債権譲渡とは?そのメリットや目的、徹底解説!4つの応用例も紹介!

債権譲渡とは?そのメリットや目的、徹底解説!4つの応用例も紹介!

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ファクタリングは「債権を譲渡できること」を応用した金融サービスですが、債権譲渡は他にもさまざまな形で活用されています。

この記事では数ある債権譲渡の活用例とファクタリングの違い、特に債権回収会社(サービサー)への債権回収委託との違いを明らかにし、債権譲渡時に必要となることのある債権譲渡登記についても解説します!

この記事の結論
  • 債権譲渡とは、「お金を受け取る権利を譲渡すること」
  • 債権譲渡はファクタリングや債権回収委託など、さまざまな形で応用される。ただしこの両者には目的、金額、手軽さで差異がある!
  • 債権譲渡の際は、二重譲渡などのトラブルを未然に防ぐため債権譲渡登記を行う場合もある。債権譲渡登記はファクタリングでも活用されることがある

債権譲渡とは?

ファクタリングの根本的な仕組みは債権を譲渡することです。ということで、まずは債権譲渡についてやさしく解説していきます!

債権譲渡とは?
  • 債権とは、「お金を受け取る権利」
  • つまり、「債権譲渡」=「お金を受け取る権利を譲渡すること」

債権とは、お金を受け取る権利のことです。

つまり債権譲渡とは、「お金を受け取る権利を譲渡すること」という意味になります。債権譲渡は民法第466条で認められています。

民法第466条

1 債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りでない。

債権譲渡は金融サービスの仕組みの根幹となっていることも多く、さまざまなサービスに応用されています。主な応用例は4つあるので、一つずつ簡単に紹介していきます。

債権譲渡の応用例①:ファクタリング

ファクタリングは、入金日前の売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、その対価として売掛金から手数料を引いた金額が支払われるという、資金調達を目的とした金融サービスです。

「債権を売却」する際に債権の所有者が変わるという点に、債権譲渡の仕組みが用いられています。

ファクタリングの詳しい説明や仕組みの図解は、以下の記事でまとめています!

この記事の納得度にも影響してくると思いますので、まだファクタリングについてあまり知らないという方は是非お読みください!

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債権譲渡の応用例②:債権回収委託

債権の回収を債権回収会社(サービサー)に委託する際も債権譲渡が行われます。

債権回収会社は債権回収のプロですが、回収委託される債権の大半は回収可能性が低い債権です。

そのため、債権回収会社は債権の額の数%という安値で債権を買い取ります。

債権譲渡の応用例③:代物弁済

代物弁済とは、債務者が本来履行すべき債務を履行できない場合などに、

別の債権を譲渡するなどして弁済の代わりとみなすことです。

債権譲渡は代物弁済の手段の一つとなっています。

債権譲渡の応用例④:債権担保融資

債権担保融資とは、「債権を譲渡担保とし、担保の動向を監視してリスク管理が行われる融資のことです。

ここでは担保となっている債権を行使する権利が譲渡されます。

債権担保融資については、以下の記事でさらに詳しくまとめています。

ABLとは?概要やメリット・デメリットを解説してみた!

譲渡担保とは、担保に取るものを債務者の手元に残したまま、その所有権のみを債務者に譲渡し、債務が履行された時点で所有権が債務者のもとに戻されるという形態の担保のことです。

ファクタリングと債権回収委託の違いとは?

上で紹介した債権譲渡の応用例の中でも、①のファクタリングと②の債権回収委託には共通点が多くあります。

では、この両者の違いはなんでしょうか?

3つの相違点を解説していきます。

  目的 受け取れる金額 手続き
ファクタリング 資金調達 多い(債権の額の大半) 比較的簡易
債権回収委託 不良債権の処理 少ない(債権の額の一部) 比較的煩雑
ファクタリングと債権回収委託の比較

ファクタリングと債権回収委託は目的が違う!

まず根本的な違いとして、目的の相違が挙げられます。

ファクタリングは主に確実に回収が見込める債権を扱い、債権を入金日よりも早く現金化する資金調達手段です。

一方、債権回収委託は主に回収が難しくなっている不良債権の回収を債権回収会社に外注するのが目的です。

ファクタリングと債権回収委託は利用者が受け取れる金額が違う!

次に、利用者が受け取れる金額にも大きな差があります。

ファクタリングでは、利用者はファクタリングの対象となる債権の額から手数料を引いた額を受け取れます。

手数料はファクタリング会社によっても異なりますし審査でどう評価されるかによっても異なりますが、債権の額の80〜99%程度は受け取れると思って良いでしょう。

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一方、債権回収委託は、自力での回収が難しい債権を債権回収会社に売却することです。

この時の売却価格の相場は、一概には言えませんが額面よりもかなり安い価格となり、時には債権の額の数%となることもあります。

ファクタリングと債権回収委託は手続きの難易度が違う!

