SMBCモビットはやばい？噂の真相やメリット・デメリットを解説
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ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
この記事の目次
「SMBCモビットはやばいって本当？」「もし違法なサービスだったら怖い」と不安を感じていませんか。SMBCモビットは、決してやばいサービスではありません。メリットが豊富で、多くの人に選ばれているカードローンです。
一方で、使い方によってはやばい事態を招いてしまう可能性もあります。安全に利用するためにも、事前に注意点をおさえて対策しましょう。
この記事では「SMBCモビットがやばい」という噂の真相を解明します。SMBCモビットの利用を考えている人は、ぜひ参考にしてください。
SMBCモビットは金融庁から許可を受けた正規の貸金業者が提供しているカードローン
まず、SMBCモビットのサービスが法的にやばいということはありません。
SMBCモビットは、以下のように金融庁と日本貸金業協会に登録された、正規の貸金業者が提供しているカードローンです。
| 登録機関 | 登録番号 |
|---|---|
| 金融庁 | 近畿財務局長（14）第00209号 |
| 日本貸金業協会 | 第001377号 |
低金利で借入を促し、あとで法外な利息を設けて返還を迫ってくる闇金のようなサービスではありません。
SMBCモビットを利用してもやばいことにならない？実態を解説
SMBCモビットが違法なサービスではないとはいえ、悪い評判を目にすると不安になってしまう人は多いはずです。
「それでもお金を借りたい」と考えているのであれば、SMBCモビットの何がやばいと噂されているのかを整理し、実態を把握して利用するかどうか決めましょう。
SMBCモビットは「金利」「取り立て」「運営会社」の観点からやばいと噂されることがあります。噂の真相を、一つずつ確かめましょう。
SMBCモビットの実態
- 法律で定められた上限金利を超える金利は設定されない
- 返済に遅れた場合の取り立ては法律に基づいておこなわれる
- 大手金融グループだからこそ幅広い世代の人から選ばれている
法律で定められた上限金利を超える金利は設定されない
現在、利息制限法により上限金利は借入額に応じて年15〜20％となっています。たとえば、借入額が10万円未満の場合、上限金利は年20%以下で設定しなければなりません。
その点、SMBCモビットは金利が年3.0～18.0％のため、法的な問題は一切ありません。それどころか、借入額が10万円未満だったとしても年18%を超える金利を設定されることはないため、法律の基準よりも利用者にとって負担の少ない借入ができます。
一方で、SMBCモビットに限らず消費者金融のカードローンは、銀行のカードローンや目的ローンと比較すると金利が高い傾向があります。そのため、「金利が高いからやばい」と感じる人もいるのも事実です。
返済に遅れた場合の取り立ては法律に基づいておこなわれる
貸金業法第21条では、取り立てについて厳格にルールを定めています。たとえば、以下のような行為は禁止されています。
禁止されている取り立て行為
- 深夜帯など不適当な時間に電話や訪問をする
- 借りた人が返済の意思を示しているにもかかわらず、不当な電話や訪問をする
- 借りた人の勤務先など自宅以外の場所に電話や訪問をする
- 借りた人の借入事実や私生活に関することを口外する
- 借りた人の家族へ取り立てる
- 弁護士を通しているにもかかわらず、借りた人本人に取り立てる
「取り立てが怖い」という印象があるのは、闇金やサラ金で上記のような行為があったのを見聞きしたからでしょう。上記の行為は明確な法律違反であり、法に基づいて運営しているSMBCモビットでは、おこなわれることはありません。
なかには、返済を遅らせてしまったことでSMBCモビットから連絡が来て「取り立てが厳しい」と思っている人もいるでしょう。しかし、法律に違反しない督促は、どのカードローンでもおこなわれるものです。
