「家計」と「将来」について夫婦で話し合うコツ

お金の悩みを抱えている夫婦は、どちらか1人だけが考えている状況にあるケースが多い。

前回の記事でそう教えてくれたのは、『一度始めたらどんどん貯まる 夫婦貯金 年150万円の法則』（青春出版社）の著者で1級ファイナンシャル・プランニング技能士の磯山裕樹さん。

ただ、お金に関して夫婦で話すのは、ちょっとハードルが高いと感じる人もいるだろう。どのようなステップで進めていくといいだろうか。

お金に興味を持つことで「家計」にも関心が向く

磯山さん自身も、かつて夫婦でお金について話すことはほとんどなかったとのこと。

「子どもが産まれてからも夫婦共働きで、ともに上場企業に就職していたこともあり、収入に関して不安を感じていなかったんですよね。後から妻に聞いてみても、同じように感じていたそうです。だから、夫婦でお金に関して話すことはなく、将来に対して漠然とした不安を感じつつも、なんとかなるだろうって感覚も強かったように思います」（磯山さん・以下同）

夫婦で話すようになったのは、磯山さんが保険会社に転職し、お金に関して学ぶようになってから。

「コロナ禍の1年間でいろんな書籍やネット記事を読んだり、セミナーに参加したり、さまざまなお金の専門家に相談したりするなかで、お金の使い方や運用方法など、試してみたいものが出てきたんですよね。ただ、お金は自分だけのものではなく夫婦のもの、家族のものなので、妻に『こういう使い方をしてみようと思う』と話すようになり、そこから自然とお金の話題を出せるようになっていきました」

話し合いの第一歩は「価値観の共有」と「ゴールの設定」

自身も夫婦で話し合う習慣をつくりながら、相談者に対してもコミュニケーションの重要性を伝えている磯山さん。その第一歩として提案しているのが、「夫婦それぞれの価値観を共有すること」。

「仲がよくて息の合う夫婦でも、お金の価値観って多少は違う部分があるんですよね。これまでの経験や育った家庭環境、生活環境などによって変わるものだからです。例えば、親が株式投資で成功した姿を見ているから投資に抵抗がない夫に対して、妻は親が株式投資で失敗しているのを見て投資に懐疑的になっているかもしれません。その価値観を共有しないまま夫が投資を始めてしまうと、妻は不安を感じながら生活していくことになるかもしれません」

価値観を共有したら、どちらかの価値観に寄せて考えていくのがいいのだろうか。

「片方が無理やり相手の価値観に合わせるのは難しいので、価値観はそれぞれに異なることを認め合ったうえで、歩み寄ることが大切だと思います。

いいとこ取りをしていくために重要なのは、夫婦それぞれの考え方ではなく、「家族で何を目指していくのか」という家族共通のゴールだという。

「夫婦でお金や人生について話す際に大切なのは、『本当に実現したい家族共通の理想の人生を見つけること』です。夫婦それぞれに思い描いている将来像があると思います。子どもにももちろんあるでしょう。その理想像をぶつけ合い、同じゴールを目指せるようになると、お金の使い方や運用方法を判断していく指標ができていきます」

子どもの私立受験を考えているなら教育費を備える必要があり、夫婦のどちらかが早期退職を目指しているなら老後資金も考えなければいけないだろう。理想像を共有せず、急に「来年、早期退職する」と言い出すと相手をびっくりさせてしまうが、あらかじめ「10年後に早期退職するつもり」と話しておけば、夫婦でそのための準備を行えるだろう。

「子どもの教育費に関しては、とりあえずの上限を決めることをおすすめします。教育費はかけようと思えばいくらでもかけられてしまうので、上限がないと『小学校受験させようかな』『この習いごとも通わせたい』と際限がなくなってしまいます。上限を決めると将来の見通しが立ちやすくなるので、安心感を得られるでしょう。子どもが希望する進路が変わった際には上限を見直してもいいですし、『上限を超える場合は奨学金を活用する』など、割り切ったプランを立てておくのもいいと思います」

夫婦で話し合うための7つのコツ

「夫婦それぞれの価値観を共有する」「本当に実現したい家族共通の理想の人生を見つける」という2つ以外にも、夫婦でお金について話す際のコツを教えてもらった。

●楽しいことを話すタイミングで持ち掛ける
「急に『お金のことを話そう』と切り出すのは難しいですよね。

●できるだけ早く話し合う
「結婚生活が進めば進むほど、お金の使い方が習慣化するため、話し合いにくくなっていきます。特に子どもが産まれると、『いまは子育てでバタバタしてるから、お金の話は落ち着いてからでいいか』と、後回しにしてしまいがちです。できるだけ早く話す場を設け、夫婦の認識を合わせましょう」

●自分から具体的に伝える
「もし、配偶者から『お金のことが不安だから、一緒に考えて』『教育費が足りないから、もっと貯蓄したい』と言われても、なんて答えたらいいかわからないですよね。なので、切り出す際は『もともと公立校に進学する想定だった子どもが私立校を目指し始めたから、入学までに○円足りない。いまから毎月○円貯蓄できるように、家計を一緒に見直してくれないかな？』というように具体的に伝えると、相手も考えやすくなるでしょう」

●話す時間を決める
「子育てや家事の最中、ゲームをしたりテレビを見たりしているときに話しかけても、多くの人は集中して話ができないものです。本気でお金について話し合うのであれば、『家計について話したいから、30分取ってほしい』と伝え、互いの都合が合う時間を押さえましょう」

●話す環境を整える
「時間と同様に、場所を整えることも重要です。子どもが起きている間は集中して話しにくいという理由で、子どもが寝てから話し合っている夫婦もいます。僕と妻は面と向かって話すと互いに身構えてしまうので、あえて横並びになり、リラックスして楽しく話せるようにしています」

●感謝の気持ちを伝える
「お金の話をすると、相手の働き方やお金の使い方を責めるような会話になってしまいがちです。感謝の気持ちを忘れず、『いつも家計をやりくりしてくれて、ありがとう』『仕事を頑張ってくれて、ありがとう』のひと言から入ると、互いに話しやすくなるでしょう」

●過去のことを責めない
「お金の話をすると、これまでのずさんな家計管理や自由気ままなお金の使い方が見えてくることがありますが、そこを責めるのは禁物です。責めても過去は変わりませんし、話し合う気力が失せてしまうので、『これから一緒に考えていこう』と前向きにフォローし合うことが大切です」

一緒に生活していくパートナーだからこそ、夫婦でしっかりお金の話をしておきたいものだが、コツを意識しても難しいという場合もあるだろう。

「お金のことを夫婦2人だけで話していると、ギクシャクしてしまうことがあるでしょう。夫婦によっては、第三者に間に入ってもらうことで冷静になり、建設的な話し合いができることもあります。

夫婦といえども、阿吽の呼吸でお金の管理ができるものではない。互いの価値観や理想像は言葉にしなければ伝わらないため、夫婦で話す場を設けることが家計管理の第一歩となるだろう。

（取材・文／有竹亮介）