＜徹底比較＞S＆P500 vs 全世界株式！ あなたに合う“最強インデックス”はどっち？

皆さん、こんにちは！ マネー系インフルエンサーのガーコです！ 初の著書『3ステップで未来が変わる！ ふつうの会社員のためのお金の増やし方【最適解】』もおかげさまでご好評いただいています。

過去の記事では、私たちが今直面している厳しい現実と、だからこそ「資産運用が必要不可欠な時代」に突入していることをお伝えしました。そして、その最適解として「インデックス投資」が、忙しいあなたの強力な味方になることも解説しましたよね。

いざインデックス投資を始めようと思った時、必ずといっていいほど直面する大きな疑問。それが、「全世界株式とS＆P500、どっちに投資すべき!?」ではないでしょうか？

「最強インデックス対決」とも呼ばれるこの2つ、どちらを選べばいいのか悩んでしまいますよね。今回は、この究極の選択について、あなたの胃袋に合うのはどちらか、じっくり解説していきます！

「ラーメンとカレー」どっちが好き？ それが「全世界株式」と「S＆P500」！

「全世界株式とS＆P500、どっちに投資すべきか？」―この質問、例えるなら「ラーメンとカレー、どっちが好き？」と聞いているようなものなんです。どちらも美味しいし、どちらを選んでも「勝ち」です。

世の中には詐欺まがいの投資商品も多い中で、この2つで悩んでいる時点で、あなたの投資リテラシーはかなり高いと言えるでしょう。

ただし、どちらを選ぶにしても「長期投資をする」ということが非常に重要です。なんとなく選んでしまうと、途中で暴落が来たときに売却してしまうリスクが高まるので、それぞれの特徴をしっかり理解しておきましょう。

S＆P500とは？ アメリカの“選抜最強企業”にまとめて投資！

S＆P500とは、ざっくり言うとアメリカの超一流企業500社にまとめて投資することです。例えるなら、超人気アイドルグループの精鋭だけを集めた“全米ベストメンバー”といったイメージでしょうか。

S＆P500の主な強みは以下の通りです。

強み① 時価総額加重平均で、人気の企業に自動的に多く投資！

S＆P500は「時価総額加重平均」という仕組みを採用しており、これは大きく儲かっている会社に、自然とお金が多く回る仕組みです。アップル、マイクロソフト、エヌビディアといった、時代の波に乗った企業が自然と上位に来るため、 “時代の主役に、自動的に乗れる”構造になっています。

強み② 銘柄の入れ替えで“傷んだミカン”は排除！

S＆P500は年に4回、組み入れ銘柄の見直しが行われます。成長が鈍った企業はリストラされ、新たなスターが加入するため、放っておいてもポートフォリオが進化していくのが最大の強みです。まさに「買って、あとは寝て待て」投資ですね。

強み③ アメリカ企業は世界を制している！

「アメリカの企業だけに集中するのは怖い」と思うかもしれませんが、S＆P500企業の売上の約4割はアメリカ以外の国や地域から来ています。つまり、アメリカに投資しているようでいて、実は間接的に世界に投資している構造でもあるんです。例えば、あなたが日本でiPhoneを買えば、それはS＆P500企業であるアップルの売上になる、というわけです。日常生活とつながっている企業に投資できるため、精神的に投資しやすいという大きなメリットもあります。

強み④ リターンは文句なしの優等生！

1988年から2023年まで、S＆P500の年平均リターンはおよそ10％前後を記録しています。複利で運用していれば、資産は7年ちょっとで2倍になるペースです。これは、「過去の歴史で見れば放っておいても長期で伸びてきた」ことが、データで裏付けられていることを意味します。

全世界株式とは？ 世界丸ごとパック投資で安心感◎

一方、全世界株式（オルカン）は、文字通り、全世界にまるっと投資するファンドです。47カ国、約3000社に分散投資が可能で、世界の経済大国から新興国までを幅広くカバーします。例えるなら、経済界の国連のような存在です。

全世界株式の主な強みは以下の通りです。

強み①“世界の覇権がどこに移ってもOK”な安心感！

今はアメリカが経済の覇権国家ですが、ずっとそうとは限りません。中国、インド、あるいはAIで新興国が伸びるかもしれません。未来は正直分かりませんが、全世界株式なら、どの国が伸びても自然とその恩恵を受けられるんです。「覇権の行方がわからないから、全部買っとけ！」という戦略は、ある意味最強の保険と言えるでしょう。

強み② 国別の比率も“勝手に”変わる！

全世界株式もS＆P500と同様に時価総額に応じて自動で調整されます。例えばインドの株価が上がれば、全世界株式内のインド比率も上がるため、伸びている国を勝手に重視してくれるという、超賢い仕様になっています。