お金を借りた場合は必ず返済義務が発生します。SMBCモビットは、毎月の返済を滞りなくおこなっていれば、取り立てを受けることなく使い続けられます。
大手金融グループだからこそ幅広い世代の人から選ばれている
SMBCモビットの運営会社である三井住友カード株式会社は、大手金融グループSMBCグループの一員です。
SMBCグループは、メガバンクの「三井住友銀行」や人気の高いクレジットカードである「三井住友カード」などの事業を展開している知名度の高い大手金融グループです。
大手としての地位を築けているのは、長い間多くのユーザーに選ばれてきた実績があるからといえます。
SMBCモビットがおこなったアンケートでは、利用後1年を経過した顧客のうち、85.3％がサービスに満足していると回答しています。SMBCモビットは、多くの人から評価されているカードローンといえます。
SMBCモビットを選ぶメリット
「他社よりもサービスが良くない」「使い勝手が悪い」などの理由から、SMBCモビットはやばいと評価している人もいるでしょう。
その意味合いでやばいかどうかは、利用者の状況やニーズによって評価が分かれます。メリットを押さえて、自分に合ったサービスかどうかを見極めましょう。
SMBCモビットを選ぶメリット
- WEB申込で誰にも知られずに契約できる
- 即日融資に対応している
- 三井住友銀行ATMを使えば手数料が無料になる
- Vポイントを貯められる
- LINE Payに送金してチャージできる
WEB申込で誰にも知られずに契約できる
SMBCモビットの「WEB完結」は申込から契約までがすべてWeb上でできるため、カードや契約書といった郵送物が自宅に届くことはありません。
また、審査時には原則勤務先へ電話での在籍確認をおこなわないとしています。家族や同僚に知られるリスクを回避できるのがメリットです。
お金を借りていることを伏せたい人は、ぜひ利用を検討してみましょう。
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即日融資に対応している
SMBCモビットは最短10秒簡易審査のあと、最短15分で融資が可能です。スピーディーに手続きが進むため、急ぎで借りたい人にも適したカードローンです。ただ、申込内容や混雑状況によって審査に時間がかかる可能性もあります。
なるべく早く融資をしてほしい場合は、以下の手順で手続きを進めてください。
- WEBで申込
- コールセンターへの連絡（0120-03-5000）
- 審査（最短15分）
- 会員登録
WEBからの申込完了後は、優先的に審査を受けられるよう、即日融資を受けたい旨をコールセンターへ連絡して伝えましょう。SMBCモビットの審査対応時間は9:00～21:00です。つまり、この時間を過ぎての申込だと即日融資を受けられない可能性が高くなってしまいます。
審査に通過した場合、会員登録が完了すると、借入ができるようになります。借入方法は振込キャッシングや提携ATM、スマホATM取引などがあります。振込キャッシングであれば、振込先の営業時間によりますが、最短3分で指定した口座にお金が振り込まれます。
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三井住友銀行ATMでの取引は手数料がかからない
カードローンで借入や返済の際にATMを利用する場合、一般的に100〜200円程度の手数料が発生します。1回の利用では数百円程度でも、取引の度に発生すると重い負担になります。
しかし、SMBCモビットは三井住友銀行のATMを利用すれば手数料がかかりません。三井住友銀行は全国に多数のATMを設置しています。旅行先や出張中でも気軽に立ち寄り可能です。
返済負担をできる限り抑えたい人は、自宅周辺の三井住友銀行ATMの場所を把握しておきましょう。
Vポイントを貯められる
SMBCモビットでは、利息返済で200円ごとに1ポイント貯まります。貯めたVポイントは、1ポイント1円として借入額の返済に利用可能です。また、Vポイント加盟店の店頭でポイントカードを提示すれば、普段の買い物でもポイントを貯められます。
Vポイント加盟店の例
- ウエルシア
- ENEOS
