貯金ゼロから脱出！お金に愛される家計の整え方 (2025年6月11日)

「気付けば今月も赤字……」「節約してるのに、なぜか貯金ゼロのまま」そんなふうに感じたことはありませんか？ 頑張っているのにお金が貯まらないと、「自分にはムリかも……」と気持ちまで沈んでしまいますよね。でも実は、貯金ができない原因は、収入の少なさだけでなく「家計のクセ」にあることが多いのです。今回は、“貯金ゼロ”から抜け出すために見直したい「お金に嫌われる家計」の傾向と、誰でもできる「貯まる家計」への整え方をご紹介します。■お金に嫌われる家計3つの特徴ここでは、貯金ゼロから抜け出すための見直したい3つの特徴を紹介します。▼1：家計の全体像が把握できていない「毎月いくら使ってる？」と聞かれても、はっきり答えられない方は要注意。収入と支出のバランスがあいまいなままだと、知らないうちに“じわじわ赤字”が続いていることもあります。「たぶん大丈夫」という感覚に頼っていては、家計は守れません。▼2：固定費の見直しをしていない何年も同じスマホプラン、保険、サブスク……。気付けば「使っていないのに払っている」ものが、家計をじわじわ圧迫しているかもしれません。固定費は、一度見直すだけで毎月の支出がグッと減り、その効果は何年にもわたって続きます。言い換えれば、「最小の手間で、最大の節約ができる」のが固定費。見直さないのは、もったいないと言っても過言ではありません。▼3：「なんとなく買い」が多い「安いから」「いつか使うかも」と、深く考えずに買い物をしていませんか？ この“なんとなく買い”は、気付かないうちに家計を圧迫する落とし穴です。レシートを見返すこともなく、気付けば家の中がモノであふれて雑然としている……。それは、無計画な買い物のサインかもしれません。■お金に愛される家計に変わる4つの習慣「お金が貯まらない家計」の特徴が確認できたら、次は“どう整えていくか”がポイントです。少しの工夫と習慣の見直しで、家計の流れはぐんとよくなります。▼1：家計を“振り返る”習慣を持つまずは、お金の使い方を可視化することが大切です。レシートをまとめて見直したり、手帳に支払った金額をメモしたり、エクセルや家計簿アプリで集計したり。方法は何でもOK。「何にいくら使ったか」を振り返るだけで、ムダ遣いに気付けるようになります。自分に合ったスタイルで続けることが、家計改善への第一歩です。▼2：先に貯めて、残りを気持ちよく使う「まず貯めて、残りでやりくりする」これは、ムリなく続けられる“先取り貯蓄”の基本です。理想は、手取り収入の1～2割を確実に、できれば3割を貯蓄に回すこと。先に貯めてしまえば、あとは気持ちよく生活費やプチごほうびに使えます。貯めてあるという安心感があると、お金の使い方も計画的に。封筒で分けたり、目的別に口座を用意したりするなど、「使う・貯める・楽しむ」のバランスを自分なりに整えることで、ムリなくお金とよい関係が築けます。▼3：固定費を年に一度チェックスマホのプランや保険、サブスク、新聞代など、「本当に今の自分に必要？」と見直す習慣を付けましょう。面倒に感じるかもしれませんが、一度やっておけばその後の効果は継続的。例えば、月に5000円の固定費を削減できれば、年間で6万円の節約に。これは、ボーナスが1つ増えるようなものです。毎月自動で引き落とされている支出こそ、気付かないうちに家計を圧迫している“隠れ出費”。年に一度の“棚卸し”を習慣にすることで、お金の流れが整い、自然と貯まりやすい体質に変わっていきます。▼4：「1日1回、お金と向き合う時間」