スルガ銀行カードローンの審査は甘い？審査通過のポイントと落ちた後の対策
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ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
この記事の目次
スルガ銀行カードローンにおける審査とは
スルガ銀行のカードローンを利用するためには、必ず所定の審査を通過しなければなりません。初めて利用する方にとっては、どのような審査が行われるのか気になるのではないでしょうか。
まずは、スルガ銀行の審査の流れを見ていきましょう。
- 仮審査
- 本人確認書類アップロード
- 本審査
仮審査
審査のステップとして最初に行われるのが仮審査です。
申し込みフォームに入力した内容に基づいて、スルガ銀行と保証会社による審査が実施されます。年収や勤続年数から返済能力を、過去の信用情報から個人の信用を見て融資の可否を決定しています。
スルガ銀行では、仮審査の段階で職場先への在籍確認が実施される点に注意してください。
在籍確認が完了しない限りは本審査に進まないため、確実に電話に出られるように準備を進めておきましょう。
本人確認資料アップロード
仮審査が承認された場合、次に行うのが「本人確認資料アップロード」です。スルガ銀行から届くメール内に記載されたURLからアップロード専用ページを開き、本人確認資料のアップロードを行います。
提出が必要な本人確認資料は、以下の内2つの書類です。
本人確認書類
- 運転免許証（表・裏）
- 健康保険証（表・裏）
- 公共料金領収書・支払い証明書または住民票の写し（原本・本人名義のみ）
なお、公共料金領収書・支払調書または住民票の写しについては以下の資料の内、氏名・住所・発行日が記載されているもので、発行から3ヶ月以内のものが有効です。
具体例
- 電気料金の領収書または支払い証明書
- 電話料金（固定電話）の領収書または支払証明書
- 水道料金の領収書または支払証明書
- NHK受信料の領収書または支払証明書
- 住民票の写し（原本）
【参考】スルガ銀行カードローン公式
本審査
本人確認資料の確認と併せて、申込内容の本審査に入ります。本審査に通過できた場合は、電話で通過の連絡を受けた後にメールアドレスへ契約内容の詳細が通知されます。
振込みを希望する場合は、振込口座と振込希望金額を入力して完了です。指定した口座に希望金額が振り込まれます。
カード到着前に借入れしたい場合には、振込みを選択する必要があります。カードは1週間ほどで自宅または勤務先に届くため、急ぎの場合にすぐ借りることができません。
スルガ銀行カードローン審査の特徴
都市銀行やネット銀行をはじめ、現在では数多くの銀行でカードローンが利用できます。ご自分に合ったサービスを利用するためにも、カードローンの特徴をキチンと把握しておきましょう。
web申込みで24時間受付可能
スルガ銀行のカードローンは「web・電話・店頭」の3つの方法で申し込めます。が、利便性の高いwebによる申し込みがおすすめです。
店頭や電話での申込みは平日の9：00～17：00までしか受付していないため、土日休みのサラリーマンの方は利用しにくい欠点があります。web申込みであれば24時間365日受付のため、時間を気にせずに申込むことが可能です。
なお、web申込みであっても審査の対応時間は平日のみに限られます。土日祝日に申込みはできても審査が進まない点には注意してください。
仮審査の回答は原則として当日に受け取れる
スルガ銀行カードローンでは、仮審査と本審査の2回の審査が実施されます。2つの内、仮審査に関しては原則として当日中に審査回答が可能です。
受付時間の〆切である17：00ギリギリだと翌日以降の回答になる可能性もあるため、できれば午前中までに申込みを完了させておくことが望ましいでしょう。
仮審査の結果はメールまたは電話で連絡がくる
仮審査の結果にかかわらず、必ずスルガ銀行から結果の通知が届きます。登録したメールまたは電話のどちらかで通知がくるため、どちらから連絡がきても良いように気にかけておきましょう、
本審査の回答は最短で申込の翌営業日以降
仮審査は原則当日に届くものの、本審査の回答は最短でも翌営業日以降になります。スルガ銀行カードローンに限らず、銀行系のカードローンでは即日で審査が終わることは原則としてありません。
理由としては、銀行カードローンでは「申込者の情報を警察庁データベースに問い合わせる」ことが定められているためです。
以前には消費者金融と同様の即日融資を実施していましたが、過剰な貸付や暴力団関係者への貸付が問題になったことで、現在は警視庁のデータベースに申込者の情報を照会してからの貸付が義務付けられています。
この作業に数日の時間がかかることもあるため、即日の審査完了ができないのです。
銀行系カードローンを利用する場合は、審査が完了するまで1週間程度見ておくことをおすすめします。即日・即金でお金を手に入れたい場合は、大手の消費者金融の利用を検討しましょう。
