外貨預金はおすすめしない5つの理由｜長期的な資産運用ならFX積立！

「外貨預金はおすすめしないと言われがちだけど理由を知りたい」
「外貨預金に代わる運用はなにがおすすめ？」

実際に外貨預金は定期預金よりも高い金利が魅力ですが、その金利の高さがボトルネックとなり、仕組みを知らないが故に失敗してしまう方も少なくありません。

そこで今回は、投資に興味がある方に向けて、外貨預金をおすすめしない理由や外貨預金よりもFX積立の方が資産形成に向いている訳について詳しく紹介します。

外貨預金をおすすめしない5つの理由

為替手数料が高い

日本円を外国の通貨で外貨預金する場合、為替レートに加えて銀行の手数料がかかるのが一般的です。

この手数料については、多くの銀行は「1ドル＝1円」として換算されますが、外貨預金の場合は為替手数料が高いところがデメリットです。

外貨預金は手数料が高く設定されており、大手銀行でも片道25銭から1円相当かかるため、かなり高水準の手数料体系なのが現状です。

例えば、1万ドル(約100万円)を米ドルで外貨預金する場合、預入時に2,500円、払戻時に2,500円、合計5,000円の手数料がかかることになります。

このように外貨預金の手数料は他の金融商品と比べて高いため、外貨預金はおすすめしません。

外貨預金は預金保険の対象外

実は外貨預金は預金保険の対象外です。預金保険とは、あなたが預けている銀行が破綻した場合、その預金を全て保護してくれる保険制度のことです。

なので、1,000万円以上の資産がある方は他の銀行口座を作って資産を分散させることでリスクヘッジを行い、予め不測な事態に備えることが可能です。

ですが、外貨預金の場合は預金保険の対象外なので、仮にもしも預けている金融機関が破綻した場合1円たりとも戻ってこないため、非常にリスキーな投資だと言えます。

預金保険のない外貨預金はおすすめできない投資方法の一つです。

相場の急変時に対応できない

為替相場は外的要因などの影響から、急に大きく相場が動くことが多々あるため、堅実な投資をされたい方には外貨預金はおすすめできません。

外貨預金は日本円を米ドル、ユーロ、ポンドなの外貨に替えて資産運用しますが、外貨の価値は様々な要因で日々変わるため将来の予測がしづらいです。

一方で外国為替証拠金取引であるFX取引では、短期取引でリスクを最小限に抑えながら利益を上げることができるかもしれませんが、外貨預金はスピーディーに対応できません。

このような要因から、外貨預金は相場の急変時に即座に対応できない上に、世界情勢などの影響もダイレクトに通貨に与えるため、外貨預金はおすすめできません。

外貨預金は相場状況に応じて柔軟に対応できないのがデメリットです。

元本割れリスクがある

外貨預金は投資の一環なので、元本割れリスクがあることを忘れてはいけません。

元本割れとは、当初投資した金額が相場の下落などが原因で、投資金額を大きく下回ることを言います。

レバレッジや手数料を抜きでザックリお伝えすると、100円から90円になると10万円の損失、100円から110円になると10万円といったイメージです。

つまり、預入時から円安に陥ってしまうと元本割れリスクが生じてしまう可能性が高いので、投資するタイミングには注意する必要があります。

目の前の利益だけを考えて投資してしまうと損失を被る場合もあるので要注意。

リスクに対するリターンが見合わない

外貨預金は他の定期預金よりも金利が10倍高く、高い金利で運用するため利益が出やすい一方でリスクも大きいことを忘れてはいけません。

基本的に定期預金の金利は0.001%なので、100万円を預入すると年間に10円の利益が出ますが、外貨預金は金利が0.01％なので100万円の預入で1年に100円の利益が出ます。

株式投資で考えると年間の利回りが平均3〜5%であり、100万円を投じれば年間に3〜5万円の利益が出るため、外貨預金はあまり旨味のある投資とは言い難いのが現状です。

また、上記でもお伝えしましたが外貨預金は預金保険の適用外なので、総合的に評価するとメリットよりもリスクの方が大きいというのが事実です。

もしも外貨預金を検討しているなら、FX積立や株式投資などの投資方法の方が堅実に資産が増えていくので、外貨預金はあまりおすすめできない投資方法です。

当サイトではFX積立をおすすめしています、外貨預金と比べてどのようなメリットがあるのか後で解説します

外貨預金のメリット・デメリット

外貨預金のメリット

円安になると儲かる可能性

外貨預金では為替変動により円安になると、短期間のうちに資産が増える可能性があるのがメリットの一つです。預入時よりも円安に推移すれば、資金を預けているだけでコツコツと資産を増やすことができます。