- 吉野家
- EDION
- 洋服の青山
SMBCモビットでは、Vポイントカード一体型のカードを発行できます。一方でカードを発行しなくても、モバイルVカードやVポイントカードがあれば連携できます。手元にカードがない人は、モバイルVカードを発行しておくと良いでしょう。
なお、SMBCモビットは三井住友銀行のOliveとも連携可能で、Oliveのアカウントに紐づけている口座を返済口座にしていれば、還元率が1.0％アップします。
LINE Pay残高に直接送金できる
SMBCモビットのスマホアプリを利用すれば、LINE Payに直接送金できます。
LINE PayはQRコード決済サービスの一つで、PayPay加盟店でも利用可能です。PayPay加盟店は2022年下期時点で410万ヵ所あるため、多くの店舗で支払いができます。
SMBCモビットを選ぶデメリット
SMBCモビットがやばいと噂されるのは、デメリットを実感したユーザーがいるからだと考えられます。SMBCモビットの利用を検討している人は、デメリットが許容できるか確認したうえで、契約に進みましょう。
SMBCモビットを選ぶデメリット
- 銀行カードローンに比べて上限金利が高い
- 無利息期間がない
- 有人店舗がない
- コンビニATM利用時は手数料がかかる
銀行カードローンに比べて金利が高い
SMBCモビットの金利は法律に基づき適切な範囲で設定されていますが、下記の通り、銀行カードローンよりは金利が高めです。
| カードローン | 金利 |
|---|---|
| SMBCモビット | 年3.0％〜18.0％ |
| 楽天銀行スーパーローン | 年1.9％〜14.5％ |
| 三井住友銀行カードローン | 年1.5％〜14.5％ |
楽天銀行、三井住友銀行のカードローンは上限金利が14％台と、SMBCモビットの上限金利である18.0％よりも低く設定されています。
SMBCモビットの場合、適用金利は契約時に決定しますが、銀行カードローンの金利より高めの金利を設定される可能性が高いと推測されます。
少しでも返済額を抑えたいのであれば、上限金利が低めに設定されている銀行カードローンも検討しましょう。
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無利息期間がない
SMBCモビットには無利息期間が設定されていません。ほかの大手消費者金融では、はじめての利用者を対象に以下のように無利息期間を設けています。
| カードローン | 無利息期間 |
|---|---|
| SMBCモビット | なし |
| プロミス | 初回借入翌日から30日間 |
| アイフル | 契約の翌日から30日間 |
| アコム | 契約の翌日から30日間 |
無利息期間に借入すれば、元金さえ返済すれば良いため、少ない負担で済みます。大手カードローンで提供されている無利息期間がないのは、SMBCモビットのデメリットといえるでしょう。
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有人店舗がない
SMBCモビットには有人店舗がありません。もしスタッフに相談しながら申込したいのであれば、電話で説明を受けながら手続きすると良いでしょう。
もしくは、画面の指示に従って手続きを進められるローン契約機の活用も検討してみてください。
コンビニATM利用時は手数料がかかる
SMBCモビットはコンビニATMだけでなく、地方銀行ATMやゆうちょ銀行など、さまざまな提携ATMで借入や返済ができます。しかし、三井住友銀行ATM以外はすべて手数料がかかります。
▶ATMで取引時の手数料
| 入金・出金 | 手数料 |
|---|---|
| 1万円以下 | 110円 |
| 1万円超え | 220円 |
コンビニATMで取引ができるのは便利ですが、頻繁に借入・返済をする場合、手数料の負担が増えて余計な支出が発生します。支出を抑えたいのであれば、手数料無料の三井住友銀行ATMを活用しましょう。
なお、近くに三井住友銀行ATMがない人は、手数料が負担にならないか慎重に判断したうえで契約に進みましょう。
