【2026年4月】個人向け国債・固定3年を金利1.51％で100万円購入すると、半年後にもらえる利息は？

2026年4月6日から募集開始した個人向け国債・固定3年（第191回債）の金利は「1.51％」です。今回は、個人向け国債・固定3年を100万円購入した場合、半年後に受け取る利息はいくらになるのかを解説します。

■個人向け国債・固定3年を「金利1.51％」で100万円購入すると、半年後にもらえる利息はいくら？
個人向け国債・固定3年を100万円購入した場合の6カ月後の利息を計算してみましょう。

【半年後にもらえる利息】
・100万円×1.51％×1/2（半年間であるため）＝7550円

実際は、受け取った利息から、税率20.315％分の「1533円」が差し引かれます。税率の内訳は、「所得税および復興特別所得税15.315％と住民税5％」です。

そのため、個人向け国債・固定3年を100万円購入すると、半年後にもらえる税引き後の利息は「7550円－1533円＝6017円」となります。

参照：固定3年「第191回債」　財務省

■個人向け国債「固定3年」をどう活用する？
個人向け国債には「変動10年」「固定5年」「固定3年」の3種類がありますが、金利だけを比較すると「固定3年」は控えめな設定です（2026年4月時点：変動10年は1.55％、固定5年は1.79％に対し、固定3年は1.51％）。

しかし、金利上昇局面にある今、「5年や10年も資金を縛られたくない」と感じる方も多いはず。実際、私の周りでも、フットワークの軽い固定3年を「毎月少しずつ買い足している」という方もいます。

▼「近いうちの楽しみ」を守るお金の置き場所3年という期間は、そう遠くない未来。「日常で気になるアレコレ」に対応するのに、ちょうど都合がいい期間です。

・3年後に検討したいマイカーや家電の買い替え資金
・定年後や、家族のイベントが一段落した際に行きたい旅行費用
・電気温水器の買い替えや、住宅の小規模な補修費の備え

「普通預金に置いておくと、つい使ってしまう。でも5年や10年満期までには、何か必要なことが出てきそう……」という方に適しています。

▼投資の「お試し期間」として投資初心者にとって、10年先を見据えるのは勇気がいりますが、3年なら心理的な負担も軽いのではないでしょうか。「まずは3年だけ国にお金を貸してみよう」という軽やかな感覚で、資産運用を始めるきっかけにしてみるのもよいでしょう。

▼満期をずらして「家計の自由度」を上げる「やはり金利が高い方がいい」という方は、資産の一部を「固定3年」に配分し、残りを「変動10年」や「固定5年」と組み合わせて保有してみてください。

こうすることで、数年おきに満期金が戻ってくる「資産のサイクル」を作ることができます。「次はもっと好条件の5年債に乗り換えよう」「一部はリフォーム資金に使おう」といった、柔軟性のある資産管理が可能になります。

■「いざというとき」も安心。中途換金の仕組みと特例
「もし急にお金が必要になったら」という不安への備えも万全です。個人向け国債は、全タイプ共通で柔軟な換金制度が整っています。

▼1年たてば1万円単位で換金可能購入から1年が経過すれば、いつでも1万円単位で中途換金（解約）ができます。その際、直近2回分の各利子（税引き前）相当額に0.79685を乗じた額が差し引かれますが、元本割れの心配はありません。

▼1年未満でも換金できる「特例」原則として1年以内は換金できませんが、以下の場合は例外として認められています。

・口座名義人が亡くなった場合：相続人による手続きが可能です。
・大規模災害で被害を受けた場合：災害救助法が適用された地域にお住まいの方が対象となります。

※手続きには、罹災証明書や相続を証明する書類が必要となります。詳細は取扱金融機関へご確認ください。

参照：個人向け国債の中途換金についてのよくある質問　財務省

■まとめ
新年度が始まり、年間のスケジュールを立てるこの時期。「少し先の未来」を具体的に描き始めるには、絶好のタイミングです。3年後の自分や家族が笑顔で過ごしている姿をイメージしながら、大切なお金の置き場所を考えてみてはいかがでしょうか。

個人向け国債に興味を持たれた方は、まずは身近な窓口をチェックしてみてください。2026年4月時点で、全国約877カ所の金融機関（銀行、証券会社、郵便局など）で手軽に購入いただけます。

文：舟本 美子（ファイナンシャルプランナー）
会計事務所、保険代理店や外資系の保険会社で営業職として勤務後、FPとして独立。人と比較しない自分に合ったお金との付き合い方を発信。3匹の保護猫と暮らす。All About おひとりさまのお金・ペットのお金ガイド。