アルバイトでお金を借りる方法7選！利便性の高い手段も紹介
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ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
この記事の目次
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アルバイトでも、カードローンやクレジットカードなどを使ってお金を借りることができます。しかし、会社員と比較すると返済能力や信用力が低いと判断されやすい、アルバイトでも使えるサービスの利用や、年収・勤続期間を増やす工夫などが大切です。
この記事ではアルバイトでも利用しやすいカードローンや、カードローン以外でお金を借りる方法など、アルバイトがお金を借りるときに知っておくと便利な情報を紹介します。
アルバイトがお金を借りる際に利用しやすいのは消費者金融カードローン
アルバイトがお金を借りる際に便利なのは、カードローンです。
カードローンとは、カードやアプリなどを使ってお金を借りられる、個人向けの融資サービスです。消費者金融やクレジットカード会社、銀行などがサービスを提供しています。
なかでも、アイフルやプロミスといった消費者金融のカードローンは、定期収入や信用があればアルバイトや学生でも利用可能です。急ぎでお金を借りたい、少しの金額だけ借入したいアルバイトの人でも使いやすいメリットがあります。
ただし、消費者金融のカードローンは金利が高い傾向があるので、お金を長期間借りる際は返済計画をしっかり立てましょう。
アルバイトが消費者金融を利用しやすい理由
- 20歳以上であれば基本的アルバイトでも借りられる
- アルバイトでも最短即日融資を受けられる
- アルバイトを始めたばかりでも借りられる
- アルバイトにも融資実績がある
- 在籍確認を電話でおこなわないところが多い
20歳以上であれば基本的アルバイトでも借りられる
多くの消費者金融のカードローンは、20歳以上であればアルバイﾄの人でも利用できます。
たとえば、大手消費者金融であるアイフル公式サイトの「よくあるご質問」に、アルバイトでも20歳以上で返済能力などがあればカードローン契約ができると記載があります。
出典：アイフル「よくある質問」パート・アルバイトなどでも、お仕事をされていればお申込みいただけます。キャッシングローンの場合、満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準 を満たす方であればご契約いただけます。
またプロミスなら、18歳でも定期収入があれば融資を受けられます（高校生等は除く）。各大手消費者金融の利用年齢は次の通りです。
| カードローン名 | 年齢条件 |
|---|---|
| アコム | 満20歳～ |
| プロミス | 満18～74歳 |
| アイフル | 満20～69歳 |
| レイク | 満20～70歳 |
| SMBCモビット | 満20～74歳※ |
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
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アルバイトでも最短即日融資を受けられる
アルバイトでも、カードローン審査に通過した人なら最短即日融資を受けられます。大手の消費者金融なら、審査から融資まで30分かからないこともあります。
すぐにでもお金を借りたいアルバイトの人にとっても、消費者金融のカードローンは便利なサービスと言えるでしょう。
| カードローン名 | 融資までの時間 ※ |
|---|---|
| アコム | 最短20分 |
| プロミス | 最短3分 |
| アイフル | 最短20分 |
| レイク | WEBなら最短25分 |
| SMBCモビット | 最短即日 |
※申込状況や時間によっては審査結果が翌日以降に出るケースもあります。
アルバイトを始めたばかりでも借りられる
お金を借りる条件として、勤続期間について定められていなければ、アルバイトを始めたばかりの人でもカードローンを利用できます。
ただし勤続期間以外の項目でさまざまな審査があるので、それらをクリアしなければお金を借りることはできません。たとえば、継続的な収入を見込むのが難しい単発バイト・日雇いバイト中心の人は、融資を断られる可能性があります。
原則として、勤務期間が長いほど審査が有利になる傾向があると覚えておきましょう。
アルバイトにも融資実績がある
