三井住友銀行カードローンに適用される金利｜他社との比較も紹介
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ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
この記事の目次
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三井住友銀行カードローンは、消費者金融や他の銀行と比べても適用される上限金利が低いカードローンのひとつです。
三井住友銀行カードローンを利用する前に、金利がどのようなものなのかを正しく理解しておけば、利息の発生を抑えられる可能性があります。
この記事では、金利と利息の関係性、三井住友銀行カードローンと他社の比較、適用金利を引き下げる方法を紹介します。
三井住友銀行カードローン
・全国に設置してある三井住友銀行のATMであれば、借入・返済の手数料はかかりません。
※カードレスを選択の場合は（SMBCダイレクト）インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。
・返済日はお客様の都合に合わせて、5日・15日・25日・末日のなかから選べます。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。
| 実質年率 | 審査時間 | 無利息期間 |
|---|---|---|
| 1.5%~14.5% | 最短当日※ | - |
三井住友銀行カードローンの適用金利は限度額で変わる
三井住友銀行カードローンを利用したときに適用される金利は「年1.5％~年14.5％」となっています。
この適用金利は、三井住友銀行カードローンへ申込した後の審査で決まる「借入限度額」によって定まります。
| 借入限度額 | 適用金利 |
|---|---|
| 100万円以下 | 年12.0%~14.5% |
| 100万円超 200万円以下 | 年10.0%~12.0% |
| 200万円超 300万円以下 | 年8.0%~10.0% |
| 300万円超 400万円以下 | 年7.0%~8.0% |
| 400万円超 500万円以下 | 年6.0%~7.0% |
| 500万円超 600万円以下 | 年5.0%~6.0% |
| 600万円超 700万円以下 | 年4.5%~5.0% |
| 700万円超 800万円以下 | 年1.5%~4.5% |
金利は、金融機関に支払う「利息」を算出する要素のひとつです。
つまり、借入金額と借入期間が同じであった場合、適用金利が低くなる方が支払総額は少なくなります。
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初めてカードローンを利用する人は上限金利が適用されやすい
すべての人が該当するわけではありませんが、初めて三井住友銀行カードローンを利用する場合は、年14.5％の金利が適用されるケースがほとんどです。
三井住友銀行カードローンは、無担保ローンであるため、個人の信用が重視されます。
カードローンにおける信用は「利用実績」「信用情報」「収入状況」などによって判断されます。
三井住友銀行カードローンを初めて利用する人は利用実績がないため、少ない借入限度額が設定されてしまう可能性が高いでしょう。
なお、増額して利用限度額を増やすことで適用金利が下げられることもあります。
将来的に利息負担を軽減したい場合は、利用実績を積み上げて増額できる状態にしておきましょう。
三井住友銀行カードローンの金利を他社と比較
三井住友銀行カードローンは「銀行カードローン」であるため「消費者金融」よりも上限金利が低い特徴を持っています。
また、他の銀行と比べた場合でも、三井住友銀行ならではの特色もあるため、ご自身にとってどこの金融機関を利用するべきか判断しましょう。
消費者金融との違い
前提として、三井住友銀行カードローンと一般的な消費者金融を比べた場合、上限金利に年3.5％の差が生じます。
■10万円を1年間かけて返済した場合
| 金融機関 | 上限金利 | 返済総額 | 利息総額 |
|---|---|---|---|
| 三井住友銀行 カードローン |
年14.5％ | 110,852円 | 10,852円 |
| 一般的な 消費者金融 |
年18.0％ | 108,683円 | 8,683円 |
上記の通り、利息総額は「2,169円」の差があるため、三井住友銀行カードローンの方が利息を抑えられます。
無利息期間を利用したほうが利息を抑えられるケース
ある一定の条件を満たすと、消費者金融の方が利息負担を抑えられるケースがあります。
消費者金融の中には、初めて利用する方に限り「無利息期間サービス」を適用しているところがあります。
無利息期間サービスが適用されると、利息が発生しない期間が発生するため、銀行カードローンを利用するよりも最終的な支払額を抑えられるケースがあるでしょう。
無利息期間のある主なカードローン
- アコム
- プロミス
- アイフル
- レイク
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他の銀行との違い
三井住友銀行カードローンは、他のメガバンクと比べて2番目に上限金利が低い銀行です。
一般的な銀行カードローンは、上限金利が年15.0％であるため、三井住友銀行カードローンの上限金利は低い方になります。
| 金融機関 | 上限金利 |
|---|---|
| みずほ銀行カードローン | 年14.0％ |
| 三井住友銀行カードローン | 年14.5％ |
| 三菱UFJ銀行カードローン 「バンクイック」 |
年14.6％ |
| 一般的な銀行カードローン | 年15.0％ |
なお、三井住友銀行の住宅ローンを利用している方で返済に遅れたことがない人は、カードローンの適用金利を「年1.5％~年8.0％」まで引き下げてくれるケースがあります。
