レイクは保証人なしでも利用可能！メリットとデメリットも紹介
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ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
金融機関からのお金を借りる場合、保証人の存在は大きな壁となります。特に緊急で資金が必要な場合、保証人を立てる時間も、その責任を負ってもらうことも難しいものです。しかし、レイクでは保証人不要で融資を受けることが可能です。
この記事では、そんなレイクのカードローンを利用する際のメリットとデメリットを詳しく解説します。
レイクで保証人が不要な理由
カードローンのレイクは担保や保証人が不要であるため、手続きが簡単で融資までの時間が短いという特徴があります。そのため、急な出費や予期せぬ病気などに直面した際に、迅速にお金を準備することが可能です。
また、保証人を探す必要がないということは利用者のプライバシーが保護されるという事でもあります。
ここではレイクで保証人が不要な理由について詳しく解説します。
レイクで保証人が不要な理由
- 審査の際に申込者の返済能力を確認するから
- 信用情報の履歴から借入状況などを判断できるから
- 小口融資によりリスクが軽減されるから
- 保証会社の保証があるから
審査の際に申込者の返済能力を確認するから
レイクで保証人が不要なのは、申込時に年収や他社からの借入状況を申告する必要があり、これによりレイクは利用者の返済能力を判断しているからです。
審査の時は、本人確認書類や収入証明書の提出などが含まれ、利用者に収入が確実にあるかどうかをチェックします。つまり、返済能力があると判断した人にしか融資をしない仕組みが作られているわけです。
虚偽の申告をすると審査に通過する可能性は極めて低くなり、信頼関係に大きな影響を与えるため、真実を伝えることが重要です。
信用情報の履歴から借入状況などを判断できるから
レイクは、利用者の履歴を含む信用情報で、申込、契約、そして返済状況などをチェックして、返済能力を確認します。この情報は、CIC、JICC、KSCといった信用情報機関によって管理されています。
| 信用情報機関 | 特徴 |
|---|---|
| CIC | クレジット会社の共同出資により1984年に設立された信用情報機関で、クレジットカード会社や消費者金融などが加盟している |
| JICC | 消費者金融が中心となって1986年に設立された信用情報機関で消費者金融から銀行まで、さまざまな金融業者が加盟している |
| KSC | 全国銀行協会によって運営されている信用情報機関でメガバンク・地方銀行・信用金庫・信用組合などが加盟している |
この信用情報機関の存在により、申込者の返済能力を正確に判断できるため、保証人がいなくても安心して融資をすることができます。
小口融資によりリスクが軽減されるから
レイクが保証人不要で利用できる一つの要因として、小口融資である点が挙げられます。小口融資とは、融資額が少額という意味で、これにより貸し倒れのリスクが大幅に減少します。
住宅ローンや自動車ローンと比べて、融資する金額が少額であるため、利用者が返済できない場合でも、損失が少なくて済みます。
保証会社の保証があるから
レイクにおいて、保証会社はカードローンの信頼性と安全性を確保する上で欠かせない役割を果たしています。
保証会社は、消費者金融の安全網として機能し、利用者の信用審査をおこなうことで、貸し倒れのリスクを最小限に抑えることが目的です。
保証会社は、利用者の返済能力を審査し、その結果に基づいて保証するか否かを決定することにより、レイクは安心して融資をおこなえ、利用者は保証人を探す手間が省けます。支払いが困難になった際には保証会社が立替をするため、金融機関のリスクが軽減されるようになっています。
保証人なしでお金を借りる3つのメリット
レイクは、保証人が不要であり、迅速な融資が可能です。これにより、利用者は手間をかけずに必要な資金を調達し、プライバシーを守りつつ賢く利用できます。
ここでは保証人不要で利用できる3つのメリットについて解説します。
保証人不要で利用できるメリット
- 迅速に借りられる
- 誰にも知られずに借りることができる
- 周りに負担をかけずに借入できる
迅速に借りられる
保証人が不要ということは、周りの人の承諾を得る必要がないため、すぐに申込ができます。
また、レイクをはじめとする消費者金融は最短即日融資ができる点を強みとしているため、審査時間は短い傾向にあります。特にWEB申込の場合、申込から最短30分程度で審査が終了し、すぐに融資を受けられます。
