【徹底分析】GMOグループのファクタリングを比べてみた! 

【徹底分析】GMOグループのファクタリングを比べてみた! アイキャッチ 
画像引用元

ペイトナーのファクタリングがおすすめ!

Paytner ファクタリング
  • 申し込みから業界最速10分で資金調達が可能!
  • 申請手続きをオンラインで完結できる!
  • 債権の信頼度や金額の大小に関わらず手数料は一律10%

近年資金繰りの手段として人気のファクタリングをご存知ですか?

銀行からの融資よりも気軽に利用できることが魅力の1つです。

ここでは、業界最大級のGMOグループが運営しているファクタリングサービスを比較していこうと思います。

ファクタリングそのものについて理解を深めたい方はこちらの記事をご覧ください。

ファクタリングとは?近年人気の資金調達法を調べてみた! アイキャッチ

では、早速みていきましょう!

目次

GMOグループとは?

「Internet for Everyone」(全ての人にインターネットを)を合言葉に、1995年からインターネット事業を展開しました。

そんなGMOグループは、上場企業10社を中心に全100社以上の会社で構成された、日本最大のインターネット関連グループともいえます!

GMOグループの組織概要

ここでは、主にファクタリング事業を取り扱っている2つの会社をピックアップしていきます。

GMOペイメントゲートウェイ株式会社

運営会社名GMOペイメントゲートウェイ株式会社
代表取締役社長相浦 一成
所在地東京都渋谷区道玄坂1-2-3
渋谷フクラス
設立日1995年3月
資本金47億1,200万円
(2020年9月時点)
上場先東証一部

ファクタリングでは電子請求書早払いGMO BtoB早払いを運営していますが、他にも様々な金融関連の事業を展開しています。

GMOクリエイターズネットワーク株式会社

運営会社名GMOクリエイターズネットワーク株式会社
代表取締役社長伊藤 毅
所在地東京都渋谷区桜丘町26-1
セルリアンタワー
設立日2002年4月
資本金1億円

フリーナンス即日払いGMOフリーランスなどの、フリーランス向けのサービスを提供しています。

4つのファクタリングを提供!

電子請求書早払い
電子請求書早払い
画像引用元

以下、GMOペイメントゲートウェイ株式会社と電子請求書早払いを共同提供する株式会社インフォマートの会社概要です。

運営会社名株式会社インフォマート
代表取締役社長中島 健
所在地東京都港区海岸1-2-3 汐留芝離宮ビルディング13階
設立日1998(平成10年)2月
上場先東証一部
電子請求書早払い アイキャッチ

4つのファクタリングを比較すると?

比較項目電子請求書早払いBtoB早払いフリーナンス即日払いGMOフリーランス
2者間ファクタリング
3者間ファクタリング×××
利用対象者法人法人個人・法人個人・法人(※1)
手数料1%~6%1%~10%3%~10%一律9.5%
利用可能金額10万~1億円100万〜1億円1万~1000万円(※2)1万円〜
入金までの時間最短2営業日
(初回は5営業日)
最短2営業日最短即日最短即日
必要書類・決算書2期分
・請求書や注文書、契約書など証憑類
・会社謄本
・印鑑証明書
・身分証明書(※3)
・決算書2期分
・試算表
・売掛先に対する
審査の依頼書
・取引基本契約書
・見積書
・発注書
・請求書
・納品確認書
(検収書)
・本人確認書類
・請求書
【法人】
・登記簿謄本
・請求書
・自身の活動を
証明するSNSやウェブサイト等
・顔写真付き身分証明書
対面での面談不要希望すれば可能不要不要
オンライン完結
受付時間平日9:00~18:00平日9:00~18:0024時間
365日
平日9:00~17:00
債権譲渡登記不要不要不要不要
秘密に利用可能可能可能可能
ファクタリング会社への返金期限記載なし記載なし書面の支払期日書面の支払期日
+1営業日
支払い方法記載なし指定口座に支払い指定口座に支払い指定口座に
支払い
運営会社GMOペイメントゲートウェイ株式会社GMOクリエイターズネットワーク株式会社

(※1)現在、webクリエイター・ITエンジニアのみ利用可能

(※2)会員登録直後は25万円が上限

(※3)PDFなどのデータでの提出が必須

4つのファクタリングの共通点

  • 全て法人に対応可能!
  • 取引先に内密に利用可能!
  • オンライン完結!

4つのファクタリングはどんな人におすすめ?