「消費者金融はアルバイトに融資実績はあるの？」と疑問に思われるかもしれませんが、結論から言えば消費者金融のカードローンはアルバイトにも融資実績があります。
たとえばアイフルの実績を見ると、利用者の22.4％がパート・アルバイトです。これは正社員の人に次いで多い数値となっています。他にも嘱託社員や期間契約・派遣の人への融資実績があり、正社員に限らずさまざまな雇用形態の人から利用されています。
画像引用：アイフル公式サイト
在籍確認を電話でおこなわないところが多い
カードローンを利用するときには、原則として在籍確認がおこなわれます。
在籍確認とは、カードローン申込者が申告した勤務先で本当に働いているのかを確認する作業です。申込者の労働状況を事前に確認し、返済能力がない人への融資を防止する目的があります。
しかし電話による在籍確認がおこなわれると、消費者金融から勤務先へ直接連絡が行くので、カードローンでお金を借りることを勤務先に知られる可能性があります。
お金を借りたことを周囲に気づかれたくない人は、電話で在籍確認をしない消費者金融を選びましょう。アイフルやアコムといった大手消費者金融なら、必要書類（本人確認書類・収入証明書）などの提出によって在籍確認を完了できます。
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カードローン以外でアルバイトがお金を借りる6つの方法
カードローン以外の方法でも、アルバイトはお金を借りられます。ただし事前にクレジットカードの発行や保険契約が必要な方法もあるので、自分が活用できる方法かを事前に確認してみてください。
アルバイトがカードローン以外でお金を借りる方法が、次の6つです。
カードローン以外でアルバイトがお金を借りる方法
- クレジットカードのキャッシング
- 契約者貸付制度
- 学生ローン
- アルバイト先からの前借り
- 質屋
- 親・友人から借りる
クレジットカードのキャッシング
クレジットカードのキャッシングとは、発行したクレジットカードに付帯しているキャッシングサービスです。クレジットカードに「キャッシング枠」を設定している場合に、キャッシング枠の金額を限度とした現金の借入ができます。
キャッシングする方法は、全国の銀行ATM・コンビニATMでの引き出し、インターネット・アプリでの手続き後の振込などがあります。事前にキャッシング枠をクレジットカードに付帯しておけば、簡単な手続きで最短即日にお金を借りられるのがメリットです。
ただし、利用するにはクレジットカードを発行したうえでキャッシング枠の申込を済ませておく必要があります。またキャッシング枠は発行審査とは別で審査がおこなわれるため、審査に落ちるとキャッシング枠は使えません。
契約者貸付制度
契約者貸付制度とは、主に契約者貸付制度が付帯している保険契約をしている人が使える融資制度です。払い込んだ保険料で積み立てた解約返戻金（保険を解約したときに、契約者へ払い戻されるお金）を担保とし、保険会社から借入ができます。
契約者貸付制度は、保険料としてすでに積み立てたお金を担保とするため、審査がありません。また、金利が年2.0〜5.0％前後とカードローンと比べて低めに設定されている傾向があります。
ただし、契約者貸付制度は、契約者貸付制度がある保険契約をしなければ利用できないのがデメリットです。滞納すると保険契約が失効・解除となる可能性があります。
学生ローン
学生ローンとは、主に成人した学生を対象にした融資サービスです。審査に通過すれば、学生アルバイトの人でもお金を借りられます。契約者は学生本人になるので、お金を借りたことを親に知られる心配はありません。ただし、他のローンと比べて金利が高い傾向にある点には注意してください。
学生ローンは、親が契約者となり使用用途が教育関連経費に限定される教育ローン（学資ローン）とは別の借入方法です。
| ローン名 | 金利（年率） |
|---|---|
| 学生ローン | 年12.0％～18.0％程度 |
| 消費者金融カードローン | 年3.5％～18.0％程度 |
| 住宅ローン | 年1.0％～5.0％程度 |
| 自動車ローン | 年2.0％~15.0％程度 |
| 教育ローン | 変動金利 年1.5〜3.5％ 固定金利 年2.0〜4.5％ |
以下で、多くの人に使われている代表的な学生ローンを紹介します。
| 学生ローン | 特徴 |
|---|---|
| カレッヂ | 45年以上の実績を持つローン。金利が年17.0％と消費者金融よりも金利が低く、セブン銀行のATMでの借入・返済も可能。 |