在籍確認や追加で本人確認が必要になる場合は、審査結果が翌日に出ることもありますが、大半のケースでは、申込当日中に審査が完了するのが一般的です。
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誰にも知られずに借りることができる
保証人が必要ないと、周りにレイクを利用することを言う必要がありません。そのため、お金を借りたことを周囲に知られないというメリットもあります。
家族や友人に借入を知られたくない人にとって、これは大きな安心材料です。WEB申込を利用することで、対面での手続きを避け、より一層のプライバシーを守りながら簡単に資金調達ができます。
周りに負担をかけずに借入できる
保証人の役割は、本来の利用者が返済できない場合に代わって返済することでリスクが伴います。
返済が遅れた場合、友人や家族との関係を損ねる原因にもなります。保証人を引き受けた結果、思わぬ返済責任を背負うケースも少なくないので、保証人を頼むことは勇気がいります。
ただ、保証人不要のレイクでは、このような人間関係のリスクを回避しながら、安心してお金を借りられます。
保証人なしでお金を借りる4つのデメリット
保証人不要の融資には、返済責任の全面的な負担や金利条件など、いくつかのデメリットが存在します。
ここでは保証人不要で借りられる4つのデメリットについて解説します。
保証人不要でレイクからお金を借りるデメリット
- 返済が困難になっても自身の責任対応する必要がある
- 借りられる金額が少額
- 保証人が必要なローンより金利は高めに設定されている
- 場合によっては収入証明書を用意する必要が出てくる
返済が困難になっても自身の責任対応する必要がある
保証人不要のレイクでは、返済が困難な時の自己責任というデメリットが伴います。
友人や親に借りることができず、返済が難しくなると、債務整理をする必要がでてきます。この債務整理には自己破産や特定調停、任意整理、個人再生などの対処法がありますが、それぞれにメリットとデメリットがあります。
| 債務整理の種類 | 特徴 |
|---|---|
| 自己破産 | 裁判所を通じて借金の返済を免責してもらう方法 |
| 任意整理 | 債務者から依頼された弁護士や司法書士が、金融機関と長期の分割返済や利息のカットなどの交渉をおこなう方法 |
| 個人再生 | 裁判所が認可した再生計画に基づいて借金を返済する方法 |
| 特定調停 | 裁判所が債務者と金融機関（債権者）の間に入り、利害関係を調整・仲介する方法 |
特に自己破産する際、住宅ローンを持つ人は注意が必要です。破産法により、特定の債権者への返済が禁止され、住宅ローンの返済も含まれます。住宅ローンを抱えたまま自己破産すると、その住宅を失う可能性が非常に高くなります。
また、債務整理の手続きは基本的に個人ではできないので、弁護士などに相談する必要がでてきます。
債務整理をした情報は、信用情報機関に記録されるため、しばらくクレジットカードやローンの審査に通りにくくなります。私生活に大きな影響も出るので、最終手段として考えましょう。
借りられる金額が少額
保証人不要のカードローンは手軽で便利ですが、他のローンと比べて融資の上限が少額に設定されています。これは、貸し倒れリスクを軽減するためで、債権回収が不能の時に損失を最小限に留めるという目的があります。
レイクは最大500万円までの融資が可能ですが、総量規制の関係で500万円借りられる人は多くありません。
総量規制は、個人の借入限度額をその年収の3分の1以内に制限する法的な規則です。これは貸金業法第13条の2に定められており、過剰な借入を防ぐために設けられています。
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保証人が必要なローンより金利は高めに設定されている
保証人が不要なカードローンは手軽さが魅力ですが、保証人が必要なローンと比べて金利がやや高めに設定されています。
これは、返済が滞った場合のリスクを考慮した結果ですが、高い金利の影響で、利息が膨らみやすく、元金がなかなか減らないといったデメリットが生じます。
しかし、大手消費者金融は利息制限法に準拠しているため、法律で定められた上限を超える金利を適用することはありません。利息制限法とは、過剰な利息を防ぎ消費者を守る法律です。
場合によっては収入証明書を用意する必要が出てくる
レイクを利用する際、収入証明書が求められるケースが主に二つあります。一つはレイクでの借入額が50万円を超えた時、もう一つは他社の借入を含めて総額が100万円以上になった時です。
