今の50代には「定年退職」「教育費」「介護費用」が一気に押し寄せる！

■退職目前50代の資産形成

今回は50代の特徴の一つと考えている「トリレンマ」についてまとめます。

長寿化・晩婚化の影響を受けて、子どもの教育費、自身の退職、親の介護の大きな支出が一時期に重なる世代を「トリレンマ世代」（造語）と称して、2010年代前半から警鐘を鳴らしてきました（弊著『日本人の4割が老後準備資金0円( https://www.amazon.co.jp/%E6%97%A5%E6%9C%AC%E4%BA%BA%E3%81%AE4%E5%89%B2%E3%81%8C%E8%80%81%E5%BE%8C%E6%BA%96%E5%82%99%E8%B3%87%E9%87%910%E5%86%86-%E8%80%81%E5%BE%8C%E9%9B%A3%E6%B0%91%E3%81%AB%E3%81%AA%E3%82%89%E3%81%AA%E3%81%84%E3%80%8C%E9%80%86%E7%AE%97%E3%81%AE%E8%B3%87%E7%94%A3%E6%BA%96%E5%82%99%E3%80%8D-%E8%AC%9B%E8%AB%87%E7%A4%BE-%CE%B1%E6%96%B0%E6%9B%B8-%E9%87%8E%E5%B0%BB/dp/4062728680 )』(講談社+α新書、2014年) をご参照ください）。

それから10年弱が経過して、この「トリレンマ世代」が50代になっています。

■教育費、老後資金、介護費用が一度に圧し掛かるトリレンマ世代

「トリレンマ世代」の特徴は、自身が60歳の退職年齢を迎えた頃に、子どもはまだ大学生で最も教育費のかかる時代になっていて、しかも親の年齢は80代後半で介護の必要性が高い時期に差し掛かっているという点でしょう。

厚生労働省の人口動態統計月報年計の「出生数の年次推移、母の年齢（5歳階級）別」によると、母親が35歳以上の新生児の比率が20％を超えたのが2008年でした。これは新生児の5人に1人の母親が35歳以上ということになります。

夫婦の年齢差を考えると、父親は37-38歳で、そのころの人たちは現在50代になっています。当初は40代の一つの特徴と呼んできましたが、時間の経過とともにこれが50代の特徴の一つといえるようになってきたわけです。

ちなみに、それ以降、この比率は毎年上昇を続けており、直近データの2018年には28.7％にまで高まりました。今や新生児の約3割の母親の年齢が35歳以上ということになります。

年間の出生数が100万人前後ですから、対象となる世帯数は毎年22～28万世帯です。直近の10年間だけでも累計で200万世帯を超えていることになります。

■計画的な準備が不可欠

この家庭の20年後を想定すると、子どもは20歳になり、親は60歳前後になり退職を迎えています。その親の世代は当時の平均出産年齢からみれば80代後半になります。

海外では教育費と介護に挟まれる現役世代を「サンドイッチ世代」と呼んでいますが、日本では長寿化と晩婚化で自身の退職時期にこの2つが重なるようになっているのです。

3つの負担が一度に圧し掛かるとはいえ、いずれの負担も、いつの時代にもどこの国でもあるものです。安易に考えることはできませんが、経済的負担が一度に圧し掛かるからといって慌てる必要もありません。大切なことは、そうした事態に備えて早くから計画的にそれぞれの準備を始めることです。

子どもの教育費への準備は子どもが生まれた時からスタートさせましょう。それぞれの学齢ごとに経済的負担はありますが、それでも最も負担の大きい大学での費用は時間をかけて準備しておきたいところです。

自分たちの親の世代には自分のことはできるだけ自分でカバーするよう早くから話しておくことも大切だと思います。もちろん自分の退職生活に向けた準備も並行して進める必要は言うまでもありません。

母親が35歳以上の新成人の比率 （単位：％）

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（出所） 厚生労働省の人口動態統計月報年計「出生数の年次推移、母の年齢（5歳階級）別」

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