| マルイ | 18歳からの融資、卒業までの完済不要で最短即日融資が可能。上限金利が年15.9％など、学生にとって嬉しいサービスが多い学生ローン。 |
| アミーゴ | 上限金利が年16.8%と低く、創業40年以上の老舗学生ローン。20〜29歳の大学・大学院・短大・専門学生が利用可能。 |
アルバイト先からの前借り
調整が利くのであれば、アルバイト先から給料を前借りする形でお金を借りる方法があります。すでに働いた分の金額なら、法律に反することなく前借りが可能です。
出典：e-Gov「労働基準法」第二十五条 使用者は、労働者が出産、疾病、災害その他厚生労働省令で定める非常の場合の費用に充てるために請求する場合においては、支払期日前であつても、既往の労働に対する賃金を支払わなければならない。
逆にまだ働いていない分の給料の前借りは、労働基準法違反になる可能性があります。あくまで労働が終わった分の給料だけの前借りをお願いしましょう。
前借りのメリットは、返済の必要がなく利息も発生しない点です。一方で、アルバイト先が前借りに応じなかったり、金銭面のトラブルを抱えていると思われたりなどのデメリットがあります。
質屋
質屋とは、品物を担保として品物の価値に応じた金額を融資する事業者です。質に入れられるのは、ゲーム機、貴金属、ブランド物のバッグや時計、パソコンなどが挙げられます。借りたお金を後で返済すれば、質に入れた品物が手元に返ってきます。
質屋を利用するメリットは、品物の査定のみで本人審査なしで借りられる点や、信用情報に記録が残らないことなどです。
一方で、デメリットは期限までに返済しないと品物の所有権が質屋に移ることや、品物の査定額が低いと希望の借入金額にならないこと、金利が高めの傾向にあることなどが挙げられます。
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親・友人から借りる
親や友人からお金を借りるメリットは、借入金額、返済期限、利息などについて融通が利きやすい点です。消費者金融や銀行で借りるときのような審査や、給料前借りの際のアルバイト先の裁量などに影響されないのも特徴です。
しかし、親や友人からの借入は返済が滞ると人間関係のトラブルに発展する可能性があります。親や友人を頼るのは、カードローンやその他の借入方法が難しいときの最終手段として考えておくのが良いでしょう。
アルバイトの借入経験者は少なくない！実態を解説
アルバイトの立場でお金を借りようと思ったとき、「アルバイトなのにお金を借りるのはおかしいのでは」と不安に思われるかもしれません。しかし、実際のところアルバイトの借入経験者は多くいます。
ここからは、金融庁が公表した貸金業利用者に関する調査・研究（2023年3月31日）を基に、アルバイトの借入の実態を解説します。
3年以内に借入を経験しているアルバイト
金融庁「貸金業利用者に関する調査・研究（2023年3月31日）」によると、3年以内に借入を経験して現在も借入残高が残っているパート・アルバイトは、全体の11.4％と会社員51.1％に次いで多くなっています
3年以内に消費者金融を利用したパート・アルバイトの借入目的として、とくに多かったのは次の2つです。
アルバイトが借入する主な理由
- 生活費（光熱水費を含む）不足を補うため
- クレジットカードなどの後払い決済等の利用代金を支払う資金の不足を補うため
アルバイトの人が消費者金融を使う理由の多くは、さまざまな支払いに対応するための一時しのぎであると推測されます。
希望通りの金額で借入できるのは約半数
同調査によると、パート・アルバイト・フリーターの人が希望通りの金額で借入できたかどうかの結果は、次の通りになっていました。
画像引用：金融庁「貸金業利用者に関する調査・研究（2023年3月31日）」
希望通りの金額を借りられた人の割合
- 希望通りの金額で借入できた→54.5％
- 希望通りの金額で借入ができなかった→15.5％
- そもそも借入ができなかった→30.0％
調査結果を見ると、アルバイトが希望通りのお金を借りられるかは半々の確率です。とはいえ会社員、経営者・役員などと比べると、希望通りのお金を借りられた率は高くなっています。これは会社員や経営者は申込金額が高額であるからだと推測されます。
アルバイトでもお金を借りられる大手カードローン
アルバイトでも使いやすいのは、信頼性や実績がある大手消費者金融のカードローンです。各社にサービスの特徴があるので、自分に合ったカードローンを選ぶには、それぞれのメリットを比較検討することが大切になります。
