【7月6日から募集】個人向け国債・変動10年を金利1.8％で100万円購入すると、半年後にもらえる利息は？

2026年7月6日から募集開始した個人向け国債・変動10年（第196回債）の金利は「1.8％」です。

今回は、個人向け国債・変動10年を100万円購入した場合、半年後にもらえる利息はいくらになるのか解説します。

■個人向け国債・変動10年を「金利1.8％」で100万円購入すると、半年後にもらえる利息はいくら？
個人向け国債・変動10年を100万円購入した場合の6カ月後の利息の計算は以下のとおりです。

【半年後にもらえる利息】
・100万円×1.8％×1/2（半年間であるため）＝9000円

実際は、受け取った利息から、税率20.315％分の「1828円」が差し引かれます。税率の内訳は、「所得税および復興特別所得税15.315％と住民税5％」です。

そのため、個人向け国債・変動10年を金利1.8％で100万円購入すると、半年後にもらえる税引き後の利息は「9000円－1828円＝7172円」となります。

参照：変動10年「第196回債」 財務省

■3種類の個人向け国債は、1万円から購入できる
個人向け国債は、日本国が発行する元本保証の金融商品で、1万円から1万円単位で購入できます。種類は次の3つです。

・固定3年（3年間金利固定）

・固定5年（5年間金利固定）

・変動10年（半年ごとに金利を見直し）

現在は金利上昇局面ということもあり、金利が半年ごとに見直される変動10年に注目が集まっています。

■変動10年は、基本的にまとめて買う必要はない
「金利が上がっているなら、今のうちにまとめて購入した方がお得では？」と思う人もいるかもしれません。しかし、基本的には無理にまとめて購入する必要はありません。

その理由は、個人向け国債は毎月募集されており、1万円から購入できるためです。

例えば、

・今月は3万円
・ボーナス月は20万円

というように、自分の資金計画に合わせて少しずつ購入できます。余裕資金の範囲で積み立てるように購入しても十分活用できます。

■まとめて購入するメリットがあるのは「キャンペーン」があるとき
一方で、まとまった金額を購入した方が有利になるケースもあります。それは、証券会社などが実施する個人向け国債の購入キャンペーンを利用する場合です。

2026年7月時点では、SMBC日興証券の「個人向け国債キャンペーン」と、SBI証券の「個人向け国債デビューキャンペーン」が実施されています。

▼SMBC日興証券SMBC日興証券では、対象となる個人向け国債（変動10年・固定5年・固定3年）を一定額以上購入すると、購入金額に応じて現金がプレゼントされます。

例えば、変動10年を500万～599万円購入した場合は7000円、固定5年なら5000円、固定3年なら4000円がプレゼントされます。さらに、購入金額が増えるほどプレゼント金額も段階的に増える仕組みです。退職金やまとまった余裕資金がある人にとっては、通常より有利に購入できるチャンスといえるでしょう。

参照：6月～8月　個人向け国債キャンペーン SMBC日興証券

▼SBI証券SBI証券では、「個人向け国債デビューキャンペーン」を実施しています。対象期間中にエントリーしたうえで、対象となる個人向け国債（変動10年・固定5年・固定3年）を合計50万円以上購入すると、購入金額に応じて現金がプレゼントされます。

例えば、変動10年を50万円～99万円購入した場合は500円、固定5年なら350円、固定3年なら250円がプレゼントされます。こちらも、購入金額が多くなるほどプレゼント金額が増える仕組みです。SMBC日興証券と比べると、50万円から対象となるため、少額から始めたい人でも利用しやすい点が特徴です。

なお、このキャンペーンは2017年以降に個人向け国債を購入したことがある人は対象外となるため、利用条件を確認しておきましょう。

参照：個人向け国債デビューキャンペーン　SBI証券

キャンペーンは期間限定で実施されるものが多く、対象者や条件もそれぞれ異なります。キャンペーンを利用しないのであれば、無理に一度にまとめて購入するメリットはそれほど大きくありません。

■まとめ
個人向け国債は、1万円から購入でき、毎月募集されているため、自分のペースで購入できる金融商品です。

変動10年は金利上昇局面では魅力がありますが、「金利が高いから今すぐまとめて買わなければ」と考える必要はありません。まとめて購入するメリットがあるのは、購入キャンペーンを利用できる場合です。それ以外であれば、生活資金を確保したうえで、余裕資金で少しずつ購入していく方法でも十分活用できます。どんな場合も、自分の資金計画を踏まえて購入方法を選ぶことが大切です。

文：舟本 美子（ファイナンシャルプランナー）
会計事務所、保険代理店や外資系の保険会社で営業職として勤務後、FPとして独立。人と比較しない自分に合ったお金との付き合い方を発信。3匹の保護猫と暮らす。All About おひとりさまのお金・ペットのお金ガイド。