20年間で5000万円。“FIRE”早期リタイア生活に近づく投資術

20年間で5000万円。“FIRE”早期リタイア生活に近づく投資術
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イラスト/サダ
 今、労働に縛られずに自由な生活を夢見る人が増えている。欧米を中心に世界的流行を見せる「FIRE」理論は「節約し、カネを貯め、そのカネを投資に回し、カネにカネを稼いでもらい早期リタイアする」というもの。セミリタイアを実現するためにも、また、リタイア後の生活を支えるためにも、投資によって効率よく「資産を増やす」必要がある。

◆貯めたカネを運用しリタイア生活に近づく方法は?

 FIRE後の生活の基本は年4%の利回りで暮らすことだが、その前段階で5000万円をつくるには利回り年7%は欲しいところ。毎月10万円ずつ積み立てて7%で回したとすると、19年と7か月で5000万円に到達する計算だ。そこで、運用で着実にリターンを狙う手法を、ファイナンシャルプランナーの篠田尚子氏に聞いた。

「メインの株式資産に加えて、株とは異なる値動きを見せる商品を買う“オルタナティブ投資”を、ポートフォリオ(保有資産の組み合わせ)に取り入れることが大切です。オルタナティブ投資では、原油などのエネルギーや貴金属、穀物、不動産などが対象になりますが、なかでもおすすめは、少額から始められる金関連ファンドです。

 一般的に金は株と逆相関(金が上がると株は下がり、その逆も然り)の関係にあるとされ、万が一株式市場が暴落した場合でも、資産崩壊を防ぐ役割を期待できるんです。ETF(上場投資信託)や投資信託を通じて全資産の20%ほどを振り分けるといいでしょう」

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