さて、GMOグループには4種類のファクタリングがありますが、具体的にどのような場合におすすめできるのでしょうか。

法人には電子請求書早払いとBtoB早払い!

電子請求書早払いとBtoB早払いは、法人の方が利用しやすいように運営されているサービスとなっています。

1億円という高額でも利用可能になっています。

個人にはフリーナンス即日払いとGMOフリーランス!

法人の方も問題なく利用できますが、フリーナンス即日払いもGMOフリーランスも資金調達をお急ぎの方、特に個人事業主やフリーランスの方におすすめのサービスです。

法人向けの2つのファクタリングを徹底比較!

ここでは、電子請求書早払いとBtoB早払いの2者を比較していきます。

それぞれのファクタリングの種類は?

両者とも2者間ファクタリングに対応しており、GMO BtoB早払いのみ3者間ファクタリングが利用可能です。

2者間ファクタリングとは

2者間ファクタリングは、利用者ファクタリング会社の間だけで行われる取引先が関与しない契約のことです。

仕組みは以下のようになります。

2者間ファクタリング

図からわかる通り、2者間ファクタリングでは取引先に内密に資金調達が可能です。

しかし、3者間に比べて手数料が高くなる傾向があります。

2者間ファクタリングについては、以下の記事で詳しく解説しているので併せてご覧ください。

【アイキャッチ】2者間ファクタリング

3者間ファクタリングとは

3者間ファクタリングとは、利用者ファクタリング会社取引先の3者全てが関与する契約のことです。

仕組みは以下のようになります。

上記の通り、3者間だと取引先にファクタリングの利用が通知されます。

3者間ファクタリングについて詳しくは以下の記事をご覧ください。

【完全網羅】3者間ファクタリングとは?仕組みやメリットなどを紹介!

2者間・3者間ファクタリングについてこちらの記事で比較しています。

【アイキャッチ】ファクタリング 手数料

利用対象者は?

どちらも法人のみ利用可能です。

利用者取引先(売掛先)
電子請求書早払い法人原則法人のみ
BtoB早払い法人法人・個人

電子請求書早払いでは、対象となる取引先(売掛先)が原則法人のみとなっているので、利用の際には注意が必要です。

手数料が安いのは電子請求書早払い!

電子請求書早払い1~6%
BtoB早払い1~10%

2者間ファクタリングの手数料の相場は10%〜20%程度で、3者間ファクタリングの手数料の相場は1%〜9%となっています。

いずれにせよ、ファクタリング業界の手数料相場と比較すると、両者ともに少額と言えるでしょう。

利用可能金額は?

どちらも最大1億円の資金調達が可能です。

電子請求書早払い10万〜1億円
BtoB早払い100万〜1億円

大口債権を扱うなら、100万円から利用できるBtoB早払いがおすすめです。

電子請求書早払いは、利用可能枠から必要な金額だけを調達できるので小額から利用したい方にはおすすめと言えるでしょう。

入金スピードは?

電子請求書早払い最短2営業日(初回は最短5営業日)
BtoB早払い最短2営業日

両者とも最短2営業日で資金調達ができます

ですが、初めて電子請求書早払いを利用する際には、最短でも5営業日かかるので、資金調達までに多少の時間を有することは否めません。

必要書類が少ないのは?

電子請求書早払い・決算書2期分
・審査依頼書
(フォーマットは
担当者から送付)
・請求書や注文書、
契約書など証憑類
・会社謄本
・印鑑証明書
・身分証明書
BtoB早払い・決算書2期分
・試算表
・売掛先(取引先)に対する
審査の依頼書
・取引基本契約書
・見積書
・発注書
・請求書
・納品確認書
(検収書)

両者とも必要書類は少し多いですが、過不足なく提出するようにしましょう。

両者とも手続きは楽!

両者ともオンライン完結なので、手続きは楽だと言えるでしょう。

電子請求書早払い比較項目BtoB早払い
◯ オンライン完結◯ 
平日9:00~18:00申し込める時間帯平日9:00~18:00
不要債権譲渡登記不要
不要保証人不要

BtoB早払いは、希望すれば対面による面談が可能となっています。

どちらも第三者に知られる可能性は低い!

両者とも第三者に秘密で利用可能です。

電子請求書早払い比較項目BtoB早払い
◯ 2者間ファクタリング◯ 
不要債権譲渡通知不要
不要債権譲渡登記不要

債権譲渡登記に関しては以下の記事で説明しています。併せてご覧ください。

ファクタリング 債権譲渡登記 アイキャッチ
債権譲渡とは?そのメリットや目的、徹底解説!4つの応用例も紹介!

