売掛債権を現金化する手段はいくつかあり、代表的な例としてファクタリングとサービサー（債権回収会社）が挙げられます。
どちらも資金調達方法として混合されがちですが、実は様々な側面で違いがあります。
では一体何が違うのでしょうか？基本的な情報を整理した上で、両者を比較してみました！
| ファクタリング会社 | サービサー | |
|---|---|---|
| 目的 | 資金繰りの改善 | 焦げ付いた債権の取立て |
| 対象となる債権 | 支払い期日前の売掛債権 | 支払い期日後の特定金銭債権 |
| 手数料の割合 | 2者間：10~20% 3者間：1~9% | 額面金額の97~98% （額面の2~3%という非常に安い金額で債権を買い取る） |
| 利用者 | 個人と法人 | 法人 |
そもそもファクタリングとは？
ファクタリングの基本情報
ファクタリングとは、いわゆる「先払い」です。
利用者の入金待ちの売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで請求金額の着金前に現金化することができる金融サービスです。
実際の利用者への入金額は手数料を引いた金額になり、本来の書面の入金額より少なくなります。しかし、最短即日で現金化を行う会社も存在して、「資金繰り」の悩みを解決する魅力的なサービスと言えます！
ファクタリングが誰が利用するもの？
資金繰りに課題を抱えている個人事業主やフリーランス、中小企業など、法人と個人のどちらも利用します。
ファクタリングの利用目的
ファクタリングの主な利用目的は、資金繰りの改善です。
早期に資金を確保することで経費の滞納や黒字倒産を防ぎ、急な出費に備えることができます。
サービサー（債権回収会社）とは？
サービサーの基本情報
サービサー（債権回収会社）とは、債権の管理回収を専門で行う民間業者のことを指します。
本来債権回収は弁護士しか行うことができませんでしたが、平成13年に「債権管理回収業に関する特別措置法（サービサー法）」が施行されて以来、サービサーが回収業務を行うことが認められました。
サービサーは誰が利用するもの？
サービサーを利用するのは銀行や消費者金融、カード会社などの法人になります。
サービサーの利用目的
利用者の主な目的は、期限を過ぎても振り込まれず、焦げ付いた売掛金の売却です。
サービサーは利用者が自力では回収困難な債権を代理で取り立てるような役割を担います。
サービサーが扱う特定金銭債権とは？
サービサーが回収できる債権はサービサー法により限定されており、主に以下の債権が挙げられます。
- 銀行などの金融機関が有する貸付債権
- リース・クレジット債権
- 資産の流動化に関する金銭債権
- ファクタリング業者が有する金銭債権
- 法的倒産手続中の者が有する金銭債権
- 保証会社や金融機関が有する求償債権
- その他政令で定める特定金銭債権
ファクタリング会社とサービサーの違いは？
目的が異なる
ファクタリングは主に資金繰り改善目的で活用されるのに対して、サービサーは焦げ付いた売掛金を取り立てる役割を担います。
対象となる債権が異なる
ファクタリングは請求金額の支払い期日より前の売掛債権を買収します。
対して、サービサーは支払い期日の過ぎた特定金銭債権を買い取ります。
手数料の割合に大きな差
2者間ファクタリングの場合の手数料は10~20%、3者間ファクタリングの場合は1~9%となります。
一方、サービサーは焦げ付いた債権を額面の2~3%という非常に安い金額で買い取るため、実質かかる手数料は額面金額の97~98％となります。
個人でも利用できるかどうか
ファクタリングは個人事業主や中小企業など、法人と個人のどちらも利用します。
対して、サービサーを利用するのは銀行や消費者金融、カード会社などの法人になります。特定の事業者である場合など特別な場合を除き、個人でサービサーを利用することはできません。
- ファクタリングは資金繰りを改善し、支払いサイクルを円滑にしたい方におすすめ！
- サービサーは焦げ付いた不良債権を回収したい方におすすめ！
おすすめのファクタリング業者
ペイトナーファクタリング（ペイトナー株式会社（旧：yup株式会社））
「ペイトナーファクタリング」はペイトナー株式会社（旧：yup株式会社）が提供するサービスです。2019年9月にβ版がリリースされ、開始7日で流通金額1500万円を突破した業界注目のサービスです。
大きな特徴は最短60分での入金です。これは業界最速のスピードです。今すぐに現金が欲しい方には大きな魅力です。
ただ、初回の買取可能上限金額は10万円と人によっては少額すぎる場合もありますので、10万円を超える場合は他社のサービスを利用しましょう。