SMBCモビットで借入前におさえておきたい注意点
借入時の注意点
- 自宅への郵送物をなくしたい場合は所定の手続きをする
- 契約希望額は年収の3分の1を超えないようにする
- 収入とのバランスを考えて適切な額を借入する
- 期日までに返済できるよう計画を立てる
SMBCモビットは簡単に借入できるからこそ、金額や手続きで注意が必要です。返済時に後悔しないよう、節度ある使い方をしましょう。
自宅への郵送物をなくしたい場合は所定の手続きをする
SMBCモビットで契約時には、以下の郵送物が自宅に送られてきます。
送付される郵送物
- 入会申込書
- 契約内容確認書
- 入会申込手続きのご案内
- 預貯金口座振替依頼書
- 会員規約
- モビットかんたんガイド
- 返信用封筒
- モビットカード
これだけ多くの物が送られてくると、家族にカードローンを使っていることが知られてしまいかねません。
SMBCモビットでは、所定の手続きをすることで郵送物なしでの契約が可能です。
▶郵送物をなくすために必要な手続き
- 「オンライン本人確認」をする
- 返済方法を口座振替で登録する
- 三井住友銀行内ローン契約機へ顔写真付きの本人確認書類を持参し申込する
また、カードの受け取り方法を郵送にすると郵送物が送られてきます。WEB完結で申込してカードレスにすれば、郵送物は送られてきません。
加えて、カードはコンビニで受け取ることもできます。自宅に郵送物を送ってほしくない人は、コンビニ受け取りを活用するのも良いでしょう。
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契約希望額は年収の3分の1を超えないようにする
SMBCモビットでの借入は、総量規制の対象となります。
総量規制とは、過度な借入を防ぐために貸金業法で定められた規制のことで、貸付できる額は利用者の年収の3分の1までとされています。たとえば、年収600万円の人は200万円を超える借入はできません。
もしSMBCモビット以外に消費者金融でお金を借りている場合、すでに借りているお金とSMBCモビットで借りるお金の合計額が年収の3分の1を超えないようにしなければなりません。自分の借入可能額がいくらなのか、事前に確かめたうえで借入してください。
なお、自動車や住宅ローンの借入、銀行カードローンの利用は総量規制の対象外です。
収入とのバランスを考えて適切な額を借入する
たとえば、年収300万円の人は総量規制では100万円までの借入が認められます。しかし、100万円借りたときの毎月の返済額は26,000円で、返済期間は53カ月です。
毎月26,000円を4年以上かけて返済し続けるのは、年収300万円の人にとって容易ではないでしょう。
少額ずつの借入しかしない場合でも、短期間で借入を繰り返すうちに、完済の目途が立たないほどの借金を背負ってしまう人もいます。
毎月の収入や支出をよく確認し、余裕を持って返済できる範囲で借入すれば、安心してカードローンを使い続けられます。
たとえば、ご祝儀や香典用のお金を借入したり、一時的に現金の持ち合わせがないときに使ったりするのは、比較的返済がしやすく利便性を感じられる使い方です。
期日までに返済できるよう計画を立てる
返済プランを決めずに借入してしまうと、返済日直前になって返済に充てるお金が足りないことに気付くといった事態になりかねません。
借入金額や毎月の返済額、完済までの期間などに見通しを持てる状況であれば、借入しても滞りなく返済できるでしょう。
「毎月◯日に2万円を10カ月間続ければ返済できる」「今の手取り額なら毎月1万円の返済で半年で完済できる」といった具体的な計画を立てたうえで借入することが重要です。
SMBCモビットの返済でトラブルを起こさないための方法
返済時の注意点
- 余裕があるときには多めに支払って利息負担を減らす
- 返済日を忘れないようにカレンダーアプリに登録しておく
- どうしても期日までの返済が難しい場合は支払い予定日を登録する
返済でのトラブルは、返済計画や借入額に問題があるケースが多く見られます。負担を減らす工夫や返済を忘れない努力をして、確実に完済できるようにしましょう。
