クレジットカードは「キャッシング機能」をつけることで、お金を借りられるようになります。

クレジットカードには、キャッシング機能以外にも、似たようなもので「ショッピング機能」があるため、違いや仕組みを事前に理解しておく必要があります。

本記事では、クレジットカードでキャッシングするための手順や、メリット・デメリットについても解説するので、これから利用を考えている方はご覧ください。

クレジットカードのキャッシングとは

クレジットカードのキャッシングとは、コンビニや銀行のATMにカードを入れて現金を引き出すことを指します。

キャッシングをすれば、クレジットカード会社からお金を借りられます。

クレジットカードを申し込む際にキャッシング枠が付与されていれば、手元にあるカードでコンビニや銀行のATMですぐに借入が可能です。

ショッピング枠との違い

クレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠という2つの枠があります。

どちらもカード会社にお金を立て替えてもらうという考え方は変わりません。

クレジットカード	サービス内容
キャッシング枠	お金を借りる
ショッピング枠	買い物や支払代金を建て替える

上記の通り、ショッピング枠は、買い物やサービスの代金を支払日になるまでカード会社に立て替えてもらいます。

一方、キャッシング枠とは、カード会社から現金を借りるということです。

クレジットカードのキャッシングとショッピングは、現金そのものを借りるのか、モノやサービスの代金を立て替えてもらうのかという違いがあります。

クレジットカードのキャッシングを利用するには

クレジットカードのキャッシングを利用する場合は、お手持ちのカードに「キャッシング枠」が付与されているか確認しましょう。

キャッシング枠が付与されていれば、すぐにお金を借りることができます。

しかし、キャッシング枠が付与されていない場合は、カード会社に利用申請をしなければならなりません。

キャッシング枠がない場合は審査を受ける必要がある

クレジットカードにキャッシング機能をつけるには、カード会社が実施する審査に通過しなければなりません。

カード会社は、正確な審査基準を公表していませんが、一般的に以下の項目を確認しているといわれています。

カード会社が審査で確認していること

• 個人情報
• 年収や勤続年数といった情報
• 過去に利用した金融サービスとその取引履歴

個人情報

キャッシングの審査を受ける際は、名前や住所といった個人情報を確認されます。

クレジットカードのショッピングを利用している場合は、過去に申込したデータが残っているため、改めて入力する必要はありません。

ただし、引っ越しをした場合や、苗字が変わった場合は、最新情報に更新しなければなりません。

年収や勤続年数といった情報

キャッシング枠を利用する場合は、年収や勤務先の情報を入力する必要があります。

なぜなら、カード会社は、申込者に対して、安定した収入があるのか、返済に充てる余力がどれくらいなのかを確認しなければならないからです。

もし、返済する余力のない人にキャッシングを利用させた場合、カード会社は貸したお金を回収できなくなります。

そういった事態を防ぐために、年収や勤続年数などを確認して、安定した収入があるかを判断しています。

過去に利用した金融サービスとその取引履歴

カード会社は、審査の際にクレジットカードや携帯電話などの代金支払いに遅れたことがないかを確かめています。

料金支払いに遅れたことがある人の場合、キャッシングでも同様に滞納するリスクが高いと判断されやすいため、審査に通らない可能性が高くなります。

クレジットカードでキャッシングする方法

クレジットカードのキャッシングでは、以下の2通りです。

キャッシング方法

• ATMを利用した借入
• 銀行口座への振込による借入

ATMを利用する

コンビニや銀行のATMにクレジットカードを挿入すれば、難しい手続きをすることなく借入できます。

ATMが稼働していれば、いつでも利用できるため、基本的に24時間365日借入可能といえるでしょう。

急にお金が必要になった場合でも、近くのコンビニで現金を借入できる特徴があります。

銀行口座への振込をする

クレジットカードによっては、お手持ちの銀行口座に振込をしてくれる場合があります。

スマホひとつでキャッシングができるため、外出する必要がありません。

例えば、公式サイトやアプリにアクセスすれば、借入申請をすることができます。

しかし、現金として受け取るには、直接銀行口座から下ろす必要があるため、場合によっては手間が発生することもあります。

一部のカード会社では振込キャッシングのデモ体験ができる

画像引用：楽天カード｜ネットキャッシングデモ体験

上記のサイトでは、楽天カードを利用したネットキャッシングのデモ体験ができます。

実際の流れを体験できるので、気になる方は試してみてください。

クレジットカードでキャッシングするメリット・デメリット

クレジットカードのキャッシングには、メリットやデメリットがあります。

クレジットカードを使った借入を検討している方は、キャッシングのメリットとデメリットを把握しておきましょう。

キャッシングのメリットは3つ

キャッシングのメリットは3つ

• 枠があればすぐに借入できる
• ショッピング枠の支払いと合算されるので支払いの管理がしやすい
• 海外でも利用可能

枠があればすぐに借入できる

キャッシングは利用枠があれば、すぐに借入できるメリットがあります。

また、キャッシング枠が設定されていても、借入するまでは利用手数料などは発生しません。

そのため、何らかの事情でお金が必要になったときに備えてキャッシング枠を設定しておく人も多くいます。

