60歳からでも1000万円貯まる？社労士が教える「今からでも遅くない」老後対策

老後資金は若いうちから準備しなければ間に合わないと思われがちですが、60歳からでも家計を見直し、計画的にお金を積み立てることで将来への備えを増やせる可能性があります。大切なのは収入の多さではなく、「毎月黒字をつくる」ことです。実は、60歳から始めても「年間60万円～120万円」の資産を作ることは決して夢ではありません。本記事では、社労士みなみさんの著書『もらう×増やす×出費を減らす 年金最大化生活』（アスコム）より一部抜粋し、60歳から「1000万円」の老後資金を目指すための具体的な考え方と実践法を紹介します。■60歳からでも1000万円を目指せる理由60歳までに貯蓄がなくても恐れることはありませんが、貯蓄があると心にゆとりが生まれるのは事実です。2000万円や4000万円は現実離れした金額だと思いますが、亡くなる直前まで働く、という人もまれでしょうから、実際のところ多少は蓄えがあった方が心に余裕が持てます。目標ではありますが、1000万円を目指してみませんか。なぜそういう話をするかというと、60歳からでも1000万円貯めることは可能だからです。60歳の4人に1人は、貯蓄が100万円未満という調査結果があります。老後資金を貯めたいと思っていても、教育資金や住宅ローンなど目の前のことを優先して貯蓄ができないまま60代に突入した人が多いからだと思います。でも、それはある意味、あなたが家族のために一生懸命頑張ってきたことの証なのかもしれません。これからは、自分の老後のためにお金を使いましょう。老後資金は60歳からでも十分に間に合いますし、年金最大化を図れば楽しい老後を迎えられます。そのために、60歳からでも1000万円貯まる方法を紹介します。■老後資金づくりの第一歩は「黒字体質」になることあなたは、60歳で貯蓄がある人とない人の違いはなんだと思いますか？貯蓄できるだけの収入があったからでしょうか。実は、収入は関係ありません。収入が高くてもお金がまったく貯まっていない人もいれば、年収が低くてもしっかり貯蓄ができている人もいます。その答えは、黒字体質になることです。厳しい言い方になるかもしれませんが、60歳で貯蓄がないのは、今の家計に問題があります。つまり、赤字体質ということです。それは、老後資金を考える段階ではないということでもあります。老後資金を考えるには、自分のお金の使い方をきっちり見つめ直すことがとても重要です。そして、今の家計を変えることが優先です。■家計簿で支出を見える化する大事なのは、自分がいくら使っているのか自覚すること。お金が貯まらない人の多くは「無駄遣い」をしています。それに気づくために必要なのが、家計簿をつけることです。「めんどくさい」と思う方は、1週間だけでもいいのです。極端な話、1日だけでいいからつけてみてください。コンビニやスーパーで、必ずしも必要のないものを買っていることに気づくはずです。私はFP・社労士として、いろいろな方の相談に乗ることがありますが、赤字体質の人に共通するのは、毎月どんなものにどれくらいお金を使っているか把握をしてないことです。記録は、家計簿専用のノートでもいいし、普通のノートもいいし、スマホやタブレットの家計簿アプリでもいいです。ムダに気づいたら、今度は1カ月家計簿をつけることにチャレンジしてみましょう。1カ月やるだけでも、自分のお金の使い方が見えてきます。■60歳からは生活をダウンサイジングするそして、年金生活を想定して生活をダウンサイジングすることです。現役時代にぜいたくな生活をしてきた人が、年金生活になって収入が激減したからといって、急に生活レベルを下げるのはとても難しいと思います。そこで、老後の生活を意識して、60歳からは生活をダウンサイジングしましょう。これは、あくまでも目安ですが、年金生活者の平均的な生活費用といわれる25万5000円を意識して、ムダな支出を減らしていくのです。60～64歳の平均世帯月収は約35万円といわれているため、年金生活者と同レベルの生活ができれば、9万5000円の黒字になります。ここまでの黒字は難しいかもしれませんが、なんとか黒字5万円を目指しましょう。全体の生活費を1割とちょっと抑えるイメージです。60歳から年金受給が始まる65歳の直前までの5年間、この5万円を積み立てていくと、5万円×60カ月で300万円になります。さらに、老後資金のために妻に月5万円くらいの収入になるように働いてもらえば、夫婦で毎月10万円積み立てていけるようなります。5年間継続できれば、先ほどの300万円と併せて、600万円の貯蓄が実現します。■夫婦で積み立てれば10年間で1200万円も目指せる可能なら、65歳から70歳まで働くことです。65歳になっても仕事を続けましょう。そして、70歳まで働き続けましょう。といっても、バリバリ働きなさい、というわけではありません。目標は月に5～6万円です。これまで、繰り返しお伝えしてきたように、1日8時間、週3日くらいで達成できる目標です。妻にも引き続き、70歳まで働いてもらいましょう。本人の5万円と妻の5万円を合わせて10万円をさらに5年間積み立てると、600万円の貯蓄ができます。65歳から70歳までは、年金だけでの生活になりますが、60歳から生活をダウンサイジングしているので、対応できるはずです。60～65歳で600万円、65～70歳でまた600万円。60歳からの10年間で1200万円の貯蓄を達成することになります。こんなにスムーズにいくとは限りませんが、それほど無理な数字でもありません。自分の今の家計を受け入れ、家計簿を付けて自分のお金の使い方を知り、老後に向けて生活をダウンサイジングし、黒字になったお金を積み立てていく。このやり方を実践すれば、確実に豊かな第二の人生が待っています。この書籍の著者：社労士みなみ プロフィール社労士YouTuberとして、年金をはじめとする「定年前後・老後のお金」をテーマに情報発信。YouTube登録者29万人。開業社労士として、企業型DC（企業型確定拠出年金）の導入支援、従業員向け投資教育、企業研修などを行い、企業と個人の両面から「老後のお金」の課題解決をサポートしている。専門的で難しい年金・社会保険・資産形成の制度を、生活者目線でわかりやすく伝えることを大切にしている。著書4冊。FP・社労士。