退職金の使い道に53.3%が「不安や疑問あり」　退職金の成功談1位は「退職前の投資開始」

「オカネコ」を運営する400Fは、自身、または身近な家族や友人で退職金を受け取った経験、または今後受け取る予定のある全国の「オカネコ」ユーザー242人を対象に、「オカネコ 退職金に関する調査」を実施し、結果を公表した。

オカネコ 退職金に関する調査

■退職金の使い道、過半数が「不安・疑問あり」

退職金の使い道について不安や疑問を感じることがあるか尋ねたところ、53.3%が「ある」と回答し、過半数が何らかの懸念を抱いていることが明らかになった。

退職金の使い道について不安や疑問を感じることがあるか具体的な不安として多かったものは、1位「老後資金として足りるか不安」54.5%。次いで、2位「投資や運用で損をしてしまわないか」25.2％、3位「何から手をつければいいか分からない」14.1％と続く結果に。

具体的な不安や疑問退職金が老後の生活を支える上で十分なのか、またどのように管理・運用すべきかについて、多くの人が大きな悩みを抱えていることがうかがえる結果となった。

■退職金の失敗談：「何もしなかったこと」や「専門家に頼らなかったこと」を後悔

退職金の使い道について「失敗した」と感じる経験の有無を尋ねたところ36.4%が「ある」と回答。

失敗談の中で多くを占めたのは1位「退職金を現金で放置してしまった（運用せずに目減りした）」で20.5%。次いで2位「専門家に相談せず、一人で判断してしまった」17.3%、3位「老後資金として残す分を決めず、生活費で使いすぎてしまった」15.0%と続く。

退職金の使い道について「失敗した」と感じてる事例

■退職金の成功談：鍵は「早めの行動」と「情報収集」

退職金の準備や使い方について「これはやっておいてよかった」と思う成功談を尋ねたところ57.8%が「ある」と回答。

成功談の中で多くを占めたのは「退職金を受け取る前から投資を始めた」23.9%。次いで2位「退職後の具体的な収支シミュレーションを行った」18.2%、3位「退職金を受け取る前に、書籍やインターネットで情報収集をした」17.0%という結果となった。

退職金の準備や使い方について「これはやっておいてよかった」と思う成功談

■失敗を避けるための「情報」と「専門家」への需要が明らかに

退職金に関する情報やサービスとして、どのようなものがあれば役立つかを聞いたところ、すべての選択肢が約2割以上の支持を集める結果に。

ニーズが高かったもの1位は「老後資金のシミュレーションツール」55.0%、次いで2位「退職金の活用事例や失敗談をまとめた情報サイト」40.1%、3位「専門家（FPなど）に気軽に相談できるサービス」28.9%と続く。

退職金に関する情報やサービスとして、どのようなものがあれば役立つか同社は、退職金の活用に際して多くの人が他者の成功・失敗事例から学びたいという「情報へのニーズ」と、専門家から直接アドバイスを受けたいという「相談ニーズ」を強く持っていることを示していると考察。

特に、最も低い選択肢でも2割近い支持があることから、退職金に関する悩みは多岐にわたっており、一つだけの解決策では不十分であることも考えられる結果となった。

【調査概要】
調査名：オカネコ 退職金に関する調査
調査方法：WEBアンケート
調査期間：2025年8月23日～2025年8月24日
回答者：自身、または身近な家族や友人で退職金を受け取った経験、または今後受け取る予定のある全国の「オカネコ」ユーザー242人
回答者の年齢：30代以下10.4％、40代26.0%、50代32.2%、60代以上31.4%

＜参考＞
オカネコ『退職金に関する調査』