【確定拠出年金】企業型DCやiDeCo「制度をよくわかっていない」人の割合は?

野村アセットマネジメントは12月18日、同社資産運用研究所が実施した「確定拠出年金に関する意識調査2024」を公表した。調査は2024年11月1日～5日、20歳～69歳の9,053名を対象にインターネットで行われた。
○「老後資金に不安」は7割超

老後は自身の資産と年金でそれなりに生活できると思う人は35%であり、老後の生活資金に不安がある人は7割を超えた。

老後の生活資金のために預貯金をしている人は62%である一方、投資(資産運用)をしている人は34%にとどまる。

○iDeCoの利用理由

「iDeCo」加入者に、利用理由を尋ねた。「税制優遇があるから」が57%と最も多く、「余裕資金を運用して将来に備えたいから」が36%と続いた。

20代は「低コストで運用できるから」が最も多く、「税制優遇があるから」を理由とする人は他の年代と比べ相対的に少ない。

○iDeCoの非利用理由

iDeCoを利用しない理由としては、「制度のことがよくわからないから」が22%と最も多く、「お金に余裕がないから」「運用して損をしたくないから」が続く。

○制度の認知・理解度

「企業型DC」加入者で制度について理解している人は67%、理解が不十分なままに利用している人も33%いた。

iDeCo加入者で制度について理解している人は84%、未加入者で理解していない人は8割を超えた。

○確定拠出年金制度において認知されている項目

確定拠出年金制度(企業型DC・iDeCo)に関して、「知っていること」を尋ねた。

DC加入者、未加入者ともに「60歳まで原則引き出せないこと」が最も多く、「運用益が非課税になること」が続いた。税制優遇関連では、「運用益が非課税になること」「掛金に応じて所得税・住民税が控除されること」が比較的認知されている。

○元本確保型商品を保有している理由

元本確保型商品(保険・定期預金)の保有者に、「保有している理由」を尋ねた。「リスク資産を持ちたくないから」が5割を超え、「一時的な待機資産として活用しているから」が約3割と続いた。「何を買うのが良いかわからないから」も28%と多い。

○企業型DCにおける投資教育の受講経験

企業型DCに関して、投資教育(事業主が加入者に運用等に関する情報を提供すること)を勤務先などで受けたことがあるか尋ねたところ、「受けた」と回答した人は50%だった。

過去3年以内に継続投資教育を受けたと回答した人は約2割にとどまった。

受講の方法は、加入時では「対面での説明」が多く、過去3年以内では「オンラインでの説明」「動画の視聴」が多かった。

○企業型DCにおける継続投資教育の受講意向

企業型DCに関して、勤務先などで投資教育を受けたい人は46%。年代別では30代が56%と他の年代に比べ割合が高かった。

希望する継続投資教育の受講方法は「動画の視聴」、「オンラインでの説明」が多く、次いで「対面での説明」が続く。