これらの条件に該当しない場合、通常は収入証明書は必要ありませんが、レイクが必要と判断すれば提出を求められます。
審査における収入証明書の提出の主な目的は、利用者の返済能力を確認することです。貸金業法により、金融機関は申込者の返済能力を慎重に審査する義務があります。
迅速な融資を希望する場合は、事前に収入証明書などの必要書類を準備し、申込情報に誤りがないか確認することが大切です。
収入証明書となる主な書類
- 源泉徴収票（直近の期間に係るもの）
- 支払調書（直近の期間に係るもの）
- 給与の支払明細書（直近の２か月分）
- 確定申告書（直近の期間に係るもの）
- 青色申告決算書（直近の期間に係るもの）
- 収支内訳書（直近の期間に係るもの）
- 納税通知書（直近の期間に係るもの）
- 納税証明書（直近の期間に係るもの）
- 所得証明書（直近の期間に係るもの）
- 年金証書
- 年金通知書（直近の期間に係るもの）
レイク以外の保証人なしカードローン
レイク以外にも、多くの消費者金融や銀行が保証人なしのカードローンを提供しています。これらのカードローンは、迅速な審査と手続き、そして柔軟な返済プランが特徴で、利用者の多様なニーズに対応しています。
レイクと他のカードローンを見比べて、自分に合った商品を選びましょう。
保証人なしで借りられるカードローン
- アイフル
- プロミス
- アコム
- SMBCモビット
- 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
- 楽天銀行スーパーローン
- 三井住友銀行カードローン
アイフル
アイフルは借入までのスピードが早く、最短20分で融資を受けられ、急な出費に対して素早く対応できるため、多くの人に高い評価を受けています。公式アプリを利用すれば、申込から借入、返済までを手軽におこなえます。
アイフルのもう一つの特徴は、電話での在籍確認をおこなわれないことで、利用者のプライバシーが守られ、安心してサービスを利用できます。
セブン銀行やローソン銀行のATMをアプリで利用し、カードを常に持ち歩く必要なく、借入や返済ができ、アイフルは69歳以下の年金受給者や20歳以上の学生であっても安定した収入があれば利用可能です。
プロミス
プロミスは、その全行程をWEBで完結でき、利用者は店舗に来店や書類の郵送といった手間を省けます。
新規の利用者には特に魅力的な「30日間利息無料」のサービスが提供されており、初回借入日から30日間は利息がかかりません。
また、スマートフォンを利用したプロミスのアプリローンにより、どこにいても簡単に借入や返済がおこなえます。カードを持つ必要がないので、紛失の心配もなく、セキュリティ面でも安心です。返済時にはVポイントが貯まるため、ショッピングや各種サービス利用時に役立ちます。
金利面では、プロミスは年17.8%と、他の消費者金融の18.0%と比べてわずかに低く設定されており、長期間の返済を予定している人にとっては大きなメリットです。
アコム
アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループの一員として、信頼性の高い消費者金融です。
アコムのアプリは、生体認証機能を備えた高いセキュリティで利用者の安全を守り、書類提出や利用状況の確認などが簡単にできます。
また、アコムでは在籍確認の際に原則として電話連絡はおこないません。これは勤務先への連絡を避けたい方にとって非常に便利で、アプリを通じてカードレスも対応しており、郵送物を省けます。
SMBCモビット
SMBCモビットは、WEB上で手続きが完結する便利なサービスです。原則として勤務先への電話連絡がなく、必要書類もWEBで提出できるため、手続きのプライバシーが保たれます。カードの発行や郵送物がない点も、利用者にとって大きなメリットです。
利息は利用した分のみ日割り計算され、返済方法も提携ATM・口座振替・銀行振込・WEB返済・ポイント返済・スマホATM取引とあり、大変便利です。
全国のコンビニATMを利用して借入や返済ができるため、いつでもどこでも資金調達ができ、返済時にVポイントが貯まり、貯めたポイントで返済にも充てられます。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、銀行カードローンの中でも利便性が高い商品になります。その理由は、低い金利、審査の早さ、そして利用のしやすさにあります。
上限金利が年14.6％と、消費者金融より約3.0％低く設定されているため、利息の負担を軽減できます。
