51歳独身。将来の年金が月14万円ほどと知ってショック。老後はどう生活すればいいでしょうか？ (2025年12月20日)

老後のお金や生活費が足りるのか不安ですよね。老後生活の収入の柱になるのが「老齢年金」ですが、年金制度にまつわることは難しい用語が多くて、ますます不安になってしまう人もいるのではないでしょうか。そんな年金初心者の方の疑問に専門家が回答します。今回は、将来の年金が足りないと感じている人からの質問です。■Q：51歳独身。将来の年金が月14万円ほどと知ってショックを受けました。老後はどう生活すればいいでしょうか？「51歳、一人暮らしの会社員です。将来もらえる年金を確認したところ、月14万円ほどで少な過ぎてショックを受けました。今の生活費は月22万円ほどかかっています。老後、どのように備えればいいでしょうか」（匿名希望）■A：できるだけ長く働き、生活費のダウンサイジングを早めに進めましょう相談者のように、将来の年金額と現在の生活費に大きな差がある場合、老後資金に不安を感じるのは当然のことです。まずは、老後の生活費の目安を確認してみましょう。総務省統計局「家計調査（家計収支編）2024年（令和6年）平均結果の概要」によると、高齢単身・無職（年金生活）世帯の消費支出＋非消費支出は、月16万2000円ほどです。相談者の年金見込み額は月14万円とのことですので、平均的な支出でも毎月2万円以上の赤字になる可能性があります。さらに、現在の生活費22万円を維持した場合には、22万円 − 14万円 ＝ 毎月8万円の赤字年間96万円、25年間では約2400万円の貯蓄取り崩しとなり、老後の家計は大きく圧迫されます。近年は、65歳以降も働く人が増えています。2021年の高年齢者雇用安定法の改正により、70歳まで働く機会を確保することが企業の努力義務となり、再雇用制度なども拡充されています。長く働くことで、・収入が確保できる・貯蓄の取り崩しが少なくなる・厚生年金の加入期間が延び、将来の年金額が増えるといったメリットがあります。健康に無理のない範囲で、可能な限り働き続けることを検討してみましょう。■生活費の見直しは早めに始めるのがおすすめ老後にいきなり生活費を減らすのは難しいため、今のうちから徐々にダウンサイジングすることが大切です。・スマホ代、保険料などの固定費を見直す・サブスクリプションサービスの整理・食費・日用品の無駄を減らす・現在、家賃がかかっているのであれば、実家に帰るなど、将来的に住居費を抑える選択肢も考えるこうした見直しによって、老後に向けた安心感が生まれます。将来の年金額が14万円というのは、決して少なくはありませんが、現在の生活費22万円とは大きな差があります。老後の不安を減らすためには、できるだけ長く働き、収入と将来の年金額を増やすこと、生活費のダウンサイジングを早めに進めること。この2つが現実的かつ効果的な対策になります。監修・文／深川 弘恵（ファイナンシャルプランナー）都市銀行や保険会社、保険代理店での業務経験を通じて、CFP、証券外務員の資格を取得。相談業務やマネーセミナーの講師、資格本の編集等に従事。日本FP協会の埼玉支部においてFP活動を行っている。