おまとめローンとは？

複数の金融機関から借りているカードローンの借り入れを、おまとめローンを利用することにより一本化することができます。

複数の金融機関から借入を行っている方には非常にメリットのあるサービスなので、様々な銀行や消費者金融で、おまとめローンを取り扱っています。

おまとめローンは普通のカードローンとは申し込み方法や限度額などが異なる場合があるので、利用する際には注意が必要です。

おまとめローンと普通のカードローンは異なる

カードローンは借りたお金を何に使うか自由に決めることができますが、おまとめローンの借入は返済にしか使うことができません。

また、カードローンは決められた限度額の範囲内で、何度でも追加の借入をすることができます。
しかし、おまとめローンは基本的に追加の借入はできません。融資を受けた際は返済のみをしていくこととなります。

複数の借入を一本化できるのがおまとめローン

毎月複数のローンの返済に追われている方にとって、おまとめローンはとても便利なサービスです。おまとめローンは複数の借入を一本化するためのもので、完済に向けて計画的に返済してことができます。

また、おまとめローンにより、借入を一本化すると条件を満たせば毎月の返済額を軽減できる場合があります。

おまとめローンは、完済に向けて計画的に返済してことができ、条件によっては毎月の返済額を軽減できるので複数の金融機関からお金を借りている方にとってはとても便利なサービスです。

おまとめローンは即日融資が難しい

おまとめローンを利用する上で即日融資が難しいという点があります。

おまとめローンを実施している銀行や消費者金融によって、申し込みから融資までの時間は変わりますが、即日融資を受けることができる銀行や消費者金融を探すことは難しいです。

即日融資が難しい理由

おまとめローンで即日融資が難しい一番の理由は、金融機関の審査が厳しいという点にあります。複数の借入先からの借金を一緒にまとめるためのサービスなので、審査を厳しく実施しなければ貸し倒れのリスクが高くなってしまう恐れがあるからです。

おまとめローンお申し込みの中には、信用情報に傷がついている方や、借入残高が総量規制を超えている方などが存在します。そのため、返済能力があるかどうかしっかりとチェックしなければなりません。

カードローンの審査時間が短い大手消費者金融であっても、おまとめローンの即日融資には対応していないところがほとんどです。そのため、おまとめローンを検討している方は、融資を受けるまでに日数がかかるということを覚えておきましょう。

おまとめローンを使うメリット

おまとめローンを使うメリットとして以下の三つがあります。どのメリットも毎月の返済負担を軽減するものです。

メリット

• おまとめローンを使えば毎月の返済額が減る
• 月に何度もあった返済を一回だけの返済とすることができる
• おまとめローンを使うと返済計画が立てやすい

おまとめローンを使えば毎月の返済額が減る

まとめる前の借入よりも、おまとめローンの金利の方が低い場合は、利息額が少なくなる可能性が高いです。そのため、おまとめローンを利用すれば毎月の返済額が減る可能性があります。

そのため、おまとめローンを使って毎月の返済額を減らしたいと思っている方は、現在借入を行っている金利よりも、低い金利でおまとめローンの金融機関を選ぶという方法もあります。

月に何度もあった返済を1回だけの返済とすることができる

複数の借入をしている方は、毎月の返済も金融機関によって異なるので管理がとても大変になってきます。

しかし、おまとめローンを利用して借り入れを一本化することにより、月に複数回あった返済日も、月に1回になるので管理がとてもしやすくなります。

おまとめローンを使うと返済計画が立てやすい

おまとめローンを利用して借入を一本化することにより、毎月の返済額や総返済額がわかりやすくなります。

複数の借入先がある場合は、金融機関により返済額や金利が異なり、毎月の返済額や返済計画を立てるのがとても大変です。

しかし、おまとめローンを利用して借入を一本化すると、毎月の返済額や総返済額が明確になるので、将来にわたって返済計画が立てやすいというのも一つのメリットです。

おまとめローンを使う際の注意点

複数の借入を一本化することができるとても便利なおまとめローンですが、利用する際には以下のような注意点があります。

注意点

• おまとめローンを使うと金利が上がる場合もある
• 新たな借入をして借金額が上がってしまうこともある

おまとめローンを使うと金利が上がる場合もある

おまとめローンを利用する際の注意点としては、よく考えずに金利の高いおまとめローンにしてしまうと、まとめる前よりも金利が上がってしまい、総返済額が多くなってしまう可能性があります。

また、返済期間を大幅に長く設定すると、総返済額が多くなってしまう場合もあります。そのため、おまとめローンを利用する際は毎月の返済額だけでなく、総返済額に対しても注意を向けておく必要があります。

