「手取り20万で年100万貯金」は即挫折への道！ズボラ民こそ「1年スパン」で貯めるのが大正解なワケ

毎月の厳しい予算管理に耐えきれず、反動でドカンと大爆発……そんな経験はありませんか。実はお金に自信がない人こそ、月単位ではなく「1年スパン」で自由に管理するのが正解です。やさしいお金の専門家・横川楓さんの著書、『散財さんのお金の増やし方』ではズボラな人でもお金が貯まる「仕組み」について解説しています。今回は本書より一部を抜粋し、「1年スパン」で考える貯金計画をご紹介します。高すぎる理想は捨てて、挫折せずにお金を残すための現実的なステップを学びましょう。■散財さんの家計管理は「1年スパン」でマネー本には「収入の〇％を貯金しましょう」などと書いてあることが多いようです。ただ私が推奨する方法は、ちょっと違います。というのも、私を含む散財さんは、月によって使う金額がけっこう変動すると思うんです。趣味のイベントがあれば出費が増えますし、海外旅行が好きな人だと、「1年のうち11か月は節約できそうだけど、残りの1か月で給与の2か月分くらい使う予定がある」ことだってあるかもしれません。ですから私は、「月単位」ではなく「年単位」で貯金目標を定めてほしいと思います。具体的には、年間目標貯金額を設定し、1年をかけてその目標を達成していくのです。毎月の目標額を決めてしまえば、それを守ろうとするあまりに欲しいものが買えなくなったり、欲しいものを買ってしまって「自分で決めた設定を守れなかった」と罪悪感を抱いたりするかもしれません。極端な節約は心も体も蝕みますし、だんだんと「どうせ守れないんだから、もういいや」と貯金をあきらめてしまうようになるかもしれません。けれど、1年単位で考えれば、「今月はちょっと使いすぎたから、来月はちょっと減らそう」と考えられます。■給料が上がるまでは無理は禁物給料が少ないうちはそこまで無理する必要はありません。このフェーズでは自分の人生を楽しみつつ、「貯金をする習慣」をつけることが重要です。給料が上がっていけば、徐々に貯金額を増やしていきましょう。「手取り20万だけど、1年で100万円以上貯金する」といった、高すぎる理想だけを持たない方がいいと思います。高すぎる目標を掲げてしまうと、到達点が遠すぎてすぐにイヤになるからです。高すぎる目標を持つこと自体は否定しないのですが、その場合には同時に、「自分の年収はこれくらいだから、現実的に貯金に回せるのはいくら」と、現実的な目標も決めることが必須です。またこの際、臨時収入については、あらかじめその使い方を考えておいてください。人によって、「毎月の給料からしっかり貯金する。その代わり、ボーナスでは好きなものを買う」と決める場合もあれば、「ボーナスは全部貯金する。その代わり毎月の給料は全部使いきる」など、自分に合ったやり方を模索してほしいと思います。その配分さえ決めておけば、迷うことはなくなるはずです。著者：横川楓（AFP・やさしいお金の専門家）やさしいお金の専門家・推し活経済評論家。1990年東京生まれ。明治大学法学部卒業後、同大学院へ進学、24歳で経営学修士（MBA）、ファイナンシャルプランナー（AFP）を取得。一般社団法人日本金融教育推進協会代表理事。「誰よりも等身大の目線でわかりやすく」をモットーにお金の知識を啓発、金融教育の普及に取り組みながら、アニメやアイドルなどへの推し活に日々勤しんでいる。著書に、『ミレニアル世代のお金のリアル』（フォレスト出版）、『お金の不安と真剣に向き合ったら人生のモヤモヤがはれました!』（オーバーラップ）など。