金融機関の与信業務において、 AIで融資先の経営状況を予測し、「正常先」からの急変対応が可能に

～破綻を回避することで、雇用の継続や地域の振興を支援～2025年9月19日 金融機関の与信業務において、AIで融資先の経営状況を予測し、「正常先」からの急変対応が可能に～破綻を回避することで、雇用の継続や地域の振興を支援～ 【表：https://kyodonewsprwire.jp/prwfile/release/M105480/202509195506/_prw_PT1fl_gp3UA79a.png】 【背景】 昨今、世界情勢の急激な変化により、経済の先行きが不透明な状況が続いています。この影響で、企業の倒産件数が増加しており、金融機関ではこれまで以上に融資先の経営悪化を早期に予測し、対策することが求められています。また、企業の経営状況を診断する要因も多様化するなか、兆候を的確にとらえるスキルは属人化しており、スキルの継承と人材育成が課題となっています。 【概要】 「格付急変先ビュー」は、これまで判断が困難だった、与信格付で「正常先」と評価していた融資先の企業が、「破綻先」に急変する可能性をAIで精度高く予測できる分析モデルです。金融機関にとって重要な顧客である、融資先の急変を早期に予測し、経営課題の改善を支援することで、信用コストの抑制や、融資の継続を通じた地域振興が可能になります。 特徴は以下の通りです。 ・「正常先」と評価された融資先が、1年以内に「破綻先」に急変する可能性をAIで精度高く予測 「破綻先」に急変する可能性が高い候補先を抽出し、継続的なフォローを行うことで、経営悪化を防ぎ、信用コストの抑制が可能になります。 ・月次で予測されたデータの可視化 一般的なデフォルト予測システムとは異なり1年に1回の更新ではなく、月次で評価し可視化することで、より素早く該当先にアプローチするシナリオ策定を支援し、それぞれの状況に合わせたフォローが可能になります。また、業務の精度向上と効率化を実現します。 ・AIなどの専用知識を必要とせず、分析モデルの運用が可能 AIを適用した精度検証済みの分析モデルを提供するため、新たな開発の必要がなく専門知識が無くても運用が可能です。さらに、データに基づくシナリオ策定は職員のスキルアップにつながり、人材不足解消を支援します。 ・大規模なシステム化環境を必要とせず、PC環境で稼働ができる 分析モデルの適用、スコアリング付与などの運用は、Windows配下のクライアント型PCでの運用が可能なため、新たに大規模なシステム環境整備は不要です。 ■「格付け急変先ビュー」利用イメージ 【画像：https://kyodonewsprwire.jp/img/202509195506-O1-68xs5wVW】 【今後の取り組み】 BIPROGYは、「格付急変先ビュー」のような金融機関向け分析モデルを拡充し、リスク管理や資金需要予測、ターゲティング分野への展開を検討していきます。また、分析などのデータ利活用を推進するためのデータ格納サービスや、「格付急変先ビュー」などの分析モデルを活用した法人・個人向け顧客管理の業務ソリューションの展開も検討しています。 今後もBIPROGYは、地域金融機関へのさまざまなサービスを通じて、地域振興を支援していきます。 以 上 注1：信用格付け 信用格付けとは、企業、政府、金融機関、または金融商品（例：債券）の信用力を評価する指標のこと 注2：信用コスト 融資先が破綻し、貸出金が回収できなくなる場合に備えて、損失として計上する貸倒引当金繰入額や、回収が不可能になり、確定した損失を計上する償却額などを指す ■関連リンク： ・金融機関向け分析モデル「格付急変先ビュー」 https://www.biprogy.com/solution/service/ratingview.html ・データとAIを活用し、事業改善を加速する DX支援事業Data＆AI Innovation Lab https://www.biprogy.com/solution/service/data_ai.html ※記載の会社名および商品名は、各社の商標または登録商標です。 ※掲載の情報は、発表日現在のものです。その後予告なしに変更される場合がありますので、あらかじめご了承ください。 ＜報道関係者お問い合わせ窓口＞https://www.biprogy.com/newsrelease_contact/ 【画像：https://kyodonewsprwire.jp/img/202509195506-O2-Kq39YrH3】 【コア事業での取り組み】 BIPROGY グループが経営方針（2024-2026）で掲げるコア事業戦略として、五つの注力領域を定め、経営資源の集中により高い価値提供を目指します。本ニュースリリースの事業は、「ファイナンシャル領域」における取り組みと位置付けています。 BIPROGY グループは、多くのステークホルダーとの共創を通じて、地域経済の活性化を支援し、持続可能な社会の実現を目指します。 【成長事業での取り組み】 BIPROGYグループが経営方針（2024-2026）で掲げる成長事業において、三つの重点戦略を定め、経営 資源の集中により高い価値提供を目指します。本ニュースリリースの事業は、「事業開発」 における取り組みと位置付けています。 BIPROGYグループは、多くのステークホルダーとの共創を通じて、社会課題解決における社会的価値と 経済的価値を創出し、持続可能な社会の実現を目指します。 ※BIPROGY グループ経営方針（2024-2026） https://www.biprogy.com/pdf/com/managementpolicy2024-26.pdf