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本審査の結果は電話で連絡がくる
電話またはメールで通知が受け取れた仮審査と違い、本審査の通知は電話のみで届きます。
電源を切っていたり電波が届かったりすると連絡が届かないため、本審査の結果が出るまではスマホや携帯電話の電源を切らないようにしておきましょう。
保証会社は「ダイレクトワン㈱」もしくは「㈱オリエントコーポレーション」
スルガ銀行カードローンでは、ダイレクトワン株式会社と株式会社オリエントコーポレーションという2社の保証会社を使って審査を行います。
ダイレクトワンは消費者金融、オリエントコーポレーションは「オリコカード」で知られるクレジットカード会社です。
借入する人の属性に合わせた保証会社が付く
どちらの保証会社が請け負うかは、スルガ銀行側が決めることとなります。利用者が選択することは原則できませんが、どちらかがつけば問題はありません。
職場への在籍確認が原則行われる
申込みのすぐ後に実施される仮審査において、原則として勤務先への在籍確認が実施されます。在籍確認が終わらない以上は本人確認書類受領・本審査に進めません。
個人名でかかってくるため、在籍確認が来ただけで会社バレすることは無い点は安心です。ただし、受け取った人が用件を聞き返した時には「スルガ銀行の〇〇」と会社名を告げることになるため、確実にバレないというわけではありません。
できるだけ会社バレのリスクを回避するなら、自分自身が電話に出るのが最も確実な方法です。
スルガ銀行のカードローンのメリット
スルガ銀行は静岡県と神奈川県に拠点を持つ地方銀行ながら、都市銀行やネット銀行に負けない独自サービスを展開しています。
スルガ銀行のカードローンを利用するメリットは以下の5つです。
メリット
- 来店・郵送不要の「web完結」を使用できる
- 全国のコンビニ・ゆうちょ銀行ATMで借入れできる
- 返済額は月々3,000円～でOK
- がん保障特約付ローンがある
- 電話・チャットでお借入れ相談ができる
メリット1：来店・郵送不要の「web完結」を使用できる
スルガ銀行のカードローンは、来店して申し込む必要はありません。公式ホームページからwebで手続きが進められるうえ、書類の郵送もせずに申込みが完了します。
スルガ銀行の口座を持っていない人が申し込める点もメリットでしょう。
メリット2：全国のコンビニ・ゆうちょ銀行ATMで借入れできる
スルガ銀行のカードローンでは、思い立った時にすぐ借り入れることができます。
専用カードを使って全国のコンビニ・ゆうちょ銀行ATMを利用できるほか、カードを使わなくてもスマホアプリによる借入れが可能です。外出先での急な金欠にピッタリのサービスと言えます。
スルガ銀行カードローンで借り入れ可能なATMは以下の通りです。
借入れ可能なATM一覧
- セブン銀行ATM
- E.net
- スルガ銀行
- イオン銀行
- TOWN NETWORK SERVICE
- ゆうちょ銀行
メリット3：返済額は月々3,000円～でOK
借入金額が10万円以下であれば毎月3,000円からの返済でOKです。
毎月の返済金額が低く抑えられているため、所得が低い人でも使いやすくなっています。
メリット4：がん保証特約付きローンがある
申込みする人が選択すれば、カードローンにがん保障特約を付けることが可能です。
万が一死亡してしまったり。ガンなど所定の高度障害状態になったりした場合は消費者信用団体生命保険でローンを全額返済するため、申込者の負担はゼロになります。
がんと診断されただけでも全額返済されることから安心して治療に専念できます。スルガ銀行ならではの大きなメリットです。
メリット5：電話・チャットでお借入れ相談ができる
カードローンを利用するにあたっては、漠然とした不安を感じる人がいます。スルガ銀行なら専用のダイヤルのほか、チャットで質問を送ることも可能です。
すでに契約済みの人の相談も受け付けているため、カードローン利用の心理的ハードルを下げることができるでしょう。
スルガ銀行のカードローンの審査に落ちる原因
スルガ銀行カードローンの審査は、決して甘いものではありません。申し込んだはいいものの、スルガ銀行の審査要件を満たせずに落ちてしまう人も珍しくありません。
スルガ銀行のカードローンに落ちてしまう原因として、下記いずれかに該当しないかどうか確認しましょう。
返済能力がないと判断された
審査では、申込者の「属性情報」「生活状況」「信用情報」などから、融資が可能かを判断します。
過去にローンの返済遅延を起こしていなかったとしても、勤続年数や年収の高さといった状況が、一定の基準に達していないと落とされる可能性があります。
安定した職場と雇用形態で長く働いている人ほど審査においては有利で、雇用や収入が安定していない人ほど不利になります。
他社借入れをしている
年収の高さにかかわらず、いくつもの消費者金融からお金を借りている状態は「すでにお金に困っている人」と判断されます。
