもあります。

銀行カードローンに関するよくある質問

銀行カードローンの審査に落ちる要因は?

A.返済能力が不足していると審査に落ちてしまいます。

返済能力は、申込者の個人情報や勤務先情報、金融サービスとの取引履歴などから複合的に判断されます。

例えば、年収が高い人であっても、継続年数が短すぎたり、過去に長期滞納をしたりすると返済能力が不足していると判断されてしまうでしょう。

また、金融サービスの取引履歴に問題がある場合は、信用情報に傷がある状態として、「信用情報機関」に記録されてしまいます。

信用情報に傷がある場合は、年単位で審査に影響を及ぼす場合もあります。

銀行カードローンの審査結果の連絡が遅くなる理由は?

A.審査基準にギリギリの場合は、審査結果の連絡が遅くなります。

金融機関は、正確な審査基準を公表していません。

しかし、申込情報に間違いがあったり、過去になんらかの金融トラブルを起こしていたりすると審査時間が長引きます。

銀行カードローンはアルバイトでも利用できる?

A.安定した収入があれば利用できる可能性があります。
銀行に限らず、カードローンは安定した収入があれば利用できる可能性があります。

そのため、アルバイトの人であっても銀行カードローンを利用できる可能性があるでしょう。

ただし、長期間同じ職場で働いている人でなければ、安定した収入を認められるのは難しいと考えられます。

働いてから数ヶ月しか経過していない場合は、銀行カードローンを利用できない可能性があるため、消費者金融に目を向けてみてください。

まとめ

銀行カードローンは、審査に最低でも1日以上の時間を要するため、即日融資を受けることができません。

ですが、下記のポイントに注意すれば、翌営業日に融資を受けられる可能性が上がります。

銀行カードローンを最短で利用するために押さえるポイント

  • 銀行口座の開設が不要なカードローンを利用する
  • 週末や祝日に申込を避ける
  • 申込する際は提出する内容を確認する
  • WEB完結申込ができる銀行カードローンを利用する

もしも即日融資を受けたい場合は、消費者金融に目を向けてみてください。

消費者金融であれば、最短25分で融資を受けることも可能です。

さらに、初めて利用する場合は無利息サービスを受けられる金融機関もあるため、利息負担を少なくできる可能性もあるでしょう。

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