「自動車保険の値上げ」を少しでも安く抑える方法は？《経済のプロ荻原博子が解説》
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食料品や日用品の物価高騰が続くなか、東京海上日動火災保険は、10月から自動車保険を平均8.5％値上げすると発表しました。

これは比較可能な2008年以降で最大の改定率です。

しかも、東京海上日動は2024年1月に2.5％、2025年1月に3.55の値上げを実施していて、1年間に2度の値上げは異例のことです。

三井住友海上火災保険やあいおいニッセイ同和損害保険も、2025年1月に2年連続となる値上げを行っています。損保ジャパンは旧ビッグモーターの問題があったので2024年は見送りましたが、2025年1月に5％の値上げを実施。そのうえで3社とも、今年度中の再値上げを検討しているようです。

これほど値上げが続く要因は2つあります。1つは事故や修理件数の上昇です。コロナ禍が収束して交通量が回復し、交通事故数は高止まりの状態です。また、豪雨災害などの被害を受け修理も増加。保険金の支払いが増えています。

もう1つは修理費用の上昇です。衝突防止ブレーキなどを搭載した高性能な車の修理費は高額化し、修理に関わる人件費も高騰しています。損害保険料の元になる基準料率を算定する「損害保険料率算出機構」によると、2021年度から2023年度の2年間で、フロントガラスは部品費が7.1％、工賃が2.8％、ヘッドライトは部品費が16.1％、工賃が2.1％上がりました。

そのため東京海上日動は2024年度の自動車保険収支が12年ぶりの赤字となり、収益の改善を急いでいるのでしょう。

■走行距離の短い、安全運転の方の保険料は安くなる

ただマイカー保有者にとって自動車保険は絶対に必要な固定費です。値上げを「仕方ない」などと受け入れられません。少しでも安く抑える方法を考えてみましょう。

まず、対面契約の方はネット保険に替えましょう。現在と同じ契約内容でWEB見積もりを行い、保険料の安い保険会社を選ぶといいでしょう。事故率の低い40代・50代の保険料が安い保険会社や、“WEB申し込みで保険料2万円引き”というネット保険も。

次に、車に設置した車載器で走行距離や運転速度、ブレーキのかけ方などを計測し、事故リスクを分析して保険料を算定する「テレマティクス保険」を活用しましょう。走行距離の短い方や安全運転の方の保険料が安くなります。

さらに、保険の補償対象を見直しましょう。補償対象者を契約者本人だけ、本人と配偶者だけに限定すれば保険料が安くなります。

「お盆に子どもが帰省して運転するから」と補償対象を広げておく方がいますが、年に数日しか運転しない方には「1日保険」を活用してもらいましょう。

事前にスマホからの契約でOK。保険料は1日1千円程度ですみます。

次の契約更新は、余裕をもって保険の乗り換えを検討してください。また、軽自動車に買い替えようか、そもそもマイカーは必要だろうかなど、現在の利用状況を見直す機会にするといいでしょう。

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