借りやすい消費者金融とは｜利便性と独自性を基に10社紹介
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ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
借りやすい消費者金融は、人によって異なります。初めて利用する方は、利便性の高い大手消費者金融を利用するべきですし、すでにカードローンを利用している方は、審査基準の異なる中小消費者金融に申込すると良いでしょう。
この記事では、借りやすい消費者金融の選び方や注意点を、大手と中小に分けて解説します。ただし、この記事で紹介する消費者金融の審査が甘いわけではありません。場合によっては、融資を受けられない可能性があるため注意してください。
借りやすい消費者金融の選び方
借りやすい消費者金融を選ぶには、以下2つのポイントを把握しておきましょう。
借りやすい消費者金融のポイント
- 利便性に優れて使いやすい
- 独自審査で融資を受けやすい
借りやすさのポイントが分かれば、自身に合った消費者金融を選択できます。
利便性に優れて使いやすい
利便性が優れているのは、大手消費者金融が扱うカードローンです。大手消費者金融とは、知名度が高く利用者の数が多いといった消費者金融機関を指します。
大手消費者金融の利便性が高い理由
- 土日祝日でも最短即日融資可能
- 無利息サービスを設けている場合がある
- 職場への電話連絡による在籍確認を回避できる場合がある
大手消費者金融は、上記のような利便性を追求したサービスを行っているため、初めて融資を受ける方でも安心して利用できます。
土日祝日でも最短即日融資可能
大手消費者金融は土日や祝日であっても、即日融資を受けられる可能性があります。なぜなら、平日以外でも申込後の手続きを、即日で完了できる体制を取っているからです。
大手消費者金融以外でも、土日や祝日の申込ができるところはありますが、その後の手続きは平日でないと対応していないケースがほとんどです。
ただし、大手消費者金融であっても土日祝日に必ず即日融資を受けられるわけではありません。営業時間外に申込を行った場合、対応が翌日になる可能性があるからです。
大手消費者金融の営業時間は「9時～21時」と設定されていることが多いので、即日融資を希望する場合は、早い時間に申込をしましょう。
無利息サービスを設けている場合がある
大手消費者金融の中には、初めて利用する方に限り、「無利息期間」を設けているケースがあります。無利息期間とは、その名の通り「利息が発生しない期間」のことです。
無利息期間内に完済できれば、借入した金額以上のお金はかかりません。無利息期間内に完済できなかったとしても、利息負担を軽減できるので、少しでも支払うお金を少なくしたい方は、無利息期間を設けているかどうかを重視して選ぶと良いでしょう。
ただし、無利息期間は、金融機関によって開始日や具体的なサービス名称が異なるため注意してください。
| 大手消費者金融 | 無利息期間の開始日 | サービス名称 |
|---|---|---|
| プロミス | 初回借入の翌日 | 30日間無利息サービス |
| レイク | 契約日の翌日 | 選べる無利息 |
| アコム | 契約日の翌日 | 30日間利息0円サービス |
| アイフル | 契約日の翌日 | 最大30日間利息0円サービス |
在籍確認の職場連絡を回避できる場合がある
前提として、カードローンを利用するには「在籍確認」と呼ばれる手続きを受ける必要があります。
在籍確認とは、申込者が本当に働いているかどうかを確かめる手続きです。申込者が働いているか確認できない場合、借入金の返済ができなくなる可能性があるため、金融機関は融資を行いません。つまり、在籍確認を受けないとカードローンは利用できないのです。
在籍確認は、一般的に職場への電話連絡によって行われます。一部の大手消費者金融では、原則職場への電話連絡を行わないと公言しています。職場への電話連絡が気になる方は、原則職場への電話連絡を行わない金融機関を選びましょう。
ただし、金融機関が必要と判断した場合は、職場への電話連絡が行われてしまうため注意してください。
独自審査で融資を受けやすい
カードローンを取り扱う中小消費者金融の多くは、大手とは異なる独自の審査基準を設け、融資の可否を判断しています。なぜなら、大手消費者金融とは異なる客層をターゲットとしているためです。