余裕があるときには多めに支払って利息負担を減らす
ボーナスなどで一時的に収入が増えたときは、随時返済をして利息負担を軽減しましょう。
随時返済は、まとまった金額を一度に返済することで返済期間を短縮する返済方法です。返済期間が短くなる分、元金にかかる利息の負担を減らせるのが特徴です。
ただし、毎月の返済と随時返済は別物です。毎月の返済は定期的にする必要がありますが、随時返済は任意でするものです。随時返済にお金をあてすぎて毎月の返済が滞ってしまうことのないようにしてください。
返済日を忘れないようにカレンダーアプリに登録しておく
返済日を忘れて支払いを延滞してしまうと、遅延損害金が発生します。返済日を忘れないよう、カレンダーアプリに返済日を登録して通知が来るように設定しましょう。
また、日頃から資金のある口座を登録して自動引き落とし設定をしておくと、口座内の資金が足りなくならない限りは毎月期日内に確実に返済を済ませられます。
どうしても期日までの返済が難しい場合は支払い予定日を登録する
「どうしても期日までに返済できない」という場合は、会員専用サービス「Myモビ」やSMBCモビットのアプリで支払い予定日を登録しておきましょう。
期日を過ぎてもSMBCモビットへ連絡をしなかった場合、電話や郵送物で督促の連絡が入ります。
予定日の登録は、返済が難しい場合の一時的な措置です。登録後に支払いをしたとしても実質年率20.00％の遅延損害金が発生します。
まずは、返済に間に合わない事態が起こらないよう、日頃からお金の管理を心掛けてください。
SMBCモビットに関するよくある質問
SMBCモビットは安全に使える？
A.SMBCモビットは金融庁や日本貸金業協会の登録を受けた正規の貸金業者が提供しているカードローンで、闇金のような違法サービスではありません。
カードローンを安全かつ適切に使うには、期限までに返済をすることが重要です。借入時は返済を怠らないようにしましょう。
SMBCモビットは審査が厳しい？甘い？
A.SMBCモビットの審査基準は非公開です。そのため、審査難易度が甘いか厳しいかは、一概にはいえません。
SMBCモビットの申込対象は「20歳以上74歳以下」で「安定した定期収入がある」人です。審査落ちの要因として挙げられるのは「支払いの延滞」「債務整理」などが考えられます。
よって、要件を満たしており、支払いに関するトラブルがなければ、審査に通過する可能性は十分あると考えられます。
一方、要件を満たしていなければ審査は通過できません。過去に滞納や強制解約などのトラブルを起こした人も、審査落ちする可能性が高くなります。
SMBCモビットは勤務先に電話で在籍確認される？
A.SMBCモビットは、公式サイトで原則審査時に電話による勤務先への在籍確認はおこなわないと明記しています。ただし、審査の内容によっては電話が来る場合もあります。
もし審査過程で電話連絡が必要となった際は、必ずオペレーターから事前に電話して良いか同意を求められます。
急に電話連絡が来ることはないため、事前に承諾した場合のみ「在籍確認の電話連絡が来るかもしれない」という心づもりをしておくと良いでしょう。
SMBCモビットにはクレジット機能付きカードがある？
A.SMBCモビットではクレジット機能付きのカードを提供しています。
SMBCモビットが提供しているカードに、Tカード プラス（SMBCモビット next）※があります。
Tカード プラス(SMBCモビット next)は、以下の3つの機能が1つに集約したカードです。
Tカード プラス(SMBCモビット next)の機能
- カードローン
- クレジットカード
- Vポイントカード
1枚あれば、日々の買い物や借入など、さまざまな場面で活用できます。
{small: ※Tカードプラス(SMBCモビット next)は2024年9月29日(日)を以てサービス終了となります。}
まとめ
SMBCモビットは、正規の貸金業者が提供しているカードローンです。
適切な額を借入して期日までに確実に返済すれば、やばい事態になることはまずありません。SMBCモビットへの不安がなくなった人は、借入や返済の計画を立てたうえで利用してください。