バンクイックの申込はWEB完結で、24時間365日いつでも可能です。三菱UFJ銀行の口座を持っていない人でも申込することができ、全国の三菱UFJ銀行や提携コンビニATMで手数料無料で利用できます。
三菱UFJ銀行 バンクイック
三菱ＵＦＪ銀行の口座がなくても申し込み可能！申し込みから契約まで、来店する必要はありません。借り入れや、毎月の返済は1,000円から可能。返済日はご希望の日にちを選べます。
| 実質年率 | 審査時間 | 無利息期間 |
|---|---|---|
| 1.8%~14.6% | 最短即日 | - |
楽天銀行スーパーローン
楽天銀行は、ネット銀行の中で多くの顧客を持つ大手銀行です。20歳以上で定期的な収入がある人なら、誰でも融資を申込でき、他のカードローンからの借り換えも受け付けています。
楽天銀行は、実店舗がないネット銀行で、一般的な銀行カードローンと比較して、即日融資に対応しており、より有利な金利と限度額を設定しています。楽天銀行スーパーローンでは、楽天銀行の口座を持っていなくても、安定した収入があれば、パートやアルバイトの人も申込が可能です。
楽天銀行スーパーローン
楽天銀行口座をお持ちでない方もお申し込み可能！お手持ちの銀行口座を利用して、お借入れ・返済いただけます。また、ご契約後に発行されるカードを利用すれば、大手コンビニエンスストア設置のATMでもご利用いただけます。
| 実質年率 | 審査時間 | 無利息期間 |
|---|---|---|
| 1.9%~14.5% | 数日 | - |
三井住友銀行カードローン
三井住友銀行のカードローンは、その低金利と利便性で多くの利用者から好評を得ています。上限金利が年14.5％と設定されているため、他の多くのカードローンと比較しても金利負担が少ないです。三井住友銀行の口座を持っていない人でも気軽に利用できる点が大きな魅力です。
全国のコンビニATMで手数料無料ででき、カードレス取引も可能で、銀行の窓口に行く必要なく、手軽に利用できるのが特徴です。10万円以下の借入れの場合、月々の最低返済額が2,000円からとなっており、利用者にとって返済しやすくなっています。
三井住友銀行カードローン
・全国に設置してある三井住友銀行のATMであれば、借入・返済の手数料はかかりません。
※カードレスを選択の場合は（SMBCダイレクト）インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。
・返済日はお客様の都合に合わせて、5日・15日・25日・末日のなかから選べます。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。
| 実質年率 | 審査時間 | 無利息期間 |
|---|---|---|
| 1.5%~14.5% | 最短当日※ | - |
レイクに関するよくある質問
レイクで保証人が必要になるケースはありますか？
レイクを利用する際には、保証人を用意する必要はありません。
これは、レイクが利用者の信用情報と返済能力を基に審査をおこなうためです。
他社借入がある状態でもレイクで借入はできますお金は借りられますか？
他社でお借入があっても、レイクに申込はできます。
ただし、借入の可否は利用者の信用情報によります。レイクではお借入れ診断があり、4つの項目を入力するだけで、借入が可能かの診断結果を簡単に確認できます。
まとめ
レイクは、保証人や担保が不要で利用できるうえに、迅速かつ手軽に資金を調達できます。特に緊急時にお金が必要な場合、他人に迷惑をかけることなく、個人のプライバシーを守りながら利用できるのは大きなメリットといえます。
レイクは利用者の返済能力を重視した審査をおこなうため、自分の返済能力を理解したうえで申込する必要があります。
また、返済が困難になった場合、自己責任で対応する必要があり、リスクを背負います。カードローンは初回利用の場合、限度額が低めに設定される傾向があり、高い金利が適用される場合もあります。そのため、レイクを利用する際は、自身の返済能力を十分に考慮し、計画的に借入をおこなうことが重要です。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
ファイナンシャルプランナー｜村上敬
カードローンは必ず返済できる範囲内で利用しましょう
カードローンは他のローンと違い、保証人が必要ないため気軽に利用できるメリットがあります。しかし、気軽に利用できてしまうがゆえに、必要以上の金額を借りてしまう人は少なくありません。返済できなくなり債務整理をすると、自分だけでなく家族にも迷惑をかける恐れがあるので、カードローンは返済計画を立てたうえで利用してください。