例えば、大手消費者金融では審査に通らなかった方でも、中小消費者金融では融資を検討してもらえる可能性もあります。
必ずしも希望通りの金額を融資してもらえるとは限りませんが、他の金融機関で借入できなかった場合は選択肢のひとつとして検討してみましょう。
審査が甘いわけではない
中小の消費者金融であっても、誰もが借りられるわけではありません。大手消費者金融と同様に審査が行われるため、借入状況や返済できるかどうかのチェックが必ずあります。
あくまで、審査が甘いわけではなく、見ている点が大手消費者金融と異なることを認識しておきましょう。
もしも、「審査が甘い」「審査なし」「誰でも借りられる」と謳う金融機関があった場合は、違法業者である可能性が高いため注意してください。
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大手と比べると利便性が低い
中小消費者金融は、大手消費者金融と比べると利便性が低くなります。借入する金融機関にもよりますが、主に下記のような特徴があるでしょう。
大手と比べて利便性が低い点
- 融資までに時間がかかる場合がある
- 融資方法の種類が少ない
- 場合によっては店舗に行く必要がある
とはいえ、中小消費者金融の中には、上記の特徴に当てはまらないところもあります。利便性が全くないわけではないので安心してください。
利便性に優れた借りやすい大手消費者金融5社
利便性に優れた大手消費者金融は5社あります。それぞれ特徴が異なるため、自身に合った大手消費者金融をみつけましょう。
アコム
「はじめてのアコム」のCMで有名なアコムは、高い知名度を誇ります。アコムは150万人を超える利用者がいるため（2022年3月時点）初めての方でも安心して借入できます。
他の大手消費者金融と比べると、特筆すべき特徴はありません。言い換えれば、「審査と融資のスピード」「無利息サービスがある」「借入や返済方法が豊富」など、基本的なサービスを兼ね備えているカードローンといえるでしょう。
プロミス
プロミスは「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」が運営する消費者金融です。借入方法と返済方法がともに豊富で、ローンカードを発行せずに融資を受けられる「カードレスキャッシング」にも対応しています。
さらにプロミスは、他の大手消費者金融と比べて上限金利が低く設定されています。初めてカードローンを利用する場合、上限金利が適用される方が多いため、少しでも利息負担を少なくしたい人は、プロミスを利用しましょう。
| 大手消費者金融カードローン | 金利 |
|---|---|
| プロミス | 年4.5〜年17.8% |
| アイフル | 年3.0～年18.0% |
| アコム | 年3.0～年18.0％ |
| SMBCモビット | 年3.0〜年18.0% |
| レイク | 年4.5〜年18.0％ |
アイフル
アイフルは、WEB申込であれば最短25分で融資を受けられるため、急ぎでお金が必要な方に向いています。さらに、アイフルは原則、職場への電話連絡を行わないため、周囲に内緒で利用したい方にも向いているカードローンといえるでしょう。
ただし、アイフルが必要と判断した場合は、職場への電話連絡が行われるため注意してください。
SMBCモビット
SMBCモビットは、WEB完結申込なら職場への電話連絡や郵送物をなくせるため、誰にも知られずに利用できます。
ただし、以下の条件を満たせない場合は、WEB完結申込ができないため注意してください。
WEB完結申込の利用条件
- 「全国健康保険協会発行の保険証、もしくは組合保険証」を持っている
- 「三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行」いずれかの口座を持っている
職場への電話連絡が気になる方は、利用条件を満たしているか事前に確認しておきましょう。
レイク
レイクは、選べる無利息が魅力の商品です。さらに、WEB申込なら最短で25分の融資を可能としているため、「急ぎで融資を受けたい」「自分に合った利息特典を選びたい」という方に向いています。
レイクの選べる無利息
- 通常申込で30日間無利息
- WEBで申込する60日間無利息
- 借入額5万円まで180日無利息
ただし、レイクの無利息は、契約した翌日から適用されます。どれが自分に合っているのか分からないという人は公式サイトのお借入れ診断を利用して調べましょう。
