自己投資ブーム、「今」始めるきっかけは金銭不安と環境変化　若年層は「刺激」が主な原動力に

フォーイットは、全国500人を対象に「春の自己投資」に関するアンケートを実施し、年代別等の特徴についてまとめた結果を公表した。

■金銭不安と環境変化が自己投資の大きなきっかけに

全国の10代～60代の男女を対象に、自己投資について「なぜ「今」始めようと思ったか？」というアンケートを実施したところ、最も多かった回答は「将来の金銭的な不安を解消したいから」で40.1％となった。

次いで、「新生活で環境が変わり、心機一転したかったから」が30.5％、「今の仕事に危機感を感じているから（AI台頭、倒産・リストラ不安）」が23.9％で続くという結果に。

なぜ「今」始めようと思ったか？

■世代ごとに異なる自己投資の動機　若年層は刺激、中年層は将来不安

年代別の結果を見ると、まず20代～40代では「将来の金銭的不安を解消したいから」が高い割合を占めており、特に30代・40代では50％を超える結果となった。

物価上昇や老後不安、新NISAなどの浸透によって、“貯蓄だけでは不十分”という意識が広がっていることが背景にあると同社は考察。

また40代・50代では「今の仕事に危機感を感じているから」の割合も高く、AI台頭や雇用不安、役職定年など、働き方の変化への危機感が自己投資意欲につながっている様子がうかがえた。特に40代はキャリアの転換点に差しかかる世代でもあり、「このままで良いのか」という不安が強く反映されていると考えられる。

一方、10代では「新生活で環境が変わり、心機一転したかったから」が40.3％と最も高く、進学や就職など春特有の環境変化が大きなきっかけとなっている。また20代では「SNSや周囲の影響を受けて」が比較的高く、周囲との比較やトレンド感度の高さが行動に影響している様子も見られた。

総じて、若年層は“環境変化・刺激”、中年層は“将来不安・キャリア危機”、高年層は“時間的余裕”が自己投資の主な原動力となっている結果となっている。

年代別

■安定職でも不安は強い？ 働き方別に見る自己投資意識

職業別の結果を見ると、まず会社員・公務員では「将来の金銭的不安を解消したいから」が43.0％と高く、加えて「今の仕事に危機感を感じているから」も34.2％と突出。

安定職とされる職業であっても、AI化や賃金停滞、副業解禁など社会変化への危機感が強まっていることが背景にあるのかもしれないと同社は考察している。

自営業・経営層では「新生活で環境が変わり、心機一転したかったから」が31.3％と比較的高く、新規事業や環境変化への適応意識が反映されている様子が見られ、専業主婦・主夫では「将来の金銭的不安を解消したいから」が76.5％と非常に高く、全属性の中でも突出した結果となった。

物価高や教育費負担、老後不安などから、家計を守るための手段としての自己投資への関心が強くなっていることがうかがえる結果に。

職種別

■高所得層でも不安は消えない？ 年収別で異なる自己投資の目的

世帯年収別の結果を見ると、全ての年収帯で最も高かったのは「将来の金銭的不安を解消したいから」で、特に500万円未満では41.1％と高く、物価高騰や生活コスト増加に対する不安が強く影響していると同社は考察。

一方、1,000万円以上でも38.9％と高水準であり、高所得層であっても将来への不安が完全には解消されていないことがうかがえる。

500万円以上1,000万円未満では「今の仕事に危機感を感じているから」が30.4％と高く、収入は一定水準にありながらも、キャリア維持へのプレッシャーを感じている層が多い。

特に中間所得層は、生活水準を維持するために“現状維持以上”を求められる立場にあり、スキルアップや副業への意識が高まりやすい傾向が見られた。

また、高所得層では「新生活で環境が変わり、心機一転したかったから」が33.3％と高く、金銭的な切迫感よりも、人生の充実や新しい刺激を目的とした自己投資が増えていることが読み取れる。

全体として、低～中所得層では生活や収入不安が主な動機となり、高所得層では自己実現が自己投資の背景にあることが示されたと言える結果となった。

世帯年収別【調査概要】
対象者：全国の10代~60代の男女
サンプル数：500人
居住地：全国
調査方法：ネットリサーチ
アンケート実施日：2026年3月2日

＜参考＞
フォーイット『「春の自己投資」に関するアンケート』