アコムで借りたら終わりは誤解？真相と良い点も解説！
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ファイナンシャルプランナー
大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。
この記事の目次
利用者の口コミや噂などで、「アコムで借りると終わり」という印象を持っている人は多いと思います。
ただアコムは、消費者金融の中でも知名度が高い企業で、多くの人に融資をしてきた実績があります。そのため、正しい知識を得たうえで利用すれば、安全に使えるサービスです。
この記事では、「アコムで借りると終わり」と言われている背景や、アコムが安全に使える理由を解説します。
怖いって本当？ アコムで借りたら終わりと言われる原因
アコムで借りたら終わりと言われる原因は、返済に関する間違った情報や、知識不足によるケースが多いのが実情です。
使い方を間違えるとリスクがあるのは、アコムに限った話ではないため、正しい知識を身に付けておくことが重要です。ここではアコムで借りたら終わりと言われている背景を4つ解説します。
アコムで借りたら終わりと言われる原因
- 消費者金融と違法な貸金業者の区別がついていない
- 返済が困難になる金利だと思っている
- 厳しく取り立てされるイメージを持っている
- アコムで借りたら住宅ローンが組めなくなると思っている
消費者金融と違法な貸金業者の区別がついていない
アコムに対してマイナスなイメージを持っている人の中には、「消費者金融」と「違法な貸金業者」の区別がついていないケースがあります。
消費者金融は金融庁に届け出を出して運営している正規の金融機関で、貸金業法という法律をもとに融資をおこなっています。
一方で、違法な貸金業者は、金融庁に登録されていない違法な金融業者のことを指し、闇金とも言われます。違法な金融業者は法外な金利で貸付をしたり、嫌がらせのような取り立てをしてきます。
消費者金融は法外な金利で融資はしませんし、嫌がらせのような取り立てもおこなわないので、違法な貸金業者とは全く異なります。
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返済が困難になる金利だと思っている
昔の消費者金融は、金利が高く借金が雪だるま式に増えるというネガティブなイメージを持っている人が多かったのが実情です。
2010年に貸金業法が改正される前は、グレーゾーン金利で融資を行う消費者金融が多くありました。
グレーゾーンとは
- 貸金業者などが消費者にお金を融資する際、利息について、「利息制限法に定めた上限金利を超えているが、出資法に定めた金利の範囲内」という高金利で貸すこと
グレーゾーンの上限金利は年29.2%と高く、当時は返済できない人が続出してしまい、社会問題となりました。このような背景があり、2010年に貸金業法が改正され、貸金業者は年20.0％以上の金利で融資することが禁止となりました。
現在では、アコムをはじめとする消費者金融の金利は、年率3.0%〜18.0%の範囲に設定されています。これは、貸金業法の中の利息制限法の定める範囲内であり、業界全体での標準的な金利です。
厳しく取り立てされるイメージを持っている
アコムを使って返済ができなくなった場合、厳しい取り立てがおこなわれるという不安を持っている人は多いでしょう。しかし、アコムは日本の貸金業法に基づく正式な登録を受けた貸金業者であるため、厳しい取り立ては禁止されています。
具体的には、下記の行為は貸金業法によって禁止されています。
貸金業法のよって禁止されている取り立て行為
- 21時～8時までの時間帯での取り立て
- 契約者の勤務先など、自宅以外の場所での取り立て
- 大声や脅迫めいた言動での取り立て
- 契約者の家族や親権者に取り立て
ただ、厳しい取り立てはないものの、滞納を続けると裁判に発展する可能性もあるので、返済は計画的にする必要があります。
アコムで借りたら住宅ローンが組めなくなると思っている
住宅ローンを受ける際に、アコムで借りていると影響が出ると考えている人は少なくありません。ただ、アコムでの借入が将来の住宅ローンに直接障害となるとは限りません。返済を期日内でにすれば、信用情報に影響を及ぼす可能性は低いからです。
信用情報とは
- クレジットカードやローンの契約や申込に関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人情報。金融機関が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用される。
