「些細なことも一緒に考える夫婦」は家計に困らない…!?

結婚・出産を通じて家族が増えると、お金について考える機会も多くなる。将来必要になる教育費やマイホームの購入費、老後の生活費などを想像し、漠然とした不安や焦りを感じる人も少なくないだろう。

世のなかには、貯金や資産運用をこつこつと行い、将来必要なお金をしっかり備えている夫婦もいる。どうしたら“こつこつ”ができるのだろうか。

「企業に勤めていた頃は、お金が貯まらない時期もあった」と話すのは、『一度始めたらどんどん貯まる 夫婦貯金 年150万円の法則』（青春出版社）の著者の1級ファイナンシャル・プランニング技能士・磯山裕樹さん。ご自身の経験とお金に困らない夫婦の特徴を伺う。

お金の勉強をしたことで知った「過去の無駄遣い」

かつて旅行会社に勤務していた磯山さんは、修学旅行や社員旅行、留学などの大規模な旅行を企画し、同行する業務を担当していたそう。

「もともと旅行が好きなので、仕事でいろいろな場所に行けるのがめちゃくちゃ楽しかったんです。だから、家庭よりも仕事を優先していた部分がありました。一度、修学旅行で同行した先から、そのまま海外旅行についていって、1カ月ほど家を空けたことがあったんです。その間にまだ小さかった長男が体調を崩してしまい、妻から『帰ってきて』と連絡があったんです。でも、途中で帰るわけにもいかず、すべて終えて帰ったら『子どもと2人で生きていく覚悟がある』という置き手紙が残されていて、これはまずいと思いましたね」（磯山さん・以下同）

妻の本心を知った磯山さんは働き方を見直し、時間や場所に縛られない仕事として保険会社に転職する。

「当時、お金に関してはまったく興味がなかったし、夫婦ともに正社員で収入に困っていなかったこともあり、なんとかなるだろうって感じだったんですよね。保険の知識も当然なかったので、転職して初めてお金の勉強をし始めました」

保険の仕組みや資産運用の方法などを知れば知るほど、保険を売ることよりも顧客のライフプランを一緒に考えていくことに興味を覚えていった。

「保険の営業って、自社の保険商品を売る仕事なんですよね。

転職してしばらくするとコロナ禍となり、時間ができたため、1年かけてお金について徹底的に勉強した。100冊以上の書籍を読み、100回以上セミナーに参加し、20人以上のお金の専門家のカウンセリングを受け、1級ファイナンシャル・プランニング技能士の資格を取得。

現在は基本的に家で仕事をしながら小学校から帰ってくる子どもたちの帰りを待ち、夕方以降は子どもたちと一緒に遊んだり習い事に連れていったりする毎日。

「お金の勉強をして感じるのは、かつての僕は適当にお金を使っていたということです。深く考えずに欲しいものを買って、したいことをしていたから、当然お金は貯まらないし、無駄にお金を使っていたなって思います。家族と話をして、何にお金をかけると幸せなのかという部分を知る必要があったんです。大切なのは、日々の家計管理や金融知識だけではなくて、自分や家族が望む生き方に向き合うことなのかなって思います」

お金で悩む夫婦の共通点は「どちらか1人だけが考えている」

これまでさまざまな家庭の相談を受けてきた磯山さんに、「お金が貯められない」「家族の将来が不安」といった悩みを抱えている夫婦の共通点を聞いた。

「家庭によって形はさまざまですが、多くの夫婦で共通していると感じるのは『夫婦のどちらか1人だけが考えている』という点です。家族のお金に関する悩みを解決するには、家庭の共同経営者ともいえる夫婦が手を取り合うことが必須といえます。1人で考えてばかりでは、全体を捉えることも夫婦で足並みを揃えることもできません」

夫婦が互いの収入や支出を把握していなければ、家計全体の計画を立てることはできない。たとえ収支を把握していたとしても、夫婦それぞれに考えた計画を共有していなければ、出産や子どもの進学、自身の転職・退職などのライフイベントが生じた際に、配偶者から「そんなつもりじゃなかった」と言われてしまうかもしれない。

「以前の僕も妻とお金の話をすることはなかったので、先ほども話したように共働きで一定の収入はあったものの、『子どもの教育費が足りないんじゃないか』『老後は大丈夫かな』と漠然とした不安があって、とりあえず稼がなきゃいけないって思考でした。

“家族にとっての幸せ”を知るためには、夫婦でコミュニケーションを取り、互いや子どもたちが好きなもの、家族でしたいことなどを共有することが大切。その過程で、必要になるお金を導き出すことにもつながるのだ。

「お金のことを話せている夫婦は、人生についても話せていると思います。お金と人生はセットですから。あと、夫婦仲もよくなると思います。以前相談を受けたご夫婦は事務連絡的なやり取りしかしていなかったそうですが、人生やお金について話すようになってから、一緒に家庭を守っている意識が芽生え、日々の会話も増えたと話していました。お金のことって夫婦であってもハードルが高い話題だからこそ、そこが話せるようになると、ほかのことはなんでも話せるようになるんだと思います」

お金に困っていない人は「コミュニケーション」を大切にしている

逆に、お金に困っていない夫婦の特徴についても聞いてみると、「普段の何気ないやり取りが関係している可能性が高い」とのこと。

「夫婦のコミュニケーションに通じるところですが、大したことでなくても互いに『ありがとう』が言える夫婦はお金に困っていないように感じます。例えば、僕が自宅に伺って相談を受ける際、夫婦の片方がコーヒーやお茶を用意してくださったときに、もう片方が『ありがとう』と言うかどうか。

夫婦間だけでなく、親族や友人間のコミュニケーションも大切にすると、家計にいい影響が出てくるそう。

「質の高い人間関係を築く努力をされている方は、お金に困っていないように感じます。なぜかというと、相手を頼れるからです。親との関係が良好であれば、子どもの教育やマイホーム購入などの援助を受けられるかもしれません。友人関係を大切にしていると、子ども服やおもちゃ、ベビーカーなどをやり取りできたり、パソコンが故障したときに機械に強い人に助けてもらったりできるでしょう。物品や情報を提供し合える関係を築いていると、不要な出費は減りますよね」

お金について悩む人の多くは、1人で考えすぎてしまっているのかもしれない。悩みを解消するポイントは、家族や友人などの身近な人となんでも話せる関係を築くことにあるといえそうだ。

（取材・文／有竹亮介）