アルバイトでもお金を借りられる大手カードローンとして、次の5社が挙げられます。
アルバイトでも利用できる消費者金融カードローン
- アイフル
- アコム
- プロミス
- レイク
- SMBCモビット
以下では、大手消費金融5社のそれぞれの特徴と、アルバイトが利用するメリットをまとめました。あなたに合うカードローン探しにご活用ください。
アイフル
アイフルは融資までの時間が早いのが特徴で、WEB申込なら最短20分で借りることが可能です。すぐにお金が借りたいアルバイトの人にも使いやすいサービスとなっています。
また、初めてアイフルを利用する人なら、契約した翌日から最大30日間利息が0円になるサービスも適用できます。
さらに自宅・勤務先への電話による在籍確認は、申込者の同意がない限りは実施しないのもメリットです。WEB・無人店舗でアイフルに申込した99.7％の人は、電話での在籍確認をおこなっていません。
アコム
アコムは初めての利用なら契約した翌日から30日間無利息、電話以外での在籍確認、即日融資、豊富な申込方法など、アルバイトの人でも利用しやすいサービスとなっています。
メガバンクの三菱UFJ銀行などを傘下に置く、大企業三菱UFJフィナンシャル・グループが親会社であるのも信頼できる点です。
またアコム公式スマホアプリ「myac」を利用すれば、利用状況の確認、必要書類の提出、借入・返済手続きなどがスマホで簡単に進められます。
プロミス
他の消費者金融にはないプロミスならではの特徴は、18歳から申込ができる点です（高校生を除く）。高校を卒業してからアルバイトを始めた人でも、すぐに利用できます。
またプロミス専用アプリを使えば、アプリからの新規申込や借入ができるアプリローンの利用が可能です。
さらにプロミスは初めて利用する場合、アイフルやアコムと異なり契約日の翌日ではなく初回借入の翌日から30日間無利息となります。
レイク
レイクは、審査が最短15秒・融資まで最短25分というスピード感のある手続きが可能な大手消費者金融です。
レイクの特徴は、初めて利用する際に無利息を選べる点です。レイクの選べる無利息の種類は以下の通りです。
レイクの選べる無利息※
- 限度額5万円までの利息が180日間0円
- 限度額200万円までの利息が60日間0円（WEB申込限定）
※限度額が200万円を越える場合は、契約日翌日から30日間の無利息が適用されます。
また最低借入金額1,000円からと、1万円未満の金額の借入も可能です。少額借りたいアルバイトの人にとって、レイクは使い勝手の良いサービスと言えるでしょう。
SMBCモビット
SMBCモビットはSMBCグループの三井住友カード株式会社が出しているカードローンで、三井住友銀行のATMで取引する場合は手数料がかかりません。
またモビット公式スマホアプリを利用することで、スマホから申込・借入・返済などができる利便性も魅力です。アルバイトを始めたばかりという人も、モビットなら借入できる可能性があります。
アルバイトがカードローンの審査に通る確率を上げる方法
アルバイトは会社員と比較すると、年収面や信用面でカードローン申込審査の通過が難しい傾向にあるのも事実です。アルバイトの人がカードローンの審査に通る確率を上げるには、収入を上げたり、勤務期間を長くしたりなどの対応が考えられます。
ここからは、アルバイトがカードローンの審査に通る確率を上げる方法を解説します。
アルバイトが審査に通過する確率を上げる方法
- シフトを増やして収入を上げる
- 1つのアルバイト先に長く勤める
- 必要最低限の限度額で申込する
シフトを増やして収入を上げる
アルバイトのシフトを増やして収入を上げると、借入先から返済能力があると認められやすくなり、カードローン審査に通過する確率が上げられます。シフトを増やすのが難しいときは、別のバイトの掛け持ちも検討してみてください。
可能であれば、給与明細書や源泉徴収票などの収入証明書を審査時に提出することで、より返済能力の証明につながります。掛け持ちバイトをしているときに収入証明書の提出を求められた場合は、掛け持ちのバイト先すべての収入証明書を提出しましょう。
またシフトを増やして収入を増やすと、借入金額の上限も上がりやすくなるメリットがあります。得られる現金が増えるので、返済もスムーズになるでしょう。
1つのアルバイト先に長く勤める
同じ勤務先のアルバイト歴は、長ければ長いほど消費者金融から収入の安定性や返済能力があると判断されやすくなります。なぜなら、今後も継続的に収入がある状況が続く印象になるからです。
