65歳以上の無職世帯「平均貯蓄額」は2000万円超?資産を増やすシンプルなコツ

■9月2日は宝くじの日

8月も半ばを過ぎました。少し先ですが、9月2日は「宝くじの日」（9と2の語呂合わせ）です。

仕事に追われる日々を過ごし、宝くじで大金が当たれば1日でも早く現役を引退したい…などと非現実的な妄想をしてしまう、という人は少なからずいらっしゃるのではないでしょうか。

多くの人が定年退職まで勤め上げ現役を引退することになりますが、皆さんは定年退職後の生活を“真剣に”考えたことはありますか？

私は以前、生命保険会社に勤務し、数多くのお客さまから老後のお金の相談を受けてきました。その経験もふまえ、現在のシニア世代を参考に、65歳以上の平均貯蓄額を紐解きながら、老後に向けて資産を増やす方法をお話していきたいと思います。

■1. 65歳以上の無職世帯の貯蓄事情

では早速、総務省統計局の「家計調査報告（貯蓄・負債編)―2021年(令和3年)平均結果-(二人以上の世帯)」から、現在のシニア世代となる65歳以上の無職世帯の貯蓄額を見ていきましょう。

■1.1 世帯主が65歳以上の無職世帯

• 貯蓄現在高：2342万円(前年比2.2％増)

〔内訳〕

• 通貨性預貯金：623万円(26.6％)
• 定期性預貯金：924万円(39.5％)
• 生命保険など：403万円(17.2％)
• 有価証券：388万円(16.6％)
• 金融機関外：4万円(0.2％)

このように、データ上は預貯金など安定性の高い資産を中心に保有していることがわかりました。また、2019年に話題となった「老後2000万円問題」の水準もクリアできているようです。

■2. 65歳以上の無職世帯の貯蓄事情。老後は「2000万円」必要なのか

そもそもこの「老後2000万円問題」ですが、本当に老後に2000万円必要になるのでしょうか。「老後2000万円問題」について、金融審議会「市場ワーキング・グループ」(第21回)厚生労働省提出資料)をもとに紐解いていきましょう。

「市場ワーキング・グループ」(第21回)厚生労働省提出資料)にある、「老後2000万円問題」の算出根拠は以下のとおりです。

このオレンジの枠内が、「2000万円」という金額の根拠です。では、同資料内から、モデルケースとなるシニア夫婦世帯のひと月の実支出の内訳についても確認していきます。

■2.1 高齢夫婦無職世帯「ひと月の実支出」

• 実支出：26万3718円

◆◆内訳◆◆

• 食料： 6万4444円
• 住居： 1万3656円
• 水道・光熱 ：1万9267円
• 家具・家事用品： 9405円
• 被服及び履物 ：6497円
• 保健医療 ：1万5512円
• 交通・通信 ：2万7576円
• 教育：15円
• 教養娯楽 ：2万5077円
• その他の消費支出：5万4028円
• 非消費支出 ：2万8240円

生活の水準はひとそれぞれですが、気になる金額があると感じるのはおそらく私だけではないと思います。特に住居費については、約1万4000円で計算されていますので、将来的にも賃貸住まいの計画をしている場合は特に気をつける必要があります。

また、介護費用もまったく加味されていません。

これらのデータをふまえると老後費用に関しては最低でも「2000万円」、思い描くセカンドライフによってはさらに上乗せして準備していく必要があると言えるかもしれませんね。

■3. 65歳までに貯蓄を自分で準備する

ここまで65歳以上の貯蓄額と老後2000万円問題について紐解いてきましたが、いずれにしても悠々自適なセカンドライフを過ごしたいと考える場合、公的年金だけに過度に期待をすることは避けたほうがよいと言えるかもしれません。

はたらき盛りの若いころから、効率よく老後資金の準備を進めていけると理想的と言えるかもしれません。そこで検討をおすすめすることは、「資産運用」でお金を増やす方法です。

「長期的に、毎月少しずつ」積立投資していく方法を取ることで、リスクの分散とリターンの安定に繋がります。「時間を味方につける」これが、資産運用の大切なポイントとなる為、「お金の準備」は、できるだけ早めにスタートできると良いと言えるでしょう。

充実したセカンドライフに向けたお金の準備を「いまから」はじめてみませんか。

■参考資料

• 総務省統計局「家計調査報告(貯蓄・負債編)-2021年(令和3年)平均結果-(二人以上の世帯)」( https://www.stat.go.jp/data/sav/sokuhou/nen/pdf/2021_gai4.pdf )
• 金融審議会「市場ワーキング・グループ」(第21回)厚生労働省提出資料( https://www.fsa.go.jp/singi/singi_kinyu/market_wg/siryou/20190412/02.pdf )