34歳・年収300万円女性「ロボアドバイザーの積み立て4年で＋20％」投資を続けるための工夫

2024年から新NISAが始まり、ますます裾野が広がる投資の世界。そして投資の初心者が真っ先に検討するのが長期での積み立てによる資産運用です。時間を味方にできる低リスクな運用方法と言われる一方で、実際に周りの人がどのように積立投資を行ってきているのか、その実態をのぞく機会は限られます。

ここではAll Aboutが継続的に募集している「積立投資の実体験エピソード」から、ほかの方が積立投資にどのように取り組まれているのかを紹介。

シミュレーションでは分からないリアルな積立実践エピソードから、ご自身の投資のヒントを見つけ出してください。

■34歳・年収300万円自営業・自由業女性の積立投資の取り組みと運用成績は？
今回は東京都に住む34歳女性の資産運用エピソードを見ていきます。

▼家族構成本人、夫、子ども

▼金融資産世帯年収：本人300万円、配偶者500万円
世帯金融資産：現預金100万円、リスク資産300万円

▼リスク資産の内訳・投資信託300万円

▼積立投資実績（※商品名の詳細が不明なものも原文ママ記載）
・WealthNavi（ロボットアドバイザー）／NISA：2021年から

2021年からWealthNaviを利用して、積立投資を続けてきたという今回の投稿者。

「月5万円」からスタートし、「家計の状況に応じて3万円や6万円など、年によって多少変動」させて積み立てを続けているとのこと。

投稿のあった2025年5月時点の運用実績については「元本220万円→運用益込約300万円」と、積み重ねがしっかりと利益を生み出している様子です。

「基本的には15～20％の利益が出ています。直近では、トランプ政権の影響で利益が10％と（それまでよりも）低くなりましたが、現時点では20％まで回復しています」と説明しています。

■34歳・年収300万円自営業・自由業女性の思う積立投資のメリットや新NISAのプランは？
積立投資を始めてよかった点として、「子どもができた時に投資による資産があることや、たくさんではないが着実に資産が増えているという安心感」があるとコメント。

さらに「貯蓄に関する意識が芽生えたので、普段から夫婦で節約を意識するようになり、（預金も）銀行口座にほぼお金がない状態から100万円まで増やせました」とも語っています。

積立投資を行う上で「なるべく無理のない範囲で、長期、分散を意識」しているといい、「苦しいときには月の積立額を減らして、無理のない範囲で、とにかく継続できるよう工夫しているので、これまでやめようと思ったことはない」といいます。

新NISAの利用状況については 、WealthNaviが「（つみたて投資枠と成長投資枠の）最適な枠の方へ適宜投資してくれる」ためお任せしていると教えてくれました。

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※特定銘柄について、投資の勧誘を目的としたものではございません。資産運用、投資はリスクを伴います。投資に関する最終判断は、御自身の責任でお願いします