老後破産を招く「見栄消費」とは？その正体と、今こそ変えるべきお金の使い方 (2026年1月8日)

老後破産とは、年金収入だけでは暮らしがまかなえず、貯金も底をついてしまい、日々の生活がままならなくなる状態のこと。 怖いのは、「ここからが老後」という明確な区切りがないことです。現役時代の延長のように日々を過ごしていると、いつの間にかじわじわと家計が苦しくなる……というのはよくある話です。 「これくらい大丈夫だろう」という油断や、まわりと足並みをそろえたお金の使い方が、退職後に思わぬ落とし穴となることも。収入が大きく変わるタイミングでは、思いきって「お金の使い方」を見直すことが大切です。今回は、その中でも厄介な「見栄消費」について掘り下げてみましょう。■現役時代と退職後、決定的な違いとは？一番の違いは「収入」です。 現役時代は、毎月の給料に加え、ボーナスなどの臨時収入もあり、多少の出費は取り戻せる安心感がありました。 一方、退職後の収入は、パートなどの収入と年金が中心。増えることはあまりなく、貯金を切り崩し始めたら、補うのは難しくなります。いわば、「リカバリーが効かない世界」に入るのが老後。現役時代と同じ感覚で「たまにぜいたくしながら生活」していると、家計はじわじわと崩れていきます。■見栄消費とは？ 知らずに続けていませんか？「自分は見栄でお金を使っていない」と思っていても、実は無意識にやっていることがあるかもしれません。見栄消費を具体例でみてみましょう。・元部下や後輩との食事でおごる「昔の肩書き」を引きずって、つい気前よくなってしまう。・ご祝儀や贈り物で無理をする生活状況より「恥ずかしくない金額」が優先に。・子ども・孫への過剰な支援高級ランドセルや旅行費用など、頑張ってしまう。・持ち物のグレードが落とせない使用頻度にかかわらず、なんでもいいモノを選びたいと思ってしまう。 これらに共通するのは、「今の自分」ではなく「過去の自分」や「世間の目」に固執している点です。見栄にお金を使ってしまうと、老後の生活を苦しくしてしまう原因にもなります。 ■見栄消費をやめるために。今すぐ実践すべき3つのステップ見栄を捨てることは、みじめなこと、寂しいことではなく、むしろ「自分軸」「本当に心地よい暮らし」で生きるためのプロセスです。 ▼「自分にとっての幸福」を再確認する「みんなが持っているから」「この年齢ならこれくらいが普通だから」という基準を一度捨て、「自分が満足できるか」という基準を把握します。「他人の評価」のために払う1円は、老後の自分を苦しめる1円だと認識しましょう。 ▼「家計の見える化」で現実を直視する見栄は「なんとかなるだろう」という楽観の中に巣食います。・自分の正確な受給年金額・残りの人生（30～40年）で必要な総生活費・現在の貯金や資産状況これらを一度「見える化」してみると、今後の使い方が見えてきます。 ▼生活レベルの見直しをポジティブにとらえる生活レベルを下げることを「我慢」ととらえると長続きしません。「これからはシンプルで身軽な暮らしを楽しむ」というポジティブに転換しましょう。車を手放す、スマホを格安に変えるなどの選択も、「生活をダウンサイジングする」というより、「新しいライフスタイルを始める」と考えると、前向きになれます。 ■本当の「豊かな老後」は、見栄の先にない「見栄消費」は、未来の自分に借金をさせているようなものです。過去の自分や他人の評価にとらわれていては、お金がいくらあっても足りません。 「見栄消費」にとらわれる人の共通点は、自分の家計の限界を認めず、外側の世界に合わせようとすること。今日から「見栄」という重荷を捨てて、自分の手の届く範囲で楽しむお金の使い方に変えていきましょう！文：舟本 美子（ファイナンシャルプランナー）会計事務所、保険代理店や外資系の保険会社で営業職として勤務後、FPとして独立。人と比較しない自分に合ったお金との付き合い方を発信。3匹の保護猫と暮らす。All About おひとりさまのお金・ペットのお金ガイド。