ファクタリングの手続きは、オンラインで必要事項を入力するだけでよいものもあり、特に2者間ファクタリングの手続きは簡単です。

ただし3者間ファクタリングだと、ファクタリング会社と利用者以外に売掛先の同意も必要となり、少々手順が増えます。

このようなファクタリングの手軽さに比べると、債権回収委託の手続きは少々面倒なものになると言えます。

債権譲渡登記とは?

債権を譲渡するときに必要となることが多いものとして、債権譲渡登記があります。

これについても少し解説します。

債権譲渡登記とは、第三者に対して譲渡があったことを証明するために、債権譲渡登記所に登記をする法制度のことです。

債権を譲渡された側が「債権を譲渡された事実」を法的に公示することで、債権を保有していることを主張できるようになります。

債権譲渡登記が行われる目的の一つには二重譲渡の防止があります。

債権譲渡登記を行えば、「この債権はこの人に譲渡された」ということを第三者に知らせることができ、二重譲渡を防ぐことができるのです。

ファクタリングにおける債権譲渡登記の目的は?

ファクタリングに債権譲渡登記は必須ではありませんが、中には債権譲渡登記が必要となるファクタリングサービスもあります。

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では、ファクタリングではどのような目的で債権譲渡登記が行われるのでしょうか?2つの目的を解説します。

目的①二重譲渡の防止

二重譲渡とは、複数の相手に債権を譲渡してしまうことです。

例えばAさんがBさんに債権を譲渡したとして、債権譲渡登記が完了するまでは譲渡が完了したと法的にみなされないため、第三者であるCさんにも同じ債権を譲渡することができます。

そして、BさんとCさんのうち先に債権譲渡登記を行った方が正式な譲受人とみなされます。

このため、Cさんのような第三者に債権を二重譲渡されるのを防ぐため、Bさんはいち早く債権譲渡登記をする必要があるのです。

目的②債務不履行に伴う訴訟の際の法的資料になる

債権譲渡登記は法的な手続きですから、訴訟の時には強力な材料となります。

例えば債権が譲渡された後に譲受人が債権を回収できず、債務者側の債務不履行となった場合、

差し押さえのような法的手段をとるための訴訟において債権譲渡登記を資料として提示すると、

譲受人が債権を回収しようとすることの正当性を主張できます。

資金調達ならファクタリング!おすすめサービス5選

ここからは、債権譲渡の仕組みを活用した資金調達手段であるファクタリングのおすすめサービスを紹介していきます。

ぜひ利用の際の参考にしてみてください!

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ただ、初回の買取可能上限金額は15万円と、人によっては少額すぎることがあります。15万円を超える額で利用したい場合は他社のサービスを利用しましょう。

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GMO BtoB早払い(GMOぺイメントゲートウェイ株式会社)

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GMO BtoB早払いは、東証一部上場企業のGMOペイメントゲートウェイ株式会社が運営するファクタリングサービスです。

手数料は1%~10%と安く、実績もあり、安心して任せることができます。

ただ、最短でも2日かかる入金スピードがネックになるかもしれません。

また、請求書だけでなく注文書を買い取ってもらうこともできます。こうすれば請求書の買取よりも早く現金化できます。魅力を感じた方は利用を検討してみてはいかがでしょうか。

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手数料注文書買取:2%~12%
請求書買取:1%~10%
買取金額100万円~1億円
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債権譲渡登記なし
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フリーナンス即日払いは大手のGMOグループが提供するフリーランス向けファクタリングサービスです。

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しっかりリサーチをした上で利用しましょう。

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十分な実績と柔軟な対応がおすすめポイントです!

株式会社ビートレーディングのサービスについて詳しく知りたい方は、以下の紹介記事もご覧ください!

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まとめ

債権譲渡は資金調達手段であるファクタリングや、不良債権を処理する手段である債権回収委託など、さまざまな形で応用されています。

ファクタリングはあくまで債権譲渡の一形態にすぎませんので、単純に「ファクタリング=債権譲渡」と表すのは必ずしも適切ではないことに注意が必要です。

ファクタリングを利用する際は、やはりファクタリングの正しい位置付けを理解した上で利用するのが理想なのではないでしょうか!

この記事の結論
  • 債権譲渡とは、「お金を受け取る権利を譲渡すること」
  • 債権譲渡はファクタリングや債権回収委託など、さまざまな形で応用される
  • 債権譲渡の際は、二重譲渡などのトラブルを未然に防ぐため債権譲渡登記を行う場合もある。債権譲渡登記はファクタリングでも活用されることがある

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