定年後に「なけなしの退職金」を投じてはいけない。佐藤優が語る、老後資産を守る一番シンプルな方法

「退職金を元手に新NISAや株式投資を始めよう」「定年後は自分らしく起業しよう」——世の中に投資を促す情報があふれるなか、作家・佐藤優さんはこうした風潮に強い警鐘を鳴らします。著書『定年後の日本人は世界一の楽園を生きる』（飛鳥新社）で佐藤さんが提示するのは、「定年後の人生は撤退戦である」という意外な事実。退職金という大切な資金を失わず、老後を安心して生き抜くための「お金を減らさない仕組み」と「守りのマネープラン」に迫ります。■退職金を手にしても投資や起業はダメ定年時に退職金という大きなおカネを手にすると、自分で新たな事業を始めたいと思う人もいるはずだ。その気持ちも理解できる。しかし還暦を越えると、体力も精神力も低下し、昨今の厳しい経済状況下、事業を成功させるには、相当な才能が求められる。それどころか、還暦から起業して成功を収める確率は非常に低いと言ってもいいだろう。退職金という大金を手にしても、定年後の投資や起業はダメ、成功率はほぼゼロと考えるべきだ。それよりも、いい意味で背負った荷物を下ろし、肩の力を抜いて楽に生きるべきだろう。これが、還暦以降の人生を豊かにできるかどうかのポイントとなる。私は60歳になったら「守りを強くする」ことを勧める。それまでは攻めに徹してきた人でも、定年を迎えてからは、人生の守りを固めることこそが重要になる。私自身も60歳を迎えたあと、かなり仕事を限定するようになった。出版社や編集者についても、これまで関係を築くことのできた相手だけを仕事先として選んでいる。あえて新たな関係を広げようという気持ちはなくなった。いわば、広く浅くではなく、狭く深くという感じである。こうして仕事も生活も限定し、力を集中させて、省エネを図る。そして自分の陣地をしっかりと築き、強固なシェルターを造る。大波が襲来しても、家族だけは守れるようにしておく。そんなイメージを、私は60歳以降の人生として描いている。■おカネを増やすには「遣わないこと」が一番私のおカネに対する姿勢は、還暦後の投資や起業を促すビジネス書が氾濫（はんらん）しているなかでは、間違いなく消極的なものだ。というのも、還暦以後の人生は撤退戦だと、私は考えているからだ。撤退戦については、旧日本陸軍のマニュアルだった「統帥綱領」（高級指揮官用）、「作戦要務令」（中堅幹部用）を参考にすべきだ。そこには撤退時に、戦線を拡大するという発想はない。平均的な日本人には、定年後も、20年以上の人生がある。それを充実したものにしたいと思っている人が多いはずだ。しかし投資の世界に参加して、なけなしの退職金を投じてはいけない。柔道もボクシングも体重による階級制だが、投資の世界では、大人と子どもが同じ土俵に乗っている。一方、確実な投資先としては、国債がある。国債は国が発行元なので、元本割れのリスクが低く利子も付く。いわば守りのマネープランとなりうる。マルクスは「労働によっておカネを得ることが資本主義の本来の姿だ」と考えた。それに対して、おカネを運用することでその差益を得る、つまり労働を介在させずにおカネがおカネを生み出すような資本を「擬制資本」と呼び、労働による資本とは別物だと考えた。ところがマルクスの言うところの「擬制資本」が、いまや経済の主役になってしまった。私の感覚が古いのかもしれないが、やはり、おカネは労働によって稼ぐものだという感覚を失いたくはない。■おカネを遣わない仕組みを作るとはいえ、投資活動をまったく否定するわけではない。現実的に考えれば、おカネに余裕がある定年以降の人なら、投資におカネを回すのも選択肢の一つになりうる。ちなみに私は、郵便局で、日本の国債を購入した。先述の通り国債は、金融商品のなかで最も堅実な商品の一つだ。国が発行している債券だから、国家が滅亡しない限り、「紙クズ」になることはない。一方、仮に国家が滅亡しても価値がゼロにならないのが金（ゴールド）。しかし、これは価格の変動があり、国債のように利回りが確定しているわけではない。そのため私は、定年後の、なけなしのおカネを何らかの金融商品に投資するなら、いちばん安心な国債を勧める。しかし結局、定年後の人たちが資産を増やす最も簡単な方法は、「遣わないこと」だろう。国債の利回りは、他のリスク商品に比べると高くないとはいえ、銀行預金と比べれば高い。増やすためではなく、遣わないための投資先としては、最適だと思う。この書籍の執筆者；佐藤優（さとう まさる）プロフィール1960年、東京都生まれ、同志社大学神学部卒、同志社大学大学院神学研究科修了（神学修士）。1985年に外務省入省。英国の陸軍語学学校でロシア語を学び、その後、モスクワの日本国大使館、東京の外務省国際情報局に勤務。2002年5月に鈴木宗男事件に連座し、東京地検特捜部に逮捕、起訴され、無罪主張をし、争うも2009年6月に執行猶予付き有罪確定。2013年6月に執行猶予期間を満了し、刑の言い渡しが効力を失った。『国家の罠』『自壊する帝国』『交渉術』などの作品がある。