ですが冒頭でも述べた通り、外貨預金は相場が急変動する際には対応できません。ある程度の確信があれば良いかもしれませんが、経験者でも難しいでしょう。

投じたタイミングが良ければ、数ヶ月〜半年という短期間で大きく利益を上げられることもあります。

投資知識や経験がなくても始めやすい

資産運用と聞くと難しいイメージを持たれる方が多いですが、外貨預金は資産を預けておくだけで資産形成できるので、投資初心者でも始めやすいのがメリットです。

特に株式投資や投資信託の配当金は企業の業績によって変わりますが、外貨の金利は確実に得ることが可能なので、将来確実に受け取れるお金があるというのは安心感があります。

為替は企業の業績は一切関係なく、国の経済状況によって変化します。

外貨預金のデメリット

為替差損が発生するリスクがある

外貨預金は為替差益が得られる一方で為替差損が発生するリスクがあるのがデメリットです。

例えば、今月は10万円利益が上がったとしても、次月20万円の損が発生する可能性も高いため堅実な投資とは言い難いです。

為替手数料が高い

外貨預金は預入時と払戻時、両方に為替手数料がかかります。この手数料は一般的な金融商品よりも高めに設定されています。

基本的には預入時25銭、払戻時25銭の金融機関が多いです。仮に100万円預入時・払戻時はそれぞれ2,500円相当の手数料がかかります。

他の金融商品に比べて手数料が高いのが大きなデメリットです。

ペイオフが無い

外貨預金は預金保険制度の適用がないので、仮に預入先の金融機関が破綻した場合、1円たりとも返金されないのがデメリットです。

株式投資やFX取引の場合は、基本的に1,000万円までの利息等が保証されています。

外貨預金とは？基本をおさらい！

外貨預金とは外貨建て預金のことです。日本ではなく外国の通貨である、米ドルやユーロ、ポンドなどの通貨で預金することを言います。

預金の方法は円預金と同じですが、日本と外国の通貨では金利が違います。基本的には外国の通貨の方が金利が高い傾向となっています。

資産運用では預けた資産が現在の為替レートよりも円安になっていれば為替差益が生じ、円高になっていれば為替差損が生じる仕組みです。

また、外貨預金には種類があり、日本円を外国の通貨で預ける預金を「外貨預金」、定期で預けることを「外貨定期預金」などがあります。

外貨での元本は保証されていますが、円建ての金額は預けた時期よりも減少することがあるので、メリットやデメリットを把握した上で投資することが大切です。

日本は低金利なので外貨預金は資産運用の一つとして人気となっています。

外貨預金よりもFX積立がおすすめ！比較してみよう

FX積立ではドルコスト平均法と呼ばれる、定期的に一定額の金融商品を購入する投資方法を採用しているので、相場の変動に関わらず購入価格を平準化できます。

一方で外貨預金は預けるだけの投資方法なので、市場が危機的な状況に陥っても対処するには時間がかかってしまい、柔軟性が無いところが大きなデメリットと言えます。

また、FX積立は信託保全と言われる、顧客の資産を安全に保証してくれる法律が義務付けられているので、銀行が倒産した場合でも投資家の資産は守られます。

ですが、外貨預金は預金保険の対象外なので、預入先の銀行が倒産してしまうと1円たりとも戻ってきません。しかも元本割れリスクも非常に高いです。

通貨によって「円安でも利益が出せる」「知識がなくても可能」など外貨預金のメリットはFX積立でもカバーできるのがポイント！

外貨預金とFX積立の比較

外貨預金とFX積立を、手数料など項目別に比較してみましょう！※FX積立は外為どっとコムの場合

このように、外貨預金とFX積立を比べると「安全性や取引コスト面」でFX積立が大きく優ると言えるでしょう。特に初心者など堅実に長期投資として資産形成をしたい方はFX積立をおすすめします。

FX積立におすすめのFX口座「外為どっとコム」

外為どっとコム

外為どっとコムは、口座開設数56万口座※を突破した各種手数料が無料で利用できるFX口座サービスです。※公式サイトより

また、メキシコペソ/円、南アフリカランド/円などの高金利通貨で、高水準のスワップポイントを提供しているため中長期投資にも最適です。

外為どっとコムのキャンペーン

外為どっとコムでは「新規口座開設＋1取引で最大2000円、取引に応じて最大30万円キャッシュバックキャンペーン！」を実施しています。※通年で常時開催中、予告なく変更・終了する場合もあります。

外為どっとコムの基本情報

よくある質問

FX積立はリスクを最小限に抑えながら、堅実に投資できるので初心者におすすめです。