信用情報を管理する信用情報機関は、個人の金融取引履歴を集約し、金融機関が融資の可否を決定する際の重要な情報源としています。そのため、返済滞納などの問題があれば、それが信用情報に記録され、将来的に他の融資を受ける際に不利になる可能性があります。
また、アコムからの借入額が大きすぎると、「お金に困っている人」という印象を持たれてしまうリスクもあるので、借入額はなるべく少なくしておく必要もあります。
アコムが安全に利用できる理由
アコムは正規の金融機関なだけではなく、メガバンクの銀行グループに属していたり、多くの人に融資をしてきた実績があるため、計画的に使えば安全です。
ここでは、アコムが安全に使えるとと言い切れる理由を3つの観点から解説していくので、アコムを利用するのに不安を抱いている人は読んでみてください。
三菱UFJフィナンシャル・グループに属している
アコムが、安心して利用できる理由の一つ目は、三菱UFJフィナンシャル・グループの属していることが挙げられます。
三菱UFJフィナンシャル・グループには、三菱UFJ銀行や三菱UFJ証券など、金融業界を代表する企業が名を連ねています。顧客にとって、アコムがこのような信頼性の高いグループに属している事は、そのサービスの信頼性と安全性への大きな保証となります。
多くの人に融資している実績がある
アコムの利用者数を見てみると、2023年12月現在で利用者数は174万人を超えており、多くの人が利用していることがわかります。
これだけ多くの人が利用している理由としては、アコムへの信頼が厚いからといえるでしょう。
審査をして返済能力がある人にしか融資しない
アコムは、厳正な審査を経て融資を実施しています。審査をおこなう背景としては、返済能力が確認された個人にのみ資金を提供することを目的としているからです。
返済能力がない人に融資をしてしまうと、返済が滞るリスクが増えて、アコムも不利益を被る可能性が出てくるため、慎重に審査をしています。
2023年12月時点での新規成約率は42.4%と報告されており、これは申込のうち半数以上が審査を通過できなかったことを意味します。このように、厳正に審査をしたうえで融資をしているため、安全に利用できる金融機関といえます。
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アコムでお金を借りるメリット
多くの人アコムが利用されている理由は、融資までの早さや利便性の高さなど多くのメリットがあるからです。
アコムを使うメリットを正確に把握しておけば、自分のニーズを満たせる商品かどうか判断できるようになるので、ここで紹介する3つのメリットを覚えておきましょう。
WEB申込なら融資まで最短20分
アコムは手続きが順調に進んだ場合、申込してから最短20分での融資が可能です。
申込方法は主にWEB、無人契約機（むじんくん）、電話、郵送の4つになりますが、WEB申込が最もスムーズに手続きが進むため、急ぎの人はWEBから申込してください。
ただ、WEB申込であっても、混雑状況や申込する時間帯によっては審査結果が翌日になるケースもあるので、早く融資を受けたい人はなるべく早い時間帯に申込をしてください。
初回契約なら契約日翌日から最大30日間は利息0円
アコムの無利息サービスは、新規顧客を対象に、契約をした翌日から30日間、金利が一切かかりません。
短期間での返済を計画している人や、将来的に追加での借入を考えている人にとって、この無利息サービスは非常に魅力的でしょう。ただし、この特典は初めてアコムを利用する人に限られ、以前に契約経験のある人は対象外ですので注意が必要です。
電話での在籍確認は原則なし
アコムは顧客のプライバシーを第一に考え、勤務先への直接電話連絡による在籍確認を基本的におこないません。
カードローンの審査においては、申込者の勤務実態を確認するため勤務先への連絡が一般的ですが、アコムでは源泉徴収票や給与明細書・健康保険証などの書類提出によって、この過程を補います。
状況によっては在籍確認の電話が必要になることもありますが、その際は必ず申込者からの同意を得てからおこなわれるため、勤務先に無断で連絡がいく心配がありません。
アコムでお金を借りるデメリット
アコムにはメリットがある一方で、デメリットも存在します。
メリットだけを見て申込してしまうと、「他の商品を選んでおけば良かった」と後悔する可能性も出てくるので、デメリットもしっかり把握しておきましょう。
アコムでお金を借りるデメリット
- 銀行系カードローンよりも金利が高い
- 提携ATMの手数料が必要
- 借りられる金額は年収によって大きく左右される
銀行系カードローンよりも金利が高い
