「堅実派」と「夢見る派」へ、プロがすすめるiDeCo銘柄

「4～5月の制度改正に伴い、50代でもiDeCo（イデコ）に加入するメリットが出てきました。運用次第でもらえる年金額を年50万円以上増やせる可能性もあります」そう話すのは、『1時間でわかるiDeCo～50代から始める安心投資』（技術評論社）の著書もある確定拠出年金創造機構代表の野原亮さん。50代に突入すると、老後の年金生活がにわかに現実味を帯びる。今、「将来の年金が少ない」と不安に感じる主婦やフリーランス女性は、自分で積み立て運用する私的年金「iDeCo」への加入に興味を示しているという。「iDeCoは、自分で設定した金額で投信を選ぶ『積み立て』です。利点は、運用して増えても『非課税』であること。さらに積み立てた掛金は所得控除が受けられ、『節税効果』もあります。法改正で加入できる年齢が60歳から65歳未満となり、期間が長くなった分だけ長期運用できるので、年金を増やすラストチャンスです」（野原さん・以下同）さっそく始めたい！ と思った人は、まずは口座開設から。「三菱やみずほなどのメガバンクや都市銀行、地方銀行、証券会社など選択肢がありますが、店舗のある金融機関であれば窓口で相談してみましょう。ネットを使えるなら、証券会社の楽天、SBI、マネックスが扱う商品数も多くおすすめです」ステップは、〈1〉運用する金融機関を決定、〈2〉iDeCo専用口座を開設、〈3〉運用商品を選ぶ、と簡単。そこで、「どれを選んだら？」という人向けに野原さんが「堅実派」「夢見る派」向けにおすすめ商品をセレクトした。■堅実派【「お金」に対する考え】老後資金のため元本は減らしたくない激しい値動きより安定感ローリスクで堅実に増やしたい1～3％くらいの利回りがあればうれしい【iDeCoの商品を選ぶなら】全世界株式を1点買いし長期保有。世界中にある投資可能な市場をカバーする、究極の分散投資につながる銘柄を選べば、あまり注視せず持っていられる。【野原さんイチ推し銘柄】SBI・全世界株式 インデックス・ファンド（雪だるま〈全世界株式〉）楽天・全世界株式 インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド〈全世界株式〉）■夢見る派【「お金」に対する考え】余剰金をさらに増やしたい値動きを見て一喜一憂も辞さずリスクを取っても一獲千金を夢見る資金が2倍以上になるとうれしい【iDeCoの商品を選ぶなら】「日本株」「先進国株」「新興国株」に分散投資。日本の東証一部上場企業、米有名企業500銘柄で構成された投信、期待される新興国市場の投信など、リスクの異なる銘柄3～5本以上を組み合わせて運用すると、変動が楽しめる。【野原さんイチ推し銘柄】日本株式 eMAXIS SIim国内株式（TOPIX）ニッセイ日経平均 インデックスファンド先進国株式 eMAXIS SIim米国株式（S＆P500）新興国株式 eMAXIS SIim新興国株式インデックス※取扱い金融機関：SBI、楽天、マネックス、都銀、地銀など。扱う商品は金融機関により若干異なる。開設した金融機関でこれらの銘柄を扱っていなかったら 、類似銘柄はどれか尋ねてみよう。「資金が少額の人や、ほったらかしておきたい人は『堅実派』が賢明だと思います」今回「堅実派」には、全世界のファンドを集めた投信2本を推奨。「投資の鉄則は分散投資ですが、堅実派向けの全世界型は究極の分散投資。どちらかというとSBIの『雪だるま』のほうが、よりきめ細かく世界中をカバーしています」一方、「夢見る派」はどうか。「投資先のおすすめは『先進国』『新興国』『日本』。「低コスト」であることを基準に3～5本程度を組み合わせることを推奨します」個別に推奨銘柄を見ていくと『eMAXIS Slim』（イーマクシス・スリム）が多いが「これは三菱UFJグループが売り出した投信で、低コストブランドで断トツ人気のシリーズです」と野原さんは絶賛する。「未来を見据えて、人口減の『日本』よりは、世界をけん引する『米国株』、成長が期待できる『新興国』の比重を多くすると、ややリスクは取ることになりますがリターンもその分期待できるでしょう」途中で商品を替えたり、掛金を増減することも可能。そのためには世界のニュースに興味をもっておくことも大切、と野原さん。メリットはさまざまありそうなiDeCoだが、まずは無理のない金額で。

「堅実派」と「夢見る派」へ、プロがすすめるiDeCo銘柄

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