還元率競争終焉　メリットは「タッチレス」　変わるキャッシュレス決済の強み

NTTドコモは、2020年5月10日からドコモのサービスの利用状況に応じて「d払い/iD決済（dカード）」の還元率がアップする「dポイント スーパー還元プログラム」を大幅に変更した。PayPayも、4月1日から還元率を引き下げ、1カ月当たりの利用金額・利用回数に応じて還元率がアップする新ルールを導入。キャンペーンで20％、通常時1.5～3％といった大幅還元で得する、スマートフォン（スマホ）決済のボーナスステージは終わったと感じた。 今春リニューアルした、au、LINEのポイントプログラムは、明確に自社のクレジットカードで決済したほど多くポイントを還元するステージ制を打ち出しており、ドコモの場合、従来の「dポイントクラブ」に手を入れず、回線契約の有無を問わない「dポイント スーパー還元プログラム」のみ改定し、他社と足並みをそろえた格好だ。●接触や不正利用のリスク少ないタッチレス・コンタクトレス キャッシュレス決済のメリットの一つ、「現金やカードを手渡さないため、店員と物理的接触が一切ない」は、コードの表示／読み取り式のスマホ決済も、カードや専用端末、スマホをかざして決済する非接触決済も同じ。折からの感染症対応と合わせ、キャッシュレス決済の普及促進のキーワードは「還元」から「タッチレス」に変わりつつある。 小売店舗での「タッチレス」普及を確信する新たな動きがあった。セブン＆アイ・ホールディングスは、全国のセブン-イレブンで、クレジット／デビット／プリペイドカードのNFC（Type A/B）によるタッチ決済に6月11日から順次対応する。 セブン-イレブンの店頭では、主要なスマホ決済、クレジットカード決済は既に利用可能だが、今後は選択肢が増え、Visa、Mastercard、JCB、アメリカン・エキスプレス、ダイナークラブ（今夏対応予定）の5社のクレジット／デビット／プリペイドカード保有者は、よりスピーディーに、読み取り機にカードをかざして決済できる。さらにイトーヨーカドー、ヨークベニマル、ヨークマート・ヨークフーズにも今秋を目途に非接触決済サービスを拡大する計画。 Visaデビットカードの一部は、Androidスマホ向けウォレットアプリ「Google Pay」に対応しており、Google Payにカード情報を取り込むと、モバイルSuicaなどと同じ感覚で、少額決済なら指紋認証・顔認証なしで利用できる。iPhone/iPad向けウォレットアプリ「Apple Pay」もクレジットカードなら取り込み可能で、今後デビットカードへの対応が期待される。ただし、Apple Payは決済時に認証が必要。その代わり、カード会社によっては2万円以上の高額決済も可能となっている。 メルカリのスマホ決済サービス「メルペイ」、トヨタのウォレットサービス「TOYOTA Wallet」は当初から非接触決済サービスのiD決済とコード決済の二刀流だった。特に、メルペイは他社に先駆け、iD決済を先行して開始し、スマホ決済の枠を広げた。こうした動きを受け、ドコモは、昨年秋にAndroid版d払いアプリに、電子マネー「dカード mini」を統合。「d払い（iD）」 と名付け、電子マネー「iD」による「かざす」決済を開始した。 楽天ペイもまた、去年から順次サービスを拡充し、メインのコード決済に加え、おサイフケータイを引き継ぐオートチャージ対応電子マネー「楽天Edy」、事前チャージ型の新しい楽天の電子マネー「楽天キャッシュ」が一つのアプリで利用できる。 さらに、5月25日からAndroid版アプリに限り、JR線・私鉄各線に切符を買わずに乗車できる交通系電子マネー「Suica」を発行・連携可能になり、他社も目指す、生活のあらゆるシーンで活躍する「スーパーアプリ」に近づいた。 いずれも楽天カードや楽天銀行の口座からチャージでき（楽天ペイからSuicaへのチャージは楽天カードからのみ）、楽天カードからのチャージ時、決済時にそれぞれポイントがたまる。便利だが、導入店舗・ユーザーの両方に費用負担が発生する「かざす」タッチ決済と、画面を見せるコード決済、どちらが主流になってもシェアを維持できるよう、抜かりなく手を広げている印象だ。 決済時のスピードは圧倒的に「かざす」方が速い。しかし、「かざす」タッチ決済は、カードとスマホの2通りがあり、スマホの場合、デビットカードやクレジットカードを取り込んだGoogle Pay/Apple Payもあるため分かりにくい。Apple Payに関しては、今は米国のみ提供している、強力な競合「Apple Card」の日本展開も予想される。 国内ではどれが主流となるか、現時点で全く見通しが立たないが、還元競争が各サービスのヘビーユーザー・ポイントゲッター向けに落ち着いた今、従来のキャッシュレス派・現金派の対立は、感染症対策として、現金やカードの手渡しはなるべく避けたいと考える「タッチレス」派と、全く気にしない「非タッチレス派」という構図に変わるだろう。軸が変わっても、店頭の状況をみると、非タッチレス派は当面しばらく残りそうな気配だ。（BCN・嵯峨野 芙美）【関連記事】やはりiPhoneといえば4.7インチ？ 第2世代iPhone SEがシェア4割弱占める便利なオートチャージの罠、スマホ決済と銀行口座が直結するリスクと対策「楽天ペイのSuica」始まる 楽天カードからチャージでポイント付与新しい生活様式で推奨の「キャッシュレス決済」、経営を楽にする「入金サイクル」も争点にAndroid復権の鍵？ スマホ決済の本命（かもしれない）QUICPay