ショッピング枠の支払いと合算されるので支払いの管理がしやすい

クレジットカードのキャッシングを利用した場合、ショッピング枠と合算されるため、月々の支払いを管理することが容易になります。

例えば、カードローンなどの借入サービスを利用した場合、クレジットカードのショッピング料金とは、別の日に支払いが発生する可能性があります。

ですが、クレジットカードのキャッシングを利用した場合は、支払い日を1日だけにすることができるため、支払い遅れを防ぐことができるでしょう。

海外でも利用可能

クレジットカードのキャッシングは、海外でも利用で可能なケースがあります。

具体的には、空港に設置されているATMを利用することで、現地の通貨を借入することができます。

通常であれば、日本円を現地の通貨に両替してもらう必要がありますが、キャッシングを利用すれば、難しい手続きをすることなく、現地の通貨を手に入れることができるでしょう。

さらに、通常の両替手続きを利用するよりも、手数料を安くできる可能性もあります。

画像引用：楽天カード｜海外キャッシング

手続きを減らしたい方や、手数料を節約したい方は、キャッシングでの借入を選択肢のひとつに加えてみてください。

キャッシングのデメリット

キャッシングのデメリット

• 金利が高いため利息負担が多くなりやすい
• これからキャッシング枠を付与する場合数日の時間が必要
• 利用限度枠がショッピングと共有されている

金利が高いので利息負担が多くなりやすい

クレジットカードのキャッシングは、金利が年18.0％に設定されていることがほとんどです。

そのため、長期利用した場合、利息を多く支払わなければなりません。

以下の表は、銀行と消費者金融の金利幅を比較しています。

金融機関	金利相場
クレジットカードのキャッシング	年18.0%
一般的な消費者金融カードローン	年3.0～18.0%
一般的な銀行カードローン	年2.0～15.0％

カードローンは、借入限度額によって設定される金利が変動します。

そのため、消費者金融であっても年18.0％を下回る金利で利用できる可能性があるでしょう。

しかし、クレジットカードのキャッシングは、年18.0％の金利で固定されることが多いため、利息負担が高くなりやすくなってしまうのです。

これから審査を受ける場合は数日の時間が必要

クレジットカードのキャッシングは、枠が設定されていればすぐに借入できますが、そうでない場合は、審査に通過しなければなりません。

そして、キャッシング枠を付けるための審査は、手続きを完了させるのに数日の時間がかかってしまうため、今すぐお金を借りたい場合は、利用しない方が良いでしょう。

また、審査状況が悪い場合は、さらに時間がかかってしまうため、申込から1週間以上経ってから結果が届いたという人も少なくありません。

利用限度枠がショッピングと共有されている

キャッシングは、ショッピングと共有で利用可能枠を設定されます。

そのため、両方の枠を利用する場合は、バランス良く利用しましょう。

例えば、ショッピング枠を利用しすぎた場合は、キャッシングできる金額が少なくなる可能性があります。

反対に、キャッシング枠を利用しすぎた場合は、ショッピング枠で使える金額が少なくなってしまいます。

クレジットカードのキャッシングを利用するまでの流れ

これからクレジットカードのキャッシングを利用する場合は、以下のような流れで手続きがおこなわれます。

1. 申込
2. 審査
3. 借入

申込

まずは、公式サイトやコールセンターに電話して、キャッシング枠を付けるための申込をおこないましょう。

その際、個人情報や勤務先情報などの入力を求められるケースがあります。

クレジットカードの申込時から変化がない場合は、情報を改めて入力する必要はありません。

審査

キャッシング枠の利用申込が完了すると、審査が開始されます。

審査では、申込情報が正しいかどうかを確認したり、申込者が本当に働いているかを確かめるために、職場への電話連絡がおこなわれたりします。

審査内容に問題がない場合は、1週間以内に結果が通知されることがほとんどです。

しかし、申込内容を間違えていたり、働いているかどうかの証明ができなかったりすると審査に時間がかかってしまうため、注意してください。

借入

審査結果は、メールによる通告がほとんどです。

迷惑メール扱いされてしまうことが発生しやすいため、すべてのメールフォルダを確認するようにしてください。

審査に通過すれば、借入することができるようになります。

クレジットカードでキャッシングができない場合の対処法

クレジットカードの審査に落ちてしまったり、すでにショッピング枠がいっぱいで利用できる金額が少なかったりする場合は、別の方法でお金を借りてみましょう。

例えば、カードローンは、クレジットカードのキャッシングと同じ要領でお金を借りることができます。

また、借入に特化したサービスであるため、クレジットカードのキャッシングとは異なる以下の特徴を持っています。

カードローンの特徴

• 利息負担を少なくできる可能性がある
• 即日融資を受けられる可能性がある

利息負担が少なくなる可能性がある

カードローンは、主に銀行と消費者金融が扱う2種類に分類されます。

銀行カードローンを利用した場合、クレジットカードのキャッシングを利用するよりも金利負担が少ないため、支払う利息が少なくなりやすいといえるでしょう。

消費者金融を利用した場合は、初めての利用に限りますが、利息が発生しない期間を設けてくれる場合があります。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、銀行の中でも上限金利が低い特徴をもっています。

