現預金4000万円「定期は3年以内で分散。みんなで大家さんでは損もした」69歳男性の資産管理

All Aboutが実施している「現金・預金に関するアンケート」から、2026年7月21日に回答のあった、兵庫県在住69歳男性の預金に関する考え方を見ていきます。

■投稿者プロフィール
ペンネーム：ヤス
年齢性別：69歳男性
同居家族構成：本人
居住地：兵庫県
住居形態：親族など他宅に同居
職業：パート・アルバイト
年収：300万円
現預金：4000万円
リスク資産：1500万円

■「定期預金は期間3年以内で分散管理している」
銀行口座について、「給料振込や生活費関連は若いときから使っている三井住友銀行に。貯蓄用は退職金特典のあった三井住友信託にずーっと預けている」というヤスさん。

定期預金は「三井住友銀行の定期預金口座に300万円。昔から預けている銀行。高金利だし、アプリで預け入れや解約ができて簡単。利子は旅行費用にしている」とのこと。またそれとは別に「SBI新生銀行の年1％ものを最近始めた」とのこと（金利は預け入れ時のもの）。

「定期預金も分散管理。多少の金利差は無視しているが、預ける期間を半年から3年として回している」そうで、満期後は「金利のいいものがあればアプリで預け替えることも検討中」と話します。

■「投資は投資信託のみ。うまい話には絶対に乗らない」
「趣味は年2～3回の海外旅行。最近は円安ということもあり、SMBC信託銀行でドルとバーツの外貨預金もしている」と説明。「旅行に行くときの両替作業を省略できて便利。ちょっとでも円高になった時点で、余裕資金をドルまたはバーツに替える」そうです。

現在の資産配分は「現金1割、リスク資産3割、預貯金6割」。預貯金については「すぐに出せるお金として300万円は確保し、残りは定期預金に預けている」と言います。

投資については「投資信託のみ。10年前に退職金を預けた三井住友信託の担当者と相談している」そうで、「年数回は、そのときに金利や世界情勢などで配分を検討している」と続けます。

最後に「（不動産投資商品の）みんなで大家さんに投資して損失を出したので、うまい話には絶対に乗らないことにした」と回答がありました。

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