そのためカードローンの利用を検討するなら、短期バイト・単発バイトから長期バイトに切り替えたり、なるべく1つのアルバイト先で長く勤めるようにしましょう。
必要最低限の限度額で申込する
カードローンは借入金額が高くなるほど返済能力が求められるので、借入限度額を高く申請すると審査の通過難易度も上がります。もし年収に見合わない多額の借入を求めると、金融機関は「貸し倒れになるかもしれない」と警戒される可能性があります。
カードローンは契約後に増額申請をすれば、限度額を上げることも可能です。まずは審査に通るためにも、必要最低限の金額で申込してください。
学生アルバイトがお金を借りるときに意識したいポイント
アルバイトが消費者金融などからお金を借りるときは、発生する金利や借りた後の返済計画などについて事前に確認しておきましょう。アルバイトがお金を借りるときに意識したいポイントをまとめました。
お金を借りるときに意識したいポイント
- 金利を確認する
- 金額や期間を基に返済計画を立てる
- 複数の消費者金融から借入しない
金利を確認する
金融機関からお金を借りると、借入金額に対する金利に応じた利息の支払いが発生します。基本的に金利が高くなるほど利息も高くなるので、お金を借りる前には金利がどれくらいなのかをしっかり確認しておきましょう。
原則として消費者金融のカードローンは、担保・保証人なしでの借入や即日融資が可能な反面、金利が高く設定されています。ただし金利は、賃金業法にて以下のように定められています。
大手消費者金融を始めとする健全な借入先なら、上限を超える金利を設定することはありません。仮に相手が年20.0％を超える金利を要求してきたときは悪徳業者であるため、必ず断りましょう。
金額や期間を基に返済計画を立てる
借入したときは、返済金額や返済期間（返済期日）、アルバイトの収入額などを基に返済計画を立てておきましょう。もし期日までに返済できないと、遅延損害金の支払いや信用情報への異動情報が記録されるなどの措置が取られます。
アイフルやアコムなどの大手消費者金融は、公式サイトにて返済シミュレーションツールを公開しています。借入する前に、一度借入予定の金額でシミュレーションしてみてください。
複数の消費者金融から借入しない
お金を借りるときは、複数消費者金融から借りないようにしましょう。複数の消費者金融を使うのは法律違反ではありませんが、さまざまなトラブルの要因になる可能性があります。具体的に考えられる問題は次の通りです。
複数社からお金を借りるリスク
- 信用情報に記録が残り、他のローン審査時にマイナスの影響が出る可能性がある
- 返済管理が難しくなり、返済期日忘れが発生するリスクが高くなる
- 多重債務状態となり、返済が苦しくなる恐れが高くなる
消費者金融を利用するときは、「複数からではなく、借入先を一本化する」「必要最低限の金額かつ問題なく返済できる金額しか借りない」といった決まりを設けるのが有効です。
また、消費者金融は総量規制という法律により、申込者の年収の3分の1以上の融資ができないようになっています。そのため、自分の年収を正確に覚えておき、総量規制に引っかからない範囲で申込する必要があります。
まとめ
アルバイトであっても、消費者金融のカードローンやクレジットカードのキャッシング、質屋などを利用すればお金を借りられます。とくに消費者金融のカードローンはアルバイトへの融資実績があり、電話以外での在籍確認や即日融資などにも対応しています。
早急にお金が必要なアルバイトの人は、消費者金融のカードローンを検討してみましょう。ただし、返済能力が認められないと審査に通過できません。アルバイトの人がカードローンを利用したいときは、次のポイントを意識してみてください。
アルバイトが審査に通過する確率をが得る方法
- シフトを増やして収入を上げる
- 1つのアルバイト先に長く勤める
- 必要最低限の限度額で申込する
また借入を希望するときは、金利の確認、返済計画の確認、複数・多額を消費者金融から借入しないなどの注意点も押さえておきましょう。アルバイトの人がお金を借りるときは、収入や状況に見合った無理のない利用をしましょう。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
ファイナンシャルプランナー｜村上敬
返済実績を作っていくことも大切
金融機関から融資を受ける場合、信頼関係を築いていくことも大切です。まずは少額で借りて、期限内にしっかり返済できれば、「この人に融資をしても大丈夫」と金融機関は思います。このように、返済実績を作っていければ、限度額も上げやすくなります。