初めてカードローンを利用する場合、上限金利での融資になるケースがほとんどであるため、利息負担を少なくしたい人は、三井住友銀行カードローンを利用すると良いでしょう。

また、ATMを利用した借入は、手数料無しで利用できます。

利息や手数料をなくしたい場合は、三井住友銀行カードローンを利用してみてください。

三井住友銀行カードローン

3.1

6件の口コミ

・全国に設置してある三井住友銀行のATMであれば、借入・返済の手数料はかかりません。
※カードレスを選択の場合は（SMBCダイレクト）インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。

・返済日はお客様の都合に合わせて、5日・15日・25日・末日のなかから選べます。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。

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レイク

レイクは、選べる無利息が魅力の消費者金融です。

このサービスが適用されている間は利息がかからないため、期間内に完済できれば借りた金額以上の支払いをする必要がありません。

レイクの選べる無利息

• 通常申込で30日間無利息
• WEBで申込すると60日間無利息
• 借入額5万円まで180日間無利息

レイクの選べる無利息は、いずれも契約翌日から適用されます。

そのため、契約後すぐに借入をおこなわないと、無利息である期間が短くなってしまうため、注意してください。

レイク

3.3

9件の口コミ

審査は最短15秒。Webですぐに結果を確認できます。融資までの所要時間は、Webで最短25分も可能となっています。
※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
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即日融資を受けられる可能性がある

クレジットカードのキャッシング枠を付ける場合、数日の時間が必要ですが消費者金融カードローンを利用した場合は、最短即日で審査を完了させることができます。

そのため、今すぐお金が欲しいという方は、消費者金融カードローンを利用すると良いでしょう。

ただし、一般的に審査を実施してくれる時間は9:00～21:00までになります。

対応可能時間ギリギリに申込をすると、対応が翌日になってしまうため、注意してください。

アイフル

アイフルはWEB申込をすれば、最短25分で審査を完了させてくれる可能性があります。

さらに、急いでいることアイフルに伝えれば、優先的に審査を実施してくれるため、すぐにお金を借りたい人は、WEB申込をした後に電話で連絡をいれましょう。

ただし、申込者が大勢いる場合は、優先的に審査をするのが難しい可能性があります。

即日融資を受ける場合は、なるべく早い時間に申込を完了させましょう。

■アイフルの連絡先
0120-337-137
※対応時間｜9:00～21:00

アイフル

3.4

12件の口コミ

WEB申込後、電話をすることで、優先的に審査してもらうことも可能。WEB申込なら最短18分融資も可能（※）です。借りられるかどうかを簡易的に判断できる「1秒診断」もあるので、気になった方は試してみてください。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

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クレジットカードのキャッシングに関するよくある質問

Q1.クレジットカードのキャッシング利用枠を増やすことはできる？

A.増額申請をすれば、キャッシング枠を増やすことができます。

しかし、増額する際には、カード会社の審査がおこなわれます。

そのため、キャッシング利用歴が短い方や、収入が下がった人は、増額できない可能性があります。

最悪の場合、利用枠の引き下げがおこなわれる可能性もあるため、安易に増額申請をするのはやめましょう。

Q2.クレジットカードのキャッシングで借りたお金の返済方法は？

A.翌月に一括で支払いするか、リボ払いによる返済になります。

リボ払いとは、月々の支払いを定額でおこなう返済方法です。

例えば、10万円借りた場合でも、毎月の支払いを1万円に設定すれば、1万円以上支払う必要がありません。

ただし、リボ払いは月々の支払い負担を減らせる反面、長期間の返済になりやすいため、完済まで時間がかかるデメリットがあります。

Q3.クレジットカードのキャッシングで借りたお金が払えない場合は？

A.まずは、カード会社に支払いができないことを連絡しましょう。

利用料金を返済できない場合は、遅延損害金と呼ばれる違約金が発生したり、遅れた分の支払いがおこなわれるまで、カードを利用できなくなったりします。

カード会社に事前相談しておけば、支払い方法の変更などをしてくれる可能性があるでしょう。

長期滞納をしてしまうと、今後の生活に悪影響を及ぼすので、なるべく早く問題を解決するようにしてください。

まとめ

クレジットカードのキャッシングは、ショッピングと異なり、現金を借入できるサービスです。

コンビニや銀行のATMから現金を下したり、銀行口座に振り込みをしてくれたりするので、いざというときに役に立つサービスといえるでしょう。

ただし、クレジットカードのキャッシングは、あくまで追加で利用できる機能です。

そのため、融資を専門とするカードローンと比べると、即日融資ができない可能性があったり、利息負担が大きくなったりすることもあるでしょう。

ご自身にとってどの方法で借入するのが、最適なのか見極めてキャッシングを利用してください。