| 2者間 | 〇 |
| 3者間 | × |
| 個人 | 〇 |
| 法人 | 〇 |
| 手数料 | 一律10％ |
| 買取金額 | 1万円～25万円（初回） ～100万円（2回目以降） |
| 入金スピード | 最短10分 |
| オンライン完結 | 〇 |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
先払いについて詳しく知りたい方はこちら！
OLTAクラウドファクタリング（OLTA株式会社）
OLTAは2〜9％と手数料が安いことが特徴です。上限も明記されているため安心感があります。
また、流通金額も200億円を超え実績も十分です。利用をおすすめできる会社と言えるでしょう。
| 2者間 | ◯ |
| 3者間 | × |
| 個人 | ◯ |
| 法人 | ◯ |
| 手数料 | 2〜9％ |
| 買取金額 | 上限・下限なし |
| 入金スピード | 最短即日 |
| オンライン完結 | ◯ |
| 債権譲渡登記 | × |
| 運営会社 | OLTA株式会社 |
OLTAクラウドファクタリングについて詳しく知りたい方はこちら！
フリーナンス即日払い（GMOクリエイターズネットワーク株式会社）
フリーナンス即日払いは大手のGMOグループが提供するサービスです。大手が提供しているため安心感もありますし、手数料も3〜10％と比較的安い優良サービスです。
買取金額が記載なしですので少々不安点はありますが、クチコミなどを見れば解消できるでしょう。しっかりリサーチをした上で利用しましょう。
| 2者間 | ◯ |
| 3者間 | × |
| 個人 | ◯ |
| 法人 | ◯ |
| 手数料 | 3〜10％ |
| 買取金額 | 1万円〜 |
| 入金スピード | 最短当日 |
| オンライン完結 | ◯ |
| 債権譲渡登記 | × |
| 運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
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アクセルファクター
アクセルファクターは安い手数料、素早い入金スピードなどが魅力。
多角化経営を行うことにより、資金調達に関する適確な助言ができるようになっていることも強みです。
一方、契約がオンラインで完結しないことはデメリットと言えるでしょう。
訪問や郵送といった手続きを避けたい方は他のサービスを検討するのもいいかもしれません。
| 2者間 | ◯ |
| 3者間 | × |
| 手数料 | 2％〜15％ |
| 買取金額 | 30万〜1億円 |
| 入金スピード | 最短即日〜 |
| オンライン完結 | △ |
| 債権譲渡登記 | × |
| 運営会社 | 株式会社アクセルファクター |
アクセルファクターについて詳しく知りたい方はこちら！
labol（ラボル：旧nugget）（株式会社ラボル）
labol（ラボル：旧nugget）は株式会社ラボルによって2020年7月にサービスの本格開始がなされたファクタリングサービスです。
非常に新しいサービスではありますが、シンプルな料金体系と素早い入金スピードによって人気を博しています。
ペイトナー株式会社（旧：yup株式会社）の「ペイトナーファクタリング」などと同様に、近年事業者が増えてきている「個人・少額向け」のファクタリングサービスとなっています。
| 2者間 | ◯ |
| 3者間 | × |
| 手数料 | 一律10％ |
| 買取金額 | 1万円〜 |
| 入金スピード | 最短60分 |
| オンライン完結 | ◯ |
| 債権譲渡登記 | なし |
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
まとめ
いかがでしたでしょうか？
今回は、ファクタリング会社とサービサーの違いを比較し、解説しました。
両者の違いを再度まとめます！
| ファクタリング会社 | サービサー | |
|---|---|---|
| 目的 | 資金繰りの改善 | 焦げ付いた債権の取立て |
| 対象となる債権 | 支払い期日前の売掛債権 | 支払い期日後の特定金銭債権 |
| 手数料の割合 | 2者間：10~20% 3者間：1~9% | 額面金額の97~98% （額面の2~3%という非常に安い金額で債権を買い取る） |
| 利用者 | 個人と法人 | 法人 |
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