150万の損失を経験、リスクを抑えた運用方法が知りたい

読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は花輪陽子氏がお答えします。

住宅ローンを完済し、その分を毎月貯金しています。教育費も学資保険で別途貯めているため、現在貯金している2,000万円は老後のための資金ですが、金利がほとんどつかないので投資をしたいです。ただ、以前、銀行のすすめで海外債券型ファンドを500万円ほど購入したのですが、現在350万円まで下がってしまったため、投資をためらってしまいます。利益はそんなに出なくてもいいので、安全性の高い投資方法を教えてください。

〈相談者プロフィール〉
・女性、45歳、既婚、子ども2人
・職業:公務員
・居住形態:持ち家戸建て
・手取りの世帯月収:57~62万円
・毎月の支出目安:50万円
・総資産:2,000万円

花輪:リスクを抑えて運用をしたい場合、株と債券などに分散投資をすると良いでしょう。


投資する前に資産配分を考える

資産運用の9割が、アセットアロケーションで決まると言われています。そのため、個別の金融商品やタイミングを気にする前に、まずは資産配分を決めるようにしましょう。

アセットアロケーションとは、運用する資金を「国内株式」「国内債券」「外国株式」「外国債券」に分け、どのような配分で投資するのかを決めることをいいます。その人の資産状況やリスク許容度、運用の目的などによって、人それぞれで適切な配分が異なります。こうして具体的に商品を組み合わせたものを「ポートフォリオ」といいます。

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「150万の損失を経験、リスクを抑えた運用方法が知りたい」の みんなの反応 2
  • 匿名さん 通報

    高額配当と一緒で、最も、お金が儲かる方法は誰にも教えません。自分が実行してますから。と銀行員が言います。リスクは必ずあります。どの方法が抑えられるかは、断言できません。ご自分で学習するしかありません。

    1
  • 匿名さん 通報

    経済が良い時には何もしないことが賢明。そのうち必ず悪くなるからだ。悪くなると行動するのが怖くなるものだが、勇気をもって投資すること。良い時には易しいが悪い時にはこれが難しい。

    0
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