他の銀行でも、住宅ローンを利用している場合は金利引き下げをおこなっているケースはありますが、年0.5％程度であることがほとんどです。
このことから、三井住友銀行の住宅ローンを利用している人なら、大幅なカードローンの金利引き下げを期待できるでしょう。
三井住友銀行カードローンの金利を引き下げる方法
三井住友銀行カードローンは、借入限度額を増やすことで、適用金利を引き下げられます。
しかし、借入限度額を増やすには、増額申請をして審査に通過しなければなりません。
増額審査では、三井住友銀行カードローンの利用実績が重視されるため、以下のポイントに注意してください。
増額審査のポイント
- 利用期間の長さ
- 返済遅れの有無
例えば、利用期間が短すぎる人は、収入状況や信用情報が変わっていなかったり、返済能力が上がっていると判断できなかったりするため、増額審査に通過できません。
三井住友銀行カードローンの借入限度額を増やすには、返済に遅れることなく一定期間利用してから、増額申請をしましょう。
なお、一定の利用期間があって、三井住友銀行カードローンの返済に遅れたことがない人でも、他社からの借入が増えていたり、転職などで年収が下がったりした場合は、増額審査に通過できないこともあります。
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増額後の利息額をシミュレーション
増額する前とした後で、どれくらい利息に差が出るのかシミュレーションしてみましょう。
利息は、以下の計算式で算出することができます。
■利息の計算式
借入金額 × 金利 ÷ 365日 × 返済するまでの日数 ＝ 利息
ここでは、借入限度額が80万円と120万円の場合、利息にどれくらいの差が出るのかを算出してみます。
■借入限度額が80万円の場合
〇適用金利：年14.5％
〇借入金額：50万円
〇借入期間：1年間
- 500,000 × 14.5％ ÷ 365 × 365 ＝ 43,458円 (利息総額)
■借入限度額が120万円の場合
〇適用金利：年10.0％
〇借入金額：50万円
〇借入期間：1年間
- 500,000 × 10.0％ ÷ 365 × 365 ＝ 29,714円 (利息総額)
| 利息総額 （年14.5％の金利） |
利息総額 （年10.0％の金利） |
利息差額 |
|---|---|---|
| 43,458円 | 29,714円 | 13,744円 |
三井住友銀行カードローンは、100万円を基準に、適用金利が変動します。
適用金利が年4.5％変われば、利息は「13,744円」の差が出ることが分かりました。
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三井住友銀行カードローンの金利に関する質問
Q.増額する以外でカードローンの金利を下げることはできますか？
住宅ローンを利用していれば金利が下がる可能性があります。
三井住友銀行の住宅ローンを利用している方で、返済に遅れたことがない人であれば、カードローンの適用金利を「年1.5％~年8.0％」に引き下げできる場合があります。
ただし、対象ローンは、三井住友銀行が指定する住宅ローンに限定されるため、一部除外される場合があります。
Q.カードローンの返済に遅れた場合に適用される金利は？
遅延損害金として年19.94％の利率がかかります。
三井住友銀行カードローンの返済に遅れてしまうと、返済が完了するまで適用金利以上の利率がかかります。その場合、支払いが完了するまで年19.94％の金利が適用されるため、早めの解決を心がけましょう。
まとめ
三井住友銀行は、上限金利が年14.5％であるため、他の金融機関が扱うカードローンと比べても低い水準にあります。
| 金融機関 | 上限金利 |
|---|---|
| みずほ銀行カードローン | 年14.0％ |
| 三井住友銀行カードローン | 年14.5％ |
| 三菱UFJ銀行カードローン 「バンクイック」 |
年14.6％ |
| 一般的な銀行カードローン | 年15.0％ |
| 一般的な消費者金融 | 年18.0％ |
ただし、借入期間や無利息サービスの有無によっては、消費者金融の方が利息負担を抑えられるケースがあります。
短期間で完済できる場合は、無利息サービスを適用してくれる消費者金融を利用した方が利息を抑えられます。
長期間カードローンを利用する場合は、自分にあった銀行カードローンを選択しましょう。
三井住友銀行カードローンなら、指定する銀行口座がなくても24時間申込可能です。
手続きをなるべく少なくしたい人は、三井住友銀行カードローンを利用しましょう。
三井住友銀行カードローン
・全国に設置してある三井住友銀行のATMであれば、借入・返済の手数料はかかりません。
※カードレスを選択の場合は（SMBCダイレクト）インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。
・返済日はお客様の都合に合わせて、5日・15日・25日・末日のなかから選べます。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。
| 実質年率 | 審査時間 | 無利息期間 |
|---|---|---|
| 1.5%~14.5% | 最短当日※ | - |
-
社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
Q.三井住友銀行カードローンの金利は低いですか？
ファイナンシャルプランナー｜村上敬
カードローンの中では低い水準にあるといえます。
三井住友銀行カードローンの上限金利は、14.5％なので、一般的な消費者金融や他の銀行と比べても、低水準であるといえるでしょう。つまり、他の金融機関に比べて利息負担を軽減できる可能性があるといえます。ただし、適用金利や借入金額、完済までの期間は利用者によって異なるので、必ずしも三井住友銀行カードローンを選べば、利息を抑えられるとは限りません。