複数の消費者金融からお金を借りて返済が困難な多重債務者の場合、新しくカードローンの審査に通過するのは非常に厳しいでしょう。
信用情報に問題がある
スルガ銀行にとって最も困るのは「貸したお金が返ってこない」ことです。現在の年収から返済能力を見るのと同時に、以前に金融事故が発生していないかも入念にチェックされます。
代表的な金融事故としては3ヶ月以上のローンやスマホ料金の延滞です。長期延滞という種類の金融事故として個人信用情報機関に登録されます。
この状態をいわゆる「ブラック」と呼び、審査に通過すること厳しいでしょう。
申込み内容に不備がある
申込み内容に間違いがあった場合は事実確認のために返答が遅れてしまうだけでなく、わざと間違えたつもりがなくても、虚偽の申告と判断される可能性もあります。
転職直後の人は前職の名前と電話番号を入力してしまう可能性があるため、申し込みの際は特に気をつけてください。
スルガ銀行の審査に落ちた時の対処法
本人としては審査要件を満たしていると思っていても、審査に落ちてしまうことが十分に考えられます。それでもお金が必要な場合は、何とかして他の手段を考えなければいけません。
スルガ銀行カードローンの審査に落ちた場合の対処方法を紹介します。
原因を考えて改善箇所を探す
カードローンの審査に落ちてしまった場合は、まずは原因を見極めて改善することが重要です。
対処法の例
- 借入の件数を減らしておく
- 借入の総額を減らしておく
- 残業や昇給などで年収を上げる
ただし、短期間にスルガ銀行カードローンへの申し込みをもう1度するのはおすすめできません。既に1回審査落ちになっているならば、別の金融機関を検討しましょう。
別のカードローンへの申込みを検討する
カードローンの審査基準は金融機関・消費者金融ごとに異なります。
銀行系のカードローンで全く審査に通過できなかったのに、消費者金融に申し込んだらアッサリ通過できた、なんて可能性もあります。
どうしてもスルガ銀行でなければいけないという理由が無いなら、テレビCMをやっている全国展開の消費者金融系カードローンへの申し込みを検討するのも1つの方法です。
おすすめの消費者金融系カードローン
消費者金融系のカードローンでおすすめしたいのが、「プロミス」をはじめとした大手の消費者金融です。
最短即日融資が可能なため、どうしても今すぐにお金を借りたい人におすすめできます。
おすすめ1：プロミス
大手消費者金融の「プロミス」は、「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」が運営する消費者金融です。
できるだけ急ぎで融資を受けたい人、スマホアプリやPCからの振込依頼で融資を受けたい人におすすめのサービスを取りそろえています。
初回利用時30日間無金利サービスがある
プロミスを初めて利用する場合、初回利用日の翌日から30日間は利息がかからないサービスです。
利用限度額までは期間中何回借りても完済すれば利息がかかりません。
「初回利用日の翌日から30日」がポイントで、アイフルやアコムは「契約日の翌日から」になっているのと比較して、利便性が少しだけ高くなっています。
24時間融資できる「瞬フリサービス」がある
プロミス独自のサービスとして注目したいのが「瞬フリ」です。200以上の金融機関と提携しており、24時間365日いつでも振込依頼ができます。
金融機関のメンテナンス時間を除けば、申し込んで約10秒で振込が完了します。
おすすめ2：アイフル
同じく大手の金融機関である「アイフル」も、はじめて消費者金融を使う人にはおすすめです。女性専用ダイヤルを用意していることから、急いでお金を借りたい女性が安心して利用することができるでしょう。
初回利用時30日間無金利で利用できる
プロミス・アコムと同様の初回利用時30日間無料サービスがあります。こちらも限度額までなら何度借りても無利息です。
銀行カードローンと比べると最大金利は高くなっている事が多いですが、この無利息期間を活用することで返済総額を安くすることも可能です。
ただし、プロミスと違い「契約の翌日から30日間」である点に注意が必要です。
申し込む後にフリーダイヤルに電話すれば優先して審査してもらえる
アイフルでは、審査は最短30分、最短即日融資が可能です。さらに、申し込み後に専用フリーダイヤルへ電話することで、優先して審査してもらうこともできます。
とにかく審査を早く通過したい人には、ぜひ利用してもらいたいサービスです。
まとめ
今回は、スルガ銀行カードローンの利用を検討している方に向けて、審査内容と他の銀行にはないメリットを紹介しました。
審査は厳しいため、どうしても落ちてしまうことは考えられます。その時は、「プロミス」や「アイフル」といったの大手消費者金融の利用を検討してみて下さい。
この記事のまとめ
- スルガ銀行カードローンでは仮審査と本審査が行われる
- 審査は最短でも翌日以降の回答になる
- 審査に通過できない場合は、原因を見直すか消費者金融の利用を検討する
- 消費者金融は「プロミス」「アイフル」等の大手消費者金融がおすすめ
