年金を月22万円もらうには、現役時代にどのぐらいの収入があればいい？【2025年度】

老後のお金や生活費が足りるのか不安ですよね。老後生活の収入の柱になるのが「老齢年金」ですが、年金制度にまつわることは、難しい用語が多くて、ますます不安になってしまう人もいるのではないでしょうか。そんな年金初心者の方の疑問に専門家が回答します。

今回は、将来、年金を月22万円もらいたい場合の現役時代の収入についてです。

■Q：年金を月22万円もらうには、現役時代にどのぐらいの収入があればいい？
「老後の生活費として、月22万円ぐらいはかかると思っています。将来、年金を月22万円ぐらいもらえる人の年収は、いくらぐらいでしょうか？」（20代・会社員）

■A：年収の目安は約783万6300円（月額65万3025円）です
会社員は、受給要件を満たすことで原則、65歳から老齢基礎年金に、老齢厚生年金が上乗せされて受け取れます。老齢基礎年金は、未納期間・免除期間が全くない方は、月額6万9308円（令和7年度満額）が受け取れます。

老齢厚生年金の受給額は、現役世代の収入金額（給与など）と厚生年金加入期間によって、次の計算式で計算されます。

（1）2003年（平成15年）3月までは、平均標準報酬月額×7.5／1000×2003年（平成15年）3月までの加入期間
（2）2003年（平成15年）4月以降は、平均標準報酬額×5.769／1000×2003年（平成15年）4月以後の加入期間（※）

※スライド率等については省略。乗率は昭和21年4月2日生まれ以降の人の新乗率を使用

毎月22万円の年金を受け取れる会社員の現役時代の年収について計算してみます。前提条件は、40年間厚生年金に加入、40年間の年収は一定でボーナスは含まれるとします。なお、老齢厚生年金を計算するときは（2）の平成15年4月以降の計算式のみを用います。

老齢基礎年金は、令和7年度で満額の月額6万9308円を受給できると仮定します。

この条件で考えると、将来、毎月22万円の年金を受け取るためには、老齢厚生年金を月額15万692円（22万円－6万9308円）受け取る必要があります。

老齢厚生年金を月額15万692円（年額180万8304円）受け取るための生涯平均年収を以下の計算式で計算します。

●計算式
平均標準報酬額×5.769／1000×480カ月（加入期間）＝180万8304円（年間の老齢厚生年金受給額）
平均標準報酬額＝180万8304円／（5.769／1000×480）≒65万3025円

平均標準報酬額を年収に換算します。
65万3025円×12カ月＝約783万6300円（年収）

したがって、毎月22万円の年金を受け取るために必要な生涯平均年収の目安は約783万6300円（月額65万3025円）となります。

また、要件を満たす配偶者がいると、配偶者が65歳になるまで配偶者加給年金額が老齢厚生年金に上乗せされます。

※現在の制度をもとにした計算で、将来の年金額を保証するものではありません
※経過的加算は考慮していません
※年金額と給与額は額面で計算しています

監修・文／深川 弘恵（ファイナンシャルプランナー）

都市銀行や保険会社、保険代理店での業務経験を通じて、CFP、証券外務員の資格を取得。相談業務やマネーセミナーの講師、資格本の編集等に従事。日本FP協会の埼玉支部においてFP活動を行っている。