高所得者ほどハマる2つの罠、投資で資産を失う人に共通する“失敗パターン”とは (2025年11月18日)

資産規模が大きく高収入であるゆえに、リスク許容度が高いと誤認し、分散投資を怠たる投資家もいます。退職金を一括投資して、大きな損失を出し、その後の人生計画が狂ってしまう方も少なくありません。この記事では資産を大幅に失う失敗パターン、本当のリスク許容度の見極め方を解説します。資産が多い人ほど「ハイレバレッジ」に手を出しがちな心理多くの資産がある方で、ハイレバレッジの投資を選んでしまう心理は主に3つあります。○成功体験による自信これまで仕事や事業で大きな資産を築いてきた経験から、自信の判断に自信を持っている方が多く見られます。過去の体験による自信が、ハイレバレッジ商品や複雑な金融商品など、難易度の高い投資にチャレンジしたくなる要因になります。この「自己効力感」は投資の経験によるものではないのですが、そこに気づかない方は多くいるのです。○損失に対する感度が鈍い多くの資産を持つ方は、投資で損失が出たとしても、すぐ生活が破綻するような状況にはなりません。よって、損失に対する感度が鈍く、高いリスクを取りやすい心理状態になります。しかし、感度が鈍い状態が続くと、いつまで経っても同じパターンの「負けトレード」を繰り返し、資産は減少の一途をたどります。○効率を追求したがる仕事と同じく投資にも「効率性」を追求するため、短期間で資産が増える方法を好む方もいます。このような方は長期投資ではなく、短期のFXや株式の信用取引など、ハイリスク・ハイリターンの投資を選ぶ傾向です。短時間でお金が急激に増える可能性のある金融商品は、投資というより投機であり、お金があっという間になくなる可能性も高いです。分散投資を怠った富裕層が市場急変で資産を失うパターン投資は、複数の金融商品に分散投資をするのが基本中の基本です。それをしなかった場合に資産を失うプロセスを紹介しますので、こうならないように注意してください。○急成長株に集中投資株式投資でよくある失敗事例は、急成長株と呼ばれる小型・中型の銘柄に集中投資をしてしまうことです。これらの株は「大化け」する可能性があり、短期間で利益を得たい方には魅力的に映ります。しかし大型株と異なり、値下がりも速いのが特徴で、1つの銘柄だけに投資するのは非常に危険です。さらに、米国株などはストップ安の制度がないため、わずか一日で10%・20%と急落することも。急成長株への投資自体が悪いわけではありませんが、大型株も含めた分散投資を心がけることが必要です。○レバレッジの使い過ぎFXのレバレッジは、ハイリスク・ハイリターンの典型です。たとえばレバレッジ20倍を設定すると、資金が10万円でも200万円の規模で取引ができます。高いレバレッジをかけるほど利益も大きくなりますが、失敗した時の損失が莫大なものになります。FXに慣れてきて自信がついた頃、「これならいける」とハイレバレッジで勝負してしまう人が後を絶ちません。FXの短期取引は、複数の通貨ペアに分散して行う方は少ないでしょう。結果として、特定の通貨ペアの大きな変動により、多くの資産を失うことになるのです。○感情で無計画なトレードをしてしまうトレードの損失を取り戻そうとして、焦って無計画なトレードをしてしまうことも、破滅への入口です。トレードのロジックが甘いため、結果的に失敗することが多くなり、さらなる無謀なトレードを誘発します。失敗を取り戻そうとするとトレードの金額が大きくなり、損失も増えていきます。中には数千万円の損失を出してしまい、退場を余儀なくされた投資家もいます。資産形成初期の高所得者が見直すべき「本当のリスク許容度」資産運用を始めたばかりの初心者の方は、自分のリスク許容度を認識することが非常に重要です。リスク許容度に合った投資手法を選ぶことで、大きな損失を回避しやすくなります。この章ではリスク許容度の内容、判断方法を紹介します。○損失をどの程度受け入れられるかリスク許容度とは、相場の変動や資産の減少をどれだけ心理的に受け入れられるか、その範囲を意味します。ローリスク・ローリターンか、ハイリスク・ハイリターンかは、人によって異なります。ただし、ローリスク・ハイリターンの投資はありません。もしそのように謳う金融商品があるとしたら、詐欺の可能性が高いです。リスクとリターンは常に表裏一体です。○リスク許容度の判断基準リスク許容度を見極めるには、年齢、家族構成、資産・収入、投資経験の4つの要素が重要です。4つの要素のうち、どれが特に重要かも人によって異なります。たとえば資産は少ないけれど、まだ年齢が若くて一定の投資経験がある人の場合、リスク許容度がやや高くなるかもしれません。投資を始める前に、ご自身のリスク許容度がどの程度か、一度確認してみることをおすすめします。リスク許容度に見合った金融商品・投資方法を選びましょう。 安藤真一郎 あんどうしんいちろう マーケティング会社に勤務した後、フリーランスのライターに転身。 多種多様なジャンルの記事を執筆するなかで、金融リテラシーを高めることや情報発信の重要性に気づき、現在はマネー系ジャンルを中心に執筆している。 ライターとして、知識のない人でも理解しやすいよう、かみくだいた文章にすることが信条。 ファイナンシャルプランニング技能士2級、日商簿記検定2級取得。 この著者の記事一覧はこちら

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