カードローンと契約する際に、利息をなるべく抑えたい人は上限金利を確認する必要があります。新規で契約する際には、多くの場合、金利が上限近くに設定される傾向にあるためです。
銀行系のカードローンとアコムの上限金利を比べてみると、銀行系は平均して年15.0%程度の上限金利が設定されているのに対し、アコムは一般に年18.0%程度の金利で設定されています。
この差から、同じ金額を借りる場合でも、銀行カードローンの方が金利負担が軽くなる可能性があります。
〇アコムと銀行カードローンの上限金利
| カードローン名 | 上限金利 |
|---|---|
| アコム | 年18.0％ |
| みずほ銀行カードローン | 年14.0％ |
| 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | 年14.5％ |
| 三井住友銀行 カードローン | 年14.6％ |
提携ATMの手数料が必要
アコムの専用ATMを使用すれば、追加の手数料なしでサービスを利用できます。
しかし、コンビニや銀行などの提携ATMでは、手軽で使いやすいですが、取引ごとに手数料が発生するため、コストを考えるならアコムの専用ATMを使う方が良いでしょう。
〇提携先のATMを利用する際の手数料
| 取引金額 | 手数料 |
|---|---|
| 10,000円以下 | 110円 |
| 10,000円以上 | 220円 |
借りられる金額は年収によって大きく左右される
アコムで借りられる金額は、利用者の年収によってに大きく左右されます。
この背景には、貸金業法に基づく総量規制があります。これは、個人が貸金業者やクレジットカードのキャッシング機能を通じて借りる際に、原則としてその年収の1/3を超える金額を借りることが禁じられている規制です。
たとえば、年収300万円の人は、消費者金融やクレジットカードのキャッシングで最高100万円まで借りられます。
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アコムの申込方法
アコムの申込方法は、インターネット、店舗、電話、郵送の4つの方法があり、それぞれに特徴とメリットがあります。これらの方法は、利便性、審査の速さなどから、利用者のニーズに応じて選べます。
どの方法が一番自分に適しているのか把握するためにも、それぞれの方法の特徴を理解しておきましょう。
WEBでの申込方法
アコムは、WEB申込が可能で、パソコンやスマートフォンからアコムの公式サイトを通じて、24時間365日いつでも手続きができます。
申込は、インターネットを利用して簡単なステップで完了します。これにより、実際にアコムの店舗を訪れることなく、自宅や外出先からでも手軽に申込から借入までを完結できます。
特に忙しい日々を送る人にとって、このWEB申込は時間と労力を節約できる非常に便利な方法です。
自動契約機(むじんくん)での申込方法
アコムの店内に設置されている自動契約機(むじんくん)では、音声ガイダンスが手続きの案内します。
自動契約機(むじんくん)はプライバシーを保護するための完全個室で設計されており、入室するとドアが自動で施錠されるため、申込中に他人が入る心配はありません。手続き中に何か疑問点があれば、設置されている電話を使ってオペレーターに直接相談が可能です。
仮審査に通過すれば、その場でローンカードが発行され、手続きをスムーズに進められます。
電話での申込方法
アコムの電話申込サービスは、年中無休の24時間体制で利用可能です。深夜や早朝など、普段のビジネス時間外でも手続きができるため、どんなライフスタイルの人にも便利です。申込はたった2ステップで簡単におこなえます。
はじめにアコムのフリーダイヤルに電話し、音声ガイダンスの指示に従った後、オペレーターとの会話で疑問を解決し、申込を完了させます。
契約手続きは、店頭、FAX、郵送、WEBの中から選べ、方法によってはローンカード受取まで少し時間がかかる場合があるので注意が必要です。
〇アコムのフリーダイヤル
0120-07-1000（24時間対応）
郵送での申込方法
アコムでは、郵送による申込方法もあるため、自宅から手続きを始められます。
この方法は、初めにフリーダイヤルから申込用紙を請求し、届いた書類に必要事項を記入して、本人確認書類などの必要書類を添えて返送します。
ただし、この過程は一定の時間が必要となるため、急ぎの方は別の方法を検討してください。
書類の送付後、アコムの審査がおこなわれ、審査結果は電話で通知されます。審査に通過すると、契約関連書類と共にローンカードが郵送で届けられます。ローンカードを使用するには、アコムのWEBへのログインまたは電話確認が必要です。