ファクタリング利用後の支払い方法は?

電子請求書早払い記載なし
BtoB早払い指定口座に支払い

電子請求書早払いに支払い方法の記載はありませんでしたが、BtoB早払いと同じ会社が運営していることから、指定口座へ支払うことになると考えられます。

債務者(売掛先)からの入金が遅延する場合の対応方法は?

両者ともHPに明記されていません。

しかし、電子請求書早払いでは、専門担当者が電話やWebでマンツーマンのサポートをしてくれるとのことです。遅れる場合は、担当者に問い合わせるのをおすすめします。

また、BtoB早払いのHPには問い合わせフォームがあり、そちらからファイナンス業務専門の担当者に連絡してみると対応してくれるかもしれません↓

電子請求書早払いのその他の特徴

事前に審査すれば利用可能枠が確保できる

電子請求書早払いでは「今すぐ利用するわけではない」という方でも、先に審査を完了しておくと、どのくらい調達できるのか分かる「利用可能枠」が把握できます。

売掛金額がその利用可能枠に収まっていれば、必要なタイミングで資金調達が可能です。急な資金調達に対応できる、他にはない強みだと言えるのではないでしょうか。

BtoB早払いのその他の特徴

注文書も買取可能

BtoB早払いでは注文書買取サービスというオプションを利用すると、請求書が発行される前の注文書の段階で資金調達が可能です。

加えて、このサービスは業種や規模に関係なく利用できるため、気軽にファクタリングを利用するきっかけになるのではと思います。

法人向けの2サービスはこんな方におすすめ!

ここまで、法人向けのサービスである電子請求書早払いとBtoB早払いを比較してきました。

では、実際にどんな方におすすめできるでしょうか。

手数料を抑えたい方は電子請求書早払い!

2者間ファクタリングの手数料相場が10%〜20%となっている中、1%〜6%という破格の手数料でサービスを提供しています。

とにかく手数料を安くしたい方には、電子請求書早払いを迷わずおすすめします!

3者間ファクタリングや対面の利用したい方はBtoB早払い!

GMOグループの中で唯一、3者間ファクタリングと対面での面談に対応しているのはBtoB早払いです。

ファクタリングに対して不安を持っている方でも、少しでも安心して利用できるのではないでしょうか。

個人向けの2つのファクタリングを徹底比較!

ここからは、フリーナンス即日払いとGMOフリーランスの2者を比較していきます。

それぞれのファクタリングの種類は?

両者ともに、取引先に秘密に利用できる2者間ファクタリングを採用しています。

利用対象者は?

フリーナンス即日払い個人・法人
GMOフリーランス個人・法人

両者ともフリーランス向けのサービスですが、個人・法人関係なく利用ができます。

ただし、GMOフリーランスは、webクリエイターとITエンジニア専用となっているので、上記の職業ではない方はフリーランス即日払いの利用を検討しましょう。

手数料が安いのはフリーナンス即日払い!

フリーナンス即日払い3%~10%
(債権の金額や与信スコアによって変動)
GMOフリーランス一律9.5%

フリーナンス即日払いは、債権の金額や利用頻度によって手数料が変動し、専用口座であるフリーナンス口座を使えば使うほど、手数料は下がる仕組みとなっています。

利用可能金額は?

フリーナンス即日払い1万〜1000万円
GMOフリーランス1万円〜上限なし

両者とも1万円から利用可能です。

入金スピードは?

フリーナンス即日払い最短即日
GMOフリーランス最短即日

どちらも最短即日での利用が可能です。

ですが、フリーナンス即日払いは会員登録をしなければならないので、初回利用の場合、即日入金は少し厳しいかもしれません。

必要書類は?

フリーナンス即日払い・本人確認書類
・請求書
【法人の場合】
・登記簿謄本
GMOフリーランス・請求書
・自身の活動を証明するSNSやウェブサイト等
・顔写真付き身分証明書

両者とも必要書類は3点で済むことに加えて、比較的用意しやすいものとなっています。

手続きは楽?

フリーナンス即日払い比較項目GMOフリーランス
◯ オンライン完結◯ 
24時間365日申し込める時間帯平日9:00~17:00
不要債権譲渡登記不要
不要保証人不要

どちらもオンラインで完結しますが、フリーナンス即日払いは24時間365日受付しているので若干手続きしやすいのかもしれません。

利用を第三者に知られる可能性は低い!