新たな借入をして借金額が上がってしまうこともある

おまとめローンを利用することにより、新たな借入を行うことができる場合があります。おまとめローンで借入を一本化すると、今までの金融機関の借入が完済されることとなります。

そのため、金融機関によっては借入枠が空き、また新たに借り入れを行うことができるケースがあります。

そこで新たな借り入れをしてしまうと、おまとめローンで一本化した借入にプラスして、新たな借入を返済しなければならなくなるので十分注意しておきましょう。

即日融資可能なおまとめローンのおすすめの消費者金融

おまとめローンは即日融資受けることが難しいです。しかし、条件を満たせば即日融資可能な消費者金融も存在します。
その中には「プロミス」、「アイフル」などがあります。

おすすめ【1】プロミス：おまとめローン

プロミスでは無人契約機で審査を行うことができるため、時期やタイミングによっては即日融資を受けることが可能です。

おまとめローンを利用する際には、現在の借入先へプロミスが返済するので、申込者自身がお金を得るということはありません。

プロミスの普通のカードローンとおまとめローンの違い

プロミスでおまとめローンを利用する場合は、普通のカードローンと違い無人契約機で申し込み・契約をするため、ネットでの申し込み・契約ができません。また、おまとめローンの場合の限度額は300万円となっています。

普通のカードローンと違い総量規制に縛られることもなく、ブラックリストに登録されることもないので安心して利用することができます。

プロミスのおまとめローンを利用するメリット

プロミスのおまとめローンを利用すると、タイミングや時期にもよりますのが、14時までに契約を完了できると即日融資を受けることができる可能性が高いです。

また、100万円以上の融資を利用する場合は金利の上限は15%までとなるので、100万円から300万円の借り入れを行う場合は、総返済額が下がる可能性が高くなります。

プロミスのおまとめローンを利用するデメリット

プロミスのおまとめローンの限度額は300万円までとなっており、アイフルに比べると限度額が低いです。
また、銀行のカードローン、クレジットカードのショッピングリボ払いはおまとめローンの対象外となっているので気をつけておきましょう。

おすすめ【2】アイフル：おまとめMAX

アイフルの場合は審査の申し込みを電話ですることができます。審査結果が出たらできるだけ早く店頭窓口で契約をすると、即日融資を受けることができる可能性は高くなります。

アイフルの普通のカードローンとおまとめローンの違い

アイフルのおまとめローンの場合は普通のカードローンと違い、限度額は800万円となっています。おまとめローンを利用する場合は総量規制の対象にはなりませんが、普通のカードローンと同じように電話やネットで申し込むことが可能です。

また、アイフルの場合も普通のカードローンとは違い、追加の借入は不可能となっています。

アイフルのおまとめローンを利用するメリット

アイフルのおまとめローンを利用する場合のメリットとしては、電話やネットで申し込むことが可能なので、自分の都合のいいタイミングで申し込みができるというところです。

申し込み条件として年齢に上限がなく、銀行のカードローンやクレジットカードのショッピング債務などもまとめることが可能です。

アイフルのおまとめローンを利用するデメリット

アイフルのおまとめローンを利用する場合のデメリットとして、他の消費者金融よりも金利は高めに設定されています。
また、アイフルでは借入先への返済は利用者本人が行うこととなっています。アイフルが借入先へ返済するわけではないので、融資を受けたら借入先へ返済に行かなければなりません。

まとめ

おまとめローンを利用すれば複数ある借り入れを一本化することができ、返済計画が立てやすくなり、総返済額が減る可能性があります。しかし、おまとめローンは審査が厳しいため即日融資受けることは難しいです。

「プロミス」、「アイフル」などの消費者金融は比較的審査が早く、タイミングによっては即日融資を受けることができる可能性があります。

そのため、即日融資を受けたいという方は「プロミス」、「アイフル」などの審査が速い消費者金融を選ぶことをおすすめします。

また、上記の消費者金融以外にも、おまとめローンを実施している銀行や消費者金融はたくさんあります。
その中の一部を下記で紹介しているので、よろしければご参照ください。

今回の記事のまとめ

• おまとめローンは普通のカードローンと違い借り入れを一本化するためのもの
• おまとめローンを利用することにより返済計画が立てやすくなる
• 普通のカードローンよりもおまとめローンは審査が厳しい
• 金利の低いおまとめローンを利用すれば総返済額が減る可能性がある
• 審査の早い消費者金融を選ぶと即日融資を受けることも可能