現預金200万円「投資に全振りしたいのが本音だが、年齢も年齢なので我慢」55歳女性の考え

All Aboutが実施している「現金・預金に関するアンケート」から、2026年8月19日に回答のあった、東京都在住55歳女性の預金に関する考え方を見ていきます。

■投稿者プロフィール
ペンネーム：ぽっこ
年齢性別：55歳女性
同居家族構成：本人、夫（65歳）、長男（27歳）
居住地：東京都
住居形態：持ち家（マンションなどの共同住宅）
職業：会社員
世帯年収：本人450万円、配偶者300万円
現預金：200万円
リスク資産：200万円

■「楽天銀行の1年ものを住宅ローンの繰り上げ返済用に」
「毎月貯金3万円、積立投資10万3000円で、ボーナスは全額貯金」と言う、ぽっこさん。

お金の管理は「メイン口座はドコモSMTBネット銀行（旧住信SBIネット銀行）で、ここに自分の給料、夫の給料、長男からのお金を全て集め、住宅ローン、管理費、カード払い分、公共料金、貯金分、生活費、小遣いと仕分けしている。振込手数料が無料なのでとても助かる」と語ります。

メインの定期預金は「楽天銀行の定期預金で、金利1.2％。来年住宅ローンの繰り上げ返済をするので1年ものにしている（開始時期不明）」とのこと（預け入れ時の金利）。「楽天以外に定期預金はなし。貯金分は定期振替で振り替え、たまったら楽天の定期預金に入れる。定期で振り替えているのは貯金分だけだが、固定資産税とか特別費とか、袋分けみたいにオンラインでできるのでものすごく便利」と言います。

金利上昇が続く今も「来年の住宅ローン繰り上げ返済があるので、今は増額しない。返済が終了したら、その時金利が一番高い銀行に預ける」方針とのこと。「銀行の定期預金は、そんなにあちこち変えても金利が劇的に変わるわけではないので、あまりやらない。それよりも投資分を増やしたい」と割り切っているそうです。

■「現金は最低限にして投資に全振りしたいのが本音」
現在の資産配分は「半々。ただ住宅ローンを完済すると、一時的に投資のほうが増える予定」とのこと。

投資の中身は「インデックス投資で、オルカン、ナスダック、S&P500に8万円、iDeCoでオルカンに2万3000円。個別株は30代のときにやって、まったく利益が出なかったのでやるつもりはない。当時はインデックス投資なんて知らなかったから」と話します。

そして「投資は大好き。現金は最低限にして投資に全振りしたいのが本音だが、年齢も年齢なので我慢している」のが正直なところだそう。「住宅ローン完済のめどがついたので、今は不満はない。ただ住宅ローン分がなくなると、投資割合と貯金割合を再考しないといけないとは思っている」と続けます。

最後に「インデックス投資をもっと若いころからやりたかった。今の若い子はうらやましい。息子たちにも投資をやるように言っている」と語られていました。

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