フリーナンス即日払い比較項目GMOフリーランス
◯ 2者間ファクタリング◯ 
不要債権譲渡通知不要
不要債権譲渡登記不要

上記の表からわかる通り、フリーナンス即日払い・GMOフリーランスは第三者にファクタリングの利用を知られる可能性はありません

利用後の支払い期限は?

フリーナンス即日払い書面の支払い期日
GMOフリーランス書面の支払い期日
+1営業日

どちらも支払い期限にそれほど差はありませんが、1営業日だけGMOフリーランスの方が猶予があります。

ファクタリング利用後の支払い方法は?

両者とも、指定された口座に支払うことで取引が完了します。

債務者(売掛先)からの入金が遅延する場合の対応方法は?

フリーナンス即日払いsokujitsu@freenance.jp
に連絡
GMOフリーランスfactoring@gmo-cn.jp
に連絡

フリーナンス即日払いもGMOフリーランスも、公式HPに記載されているメールアドレスから問い合わせをしましょう。

連絡を怠った場合、フリーナンス即日払いでは与信スコアが下がり、今後の利用に影響を及ぼす可能性があります。以下の記事も併せてご覧ください!

【注意】ファクタリング会社への支払いが遅れた!対処法を徹底紹介!

フリーナンス即日払いのその他の特徴

充実した補償・保険サービスあり!

フリーナンスでは、即日払いの他にも補償・保険サービスをフリーランス向けに提供しています。

補償・保険サービスの詳細は以下の記事で解説しています。ぜひご覧ください。

フリーナンス 補償 アイキャッチ

専用の口座が作れる!

フリーナンス利用者専用の口座フリーナンス口座を開設することができ、より快適にフリーナンスを利用できるようになります。

フリーナンス 金融サービス アイキャッチ

GMOフリーランスのその他の特徴

審査が最短30分で完了!

GMOフリーランスは、会員登録が不要な上、審査そのものも最短30分で結果が通知されます。

資金調達をお急ぎの方にはありがたいサービスですね。

webクリエイターとITエンジニアしか利用できない!

デメリットになりますが、現在GMOフリーランスを利用できるのはwebクリエイターとITエンジニアに限定されています

随時、他の職種にも対応していくとのことなので、対応職種が該当するまでは他のサービスの利用を考えてみるのもいいかもしれません。

個人向けの2サービスはこんな方におすすめ!

ここまで、個人向けのサービスであるフリーナンス即日払いとGMOフリーランスを比較してきました。

では、実際にどんな方におすすめできるでしょうか。

手数料・無料補償重視の方はフリーナンス即日払い!

フリーナンス即日払いは補償サービスが手厚い上に、手数料も与信スコアで決定します。

長期的なファクタリングの利用を考えている方には特におすすめのサービスと言えるでしょう。

入金速度重視のweb・IT関係者はGMOフリーランス!

webクリエイター・ITエンジニアに限られますが、GMOフリーランスは利用者の負担を少しでも減らせるように、必要書類が最低限となっています。

審査も最短30分で終わるので、一刻も早く資金調達をしたい方はぜひ利用を検討してみてください。

改めて、どのサービスが良いか検証してみた!

法人には

電子請求書早払いとBtoB早払い!

  • 手数料を抑えたい方は電子請求書早払い
  • 3者間ファクタリングを利用したい方はGMO BtoB早払い

個人には

フリーナンス即日払いとGMOフリーランス!

  • 手数料・無料補償重視の方はフリーナンス即日払い!
  • 入金速度重視のweb・IT関係者はGMOフリーランス

まとめ

いかがでしたか?

今回はGMOグループが運営している4つのファクタリングについてそれぞれ徹底比較しました。

これらの中から、ご自身の希望とマッチしたサービスがあれば幸いです。

exciteファクタリングでは、日本国内のファクタリングを多角的に比べた記事も公開しています。併せてご覧ください。

ファクタリング 個人事業主 アイキャッチ

オンライン完結・即日入金OKのファクタリング3選▼

サービス名 即日対応特徴
Image result for paytoday ロゴ破格の手数料1%~9.5%!最短30分入金
>>PayToday公式サイトへ
BE TRADING必要書類はたった2点個人・法人も利用可能!
>>ビートレーディング公式サイトへ
labol 土日祝でも入金◎! 最短60分で入金!
>>ラボル公式サイトへ