強み③ リターンはS＆P500より低めだが“寝かしやすい”！

全世界株式の年平均リターンは、過去30年でおよそ7～8％程度と、S＆P500にはやや劣ります。しかし、「万が一アメリカが……」と心配しなくていいのが最大のメリットです。もしアメリカが大きく下落しても「他の国が支えてくれる」と思える安心感が、暴落時のメンタルケアにとても効果があるのです。

絶対に来る「暴落」を前提に考えることが大切！

ここでひとつ、絶対に覚えておいてほしいことがあります。それは、「どっちに投資しても、いつか必ず暴落はやって来る」という現実です。S＆P500も全世界株式も、基本は株式100％のリスク資産であるため、評価額が半分以下になることだって普通に起こり得ます。

例えば、2008年のリーマン・ショックではS＆P500が50～60％下落し、2020年のコロナ・ショックではわずか1カ月で約30％下落しました。

このような大きな下落が10年に1度くらいの頻度で“必ず”来る、という前提で投資をすることが重要です。「年率10％！」「20年で資産が3倍！」のような数字だけを見て舞い上がってしまうと、暴落時に狼狽売りしてしまい、結局リターンどころか損失だけを残すことになります。

だからこそ、投資は必ず「余剰資金」で行いましょう。生活費、教育費、住宅ローン返済などの資金に手をつけてはいけません。そしてもうひとつ、資産評価額が一時的に50％以下になっても、売らない覚悟を持てるか、これがインデックス投資最大の試練になります。暴落は前提、乗り越えるのがデフォルト。この心構えを忘れないでください。

どっちを選ぶべきか？ 重要なのは「続けられるかどうか」！

投資で成功する人とは、リターンが高い商品を選んだ人ではありません。本当に成功するのは、どんな相場でも“手放さなかった人”です。S＆P500だろうと、全世界株式だろうと、暴落は必ずやってきます。そのときに「怖い、売りたい、逃げたい」となって売ってしまったら、どんなに素晴らしいファンドでも大損する可能性があります。

だから一番大事なのは、「どっちのファンドなら自分が20年持ち続けられるか？」という基準で選ぶことなんです。

両方に投資するのはダメ？ いや、むしろアリ！

「S＆P500と全世界株式、両方持つのって意味ある？」という疑問を持つ方もいるでしょう。理屈の上では、「分散効果が弱まる」とか「管理が複雑になる」と言われがちですが、個人的には「心の安定を買えるなら、それは“戦略”である」と言いたいです。

両方を保有するメリットは下記の3つです。

メリット①“中間のリターン”を狙える
S＆P500ほどの爆発力はないけれど、全世界株式の安定感も持っておくことで、ミックス型のリターンが実現できます。

メリット② 精神的に安定する場合がある
「あ～、S＆P500が落ちているけど、全世界株式はそんなに下がってない」「あ～、全世界株式は伸びないけど、S＆P500は爆上がり」。これがセットで見られると、「自分の選択は間違ってない」と思え、それが継続へのモチベーション維持に超重要になります。

メリット③ 長期で続けられる確率が上がる
投資で最も大切なのは「続けること」です。だから、自分が続けやすいように環境を整えることは、めちゃくちゃ合理的な戦略と言えるでしょう。

あなたに合ったインデックスを選び、未来を信じて淡々と続けよう！

S＆P500も全世界株式も、どちらも長期投資に適した素晴らしいインデックスです。どちらか片方を選ぶも良し、両方に投資して心の安定を得るも良し。重要なのは、あなたが信じて、焦らず、ブレず、淡々と持ち続けられる方を選ぶことです。

だからこそ、迷うこと自体がすでに“正しい場所”に立っている証拠です。大事なのは一歩を踏み出すこと。そして歩き出したら、淡々と積み上げていきましょう。未来のあなたはきっと、「あの時始めて良かった」と笑っているはずです。

ガーコ
資産運用や投資、お金関連の情報を発信する、マネー系インフルエンサー。
マーケティング、経営企画、新規事業開発などを担当する会社員として働きつつ、夜間大学院に通い、経営学修士号（MBA）取得。ファイナンシャル・プランニング技能士資格保有。ITストラテジスト、プロジェクトマネージャなど複数の国家資格を保有。自ら「プロフェッショナル窓際族」を実践し、社内で一定の評価を獲得しつつも、ほぼ毎日定時帰りを実現。会社員のかたわら、YouTubeなどのSNSを通じ、副業を始める。副業開始後、約3年でSNSの総フォロワー数は40万人超える（2025年6月現在）。

＜文／女子SPA！編集部＞

【女子SPA！編集部】
大人女性のホンネに向き合う！をモットーに日々奮闘しています。メンバーはコチラ。X:@joshispa、Instagram:@joshispa