アコム以外で安心して借りられるカードローン
カードローン選びでは、アコムなどの信頼できる消費者金融を選ぶことが大切です。しかし、アコム以外にもさまざまなカードローンが存在し、それぞれ特徴やメリットがあります。アコムを選択する前に他のカードローンと比較してみましょう。
安心して使えるカードローン
- プロミス
- SMBCモビット
- アイフル
プロミス
プロミスは、申込から融資、返済に至るまでの全行程を、自宅や移動中でもWeb上で完結できる事が、特に忙しい人にとって大きなメリットです。
特に、プロミスの「30日間無利息サービス」は新規利用者を対象に、初回借入日から30日間で発生する利息がゼロになるため、短期的な資金調達に大きな助けとなります。
さらに、プロミスの金利設定は利用者にとって魅力的で、上限金利が年17.8％という低めの上限金利が設定されています。また、プライバシー保護のため、勤務先への在籍確認電話を基本的におこなわない方針は、多くの人にとっては安心です。
SMBCモビット
SMBCモビットの特徴は、すべての手続きがWEB上で完結し、勤務先への在籍確認は原則電話連絡ありません。さらに、必要な書類もWEBを通じて提出可能であり、利用者のプライバシー保護に配慮されています。
また、利用者にとって非常に便利なのはカードレスで、郵送での書類送付がないため、手続きがさらにスムーズに進行します。利息については、実際に使用した日数分だけが計算されるため無駄な支払いがありません。
返済方法は、提携しているコンビニATM・銀行口座からの振替・直接銀行振込・WEB返済・ポイントを使った返済・スマホATM取引を利用した返済とさまざまで、利用者のライフスタイルに合わせて選べます。
アイフル
アイフルは、申込から最短20分で融資が受けられる可能性があり、急な出費が必要な場合でも安心して利用できます。
アイフルは、スマートフォンのアプリを使えば、申込から融資・返済までをWEB完結できる手軽さです。特に、勤務先への在籍確認を利用者の了解なしにおこなわないプライバシーへの配慮は、多くの人にとって大きな安心材料になるでしょう。
また、アイフルのアプリを活用することで、セブン銀行やローソン銀行のATMで借入や返済ができて、いつでもどこでも資金を管理できるのが非常に便利です。
アコムに関するよくある質問
アコムからの連絡を無視するとどうなりますか？
A.無視を続けると、信用情報に影響が出る可能性もある
返済日を過ぎても返済が遅れている場合は、アコムから督促の電話があります。催促の電話を無視して滞納を続けると、最悪の場合訴えられて、財産を差し押さえられてしまうリスクもあります。
そのため、返済が遅れているときに電話がかかってきたら、必ず電話に出て誠意のある対応をしてください。
アコムで完済したらすぐに契約解除できますか？
A.アコムでの借入を完済した後は、契約をすぐに解除することができる
ただし、再契約する場合は、審査や書類の提出などをすべてやり直す必要があります。契約しているからといって、無理に借入する必要はないので、急な出費に対応するために契約しておくという選択肢もあります。
アコムでの借入は周囲の人にバレますか？
A.期限内にしっかり返済していれば、周りにバレるリスクは低い
アコムでの借入は、基本的に周囲の人にバレることはありませんが、返済が遅れると催促の郵送物や電話がくる可能性があるので周囲の人にバレる可能性は0ではありません。
また、カードを発行している人は、カードを見られてバレるということもあるので、注意する必要があります。
まとめ
アコムで借りたら終わりと言われる理由は、金利の高さや消費者金融に対する間違った使い方をした人の口コミなどが原因として挙げられます。しかし、アコムは金融庁から認可を受けている貸金業者なので、責任ある借入と適切な返済をしていれば安心して利用できます。
アコムで借りる際には、金利の高さや返済のリスクを理解したうえで、返済計画をしっかりと立て、返済が困難になった場合は早めに相談するようにしましょう。また、アコム以外にもさまざまなカードローンがあるので、比較をしてどころ利用するのか決めるのも重要です。
ファイナンシャルプランナー｜村上敬
アコムは基本的に家に取り立てに行くようなことはしない
近年、アコムのような利用者の多い大手消費者金融では、メールやアプリ、ハガキで催促するのが一般的となっています。電話で催促する場合もありますが、勤務先に連絡がいくケースや家に取り立てにくることは基本的にありません。しかし、催促を無視して滞納を続けると訴えられててしまい、財産を差し押さえられるリスクがあります。