【60歳代】貯蓄1000万円以下が半数の実態を円グラフで見る。2022年秋以降約8000品目の値上げへ

■60歳代の厚生年金と国民年金の平均額もチェック

今年の夏休みも「令和の年金広報コンテスト」が開催されています。若い世代に、夏休みの機会に年金について楽しみながら考えることを目的とし、厚生労働省が提供しているものです。

小中学生からの応募が増加しているようで、世代問わず、生きていくために必要な「お金」の知識について早くから知っておこうという動きが出ているように感じます。

「世代と世代の支え合い」という考え方を基本とした財政方式で運営されていることを知ると、受け取る年齢がたとえ将来だとしても、年金を今の自分事として身近なものとして考えられるかもしれませんね。

今回は60歳代のお金事情にスポットをあて、将来の年金についてどれくらいの受取になるのか見ていきたいと思います。

■【60歳代】リアルな貯蓄事情を円グラフで見る

60歳代で二人以上の世帯がどの程度貯蓄を持っているのか、今回は金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和3年）」で確認します。

出典：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和3年）」をもとにLIMO編集部作成

• 平均：2427万円
• 中央値：810万円

平均は2427万円ですが、平均値は一部の大きな数字に影響を受けるため実態に近いのは中央値と言えるでしょう。

老後は年金以外に2000万円必要と言われた「老後2000万円問題」が知れ渡りましたが、中央値が810万と聞くと、60歳代で資金を準備できている家庭は少ないと言えそうですね。

保有額の分布で確認してみましょう。

• 金融資産非保有：19.0％
• 100万円未満：6.4％
• 100～200万円未満：4.8％
• 200～300万円未満：3.4％
• 300～400万円未満：3.3％
• 400～500万円未満：2.6％
• 500～700万円未満：5.9％
• 700～1000万円未満：5.3％
• 1000～1500万円未満：8.4％
• 1500～2000万円未満：6.0％
• 2000～3000万円未満：9.6％
• 3000万円以上：22.8％
• 無回答：2.6％

貯蓄1000万未満の割合は約半数です。

同調査で20～70歳代の貯蓄額のうち、60歳代の貯蓄が最も多いのですが、それでも半数の方が貯蓄1000万円に届いていないのが現状です。

それでは、老後の収入の基本となる年金はどれくらい受け取れるのでしょうか。

■【厚生年金と国民年金】60歳代の年金受給の月額の平均はいくらか

では実際の支給額平均を厚生労働省「令和2年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況（2020年度）」を参考に、年齢別に確認しましょう。

ちなみに一般的な年金の受給開始年齢は、65歳からです。

■国民年金の平均年金月額

• 60～64歳：4万2306円
• 65～69歳：5万7502円

国民年金の満額支給は6万4816円です（令和4年度）。一般的に年金が支給される65歳以降で比較すると、1万円ほど少ないことがわかりました。

■厚生年金（第1号）の平均年金月額

• 60～64歳：7万5922円
• 65～69歳：14万3069円

※国民年金（基礎年金）の月額を含みます。

国民年金の平均と比較すると60～64歳、65～69歳いずれも多くなっています。

国民年金との比較だと、厚生年金の14万3069円は手厚く見えますね。ただし、毎月の生活費や、働く世代なら毎月の給料などと比較すると、年金だけで十分な金額とは言えないのではないでしょうか。

国民年金の受給者は厚生年金の受給者よりも受給月額が少なくなるため、さらに貯蓄の重要性が高まります。

■2022年秋以降8000品目の値上げへ。老後に向けて「毎月3万円」運用した場合の試算

国民年金も厚生年金も生涯もらえる終身年金となり、老後の収入をある程度は支えてくれるものとなります。ただし、年金だけではやはり十分とは言えません。

帝国データバンクによれば、2022年9月以降、年内は8043品目が値上げされる予定です（2022年8月1日公表）。

出典：帝国データバンク「食品値上げ、年内「2 万品目」迫る 円安影響で記録的「値上げの秋」に」

2022年7月までで値上げ済が8058品目ですから、ここから4カ月で多くの品目で値上げがおこなわれることが分かりますね。

相次ぐ値上げの状況では、「年金だけでは不安」「長く働いたほうがよいかもしれない」「老後に備えなければ」と悩む方も多いのではないでしょうか。

老後に向けてできることは、早く資産を形成するか、より長く働くかとなります。

長く働くのも有効ですが、環境により難しい場合もあるでしょう。そこで、お金自身にも働いてもらうという考え方もあわせて取り入れるといいでしょう。

つみたてNISAやiDeCoなど、運用益が非課税になる制度の利用を検討されている方もいるのではないでしょうか。このような制度はまとまった金額でなくても、まずスタートを切ることができますね。

たとえば、月3万円を資産運用していくと将来どれくらいの金額になるのか金融庁のシミュレーションを参考に見ていきましょう。

出典：金融庁「資産運用シミュレーション」にて試算

• 毎月積立：3万円
• 利回り：3％
• 期間：20年間
• 積立金額：720万
• 運用成果：約984万円

毎月3万円を記載の条件のもと20年継続すると1000万円に近い金額となりますね。続いて、期間30年でも見てみましょう。

出典：金融庁「資産運用シミュレーション」にて試算

• 毎月積立：3万円
• 利回り：3％
• 期間：30年間
• 積立金額：1080万円
• 運用成果：約1748万円

期間30年となると約1748万円、より大きい金額になりますね。

実際に運用を始めると、数年の差は将来の差に大きく影響します。だからこそ早いスタートが肝心でしょう。

もちろん運用にはリスクがあり、どのような金融商品や投資手法を選ぶかが大切です。まずは情報収集をして、ご自身に合った方法を考えましょう。

人生100年時代を考える上で、お金の問題は切り離すことはできません。老後を安心して過ごすことができるよう、今から自身の資産形成をスタートしていきましょう。

■参考資料

• 厚生労働省「令和の年金広報コンテスト」( https://www.mhlw.go.jp/stf/nenkin-kouhou-contest.html )
• 金融広報中央委員会　家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯］（令和3年）各種分類別データ( https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/yoron/futari2021-/2021/21bunruif001.html )
• 厚生労働省「令和2年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」( https://www.mhlw.go.jp/content/000925808.pdf )
• 帝国データバンク「食品値上げ、年内「2 万品目」迫る 円安影響で記録的「値上げの秋」に」( https://www.tdb.co.jp/report/watching/press/pdf/p220801.pdf )
• 日本年金機構「令和4年4月分からの年金額等について」( https://www.nenkin.go.jp/oshirase/taisetu/2022/202204/040103.html )
• 金融庁「資産運用シミュレーション」( https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/moneyplan_sim/index.html )