独自審査で借りやすい中小消費者金融5社
中小消費者金融は、大手消費者金融と違い数百社あります。今回は中小消費者金融の中から、全国のどこでも借入が可能な5つを厳選しました。
| 名称 | 実質年率 | 利用限度額 | 登録番号 |
|---|---|---|---|
| セントラル | 4.80%〜18.0% | 最大300万円 | 四国財務局長（8）第00083号 |
| ニチデン | 7.3％～17.52％ | 最大50万円 | 大阪府知事（05）第12923号 |
| アロー | 15.00%〜19.94% | 最大200万円 | 愛知県知事（4）第04195号 |
| フクホー | 7.30%〜20.0% | 最大200万円 | 大阪府知事(05)第12736号 |
| しんわ | 7.0%〜18.0% | 最大1,000万円 | 福岡財務支局長（10）第00108号 |
セントラル
セントラルは、独自の審査で融資を受けやすいだけでなく、中小消費者金融の中では、利便性が高いといえます。なぜなら、大手消費者金融と同じようにカードを使った借入ができるからです。
セントラルの特徴
- WEB申込可能
- 無利息期間サービスがある
- 平日14時までに申込すれば即日融資可能
- セブン銀行ATMの利用が可能
- 自動契約が設置されている
ただし、土日や祝日の即日融資は受けられません。さらに、平日であっても14時までに申込を済ませないと即日融資を受けられないため、急ぎでお金が必要な場合は注意しましょう。
ニチデン
ニチデンは、フリーローンを扱っているため、1度融資を受けた後は再度申込しなければ借入できない消費者金融です。しかし、ニチデンには以下の特徴があります。
ニチデンの特徴
- はじめての方は100日間利息がかからない
- 申込はWEBで完結する
- 14時までの申込なら即日融資も可能
- 指定先への訪問貸付も可能
上記の通り、中小消費者金融の中でも利便性が高い傾向にあります。初めての利用で長期的に返済負担を減らしたい場合は、ニチデンを利用すると良いでしょう。
アロー
アローは、フリーローンをメインに取り扱っている消費者金融です。アローはアプリから申込をすれば、郵送物なしで利用できます。また、即日融資を可能としているため、急ぎでお金が必要になった場合でもお金を受け取れます。※
※申込時間によっては即日融資を対応できない場合があります。
フクホー
フクホーは、「レディースキャッシング」という女性向けのサービスも展開しています。レディースキャッシングを利用する場合、フクホー側も女性が担当者になるため、安心して利用できるでしょう。
ただし、契約書類を郵送する必要があるため、少々手間がかかってしまうことも考慮しておきましょう。
しんわ
しんわは、福岡と大阪に拠点を置く中小消費者金融です。申込の際はお店に行く必要はなく、WEBや電話から申込できます。
しんわの特徴
- 即日融資可能
- セブンイレブンとローソンのATMが利用可能
しかし、即日融資を受けるためには、当日の9:30～18:00までに来店する必要があります。福岡か大阪に住んでいない方は、即日融資が難しいため注意してください。
まとめ
本記事では、借りやすい消費者金融の選び方、おすすめの消費者金融を大手と中小に分けて解説しました。「借りやすい」という基準は人それぞれであるため、まずは基準を明確に定めて消費者金融を選択しましょう。
大手消費者金融のサービス例
- 土日祝日でも即日融資可能
- 無利息期間を設けている金融機関がある
- 職場への電話連絡による在籍確認を回避できる
中小消費者金融は、利便性が低い傾向がありますが、独自の審査体制を取っているため、大手消費者金融を利用できなかった方でも融資を受けられる可能性があるでしょう。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
Q.審査がない業者を利用するとどうなる？
ファイナンシャルプランナー｜村上敬
何らかのトラブルに巻き込まれる可能性があります
金融機関は、申込者の返済能力を確認する審査を必ず行います。なぜなら、利用者の返済能力を超える融資は法律で禁止されているからです。そのため、審査を行わず融資を行う違法業者を利用してしまうと、法外な利息を請求されたり、周囲の人とのトラブルの原因になったりします。正規の貸金業者は、金融庁に登録番号が記載されていますので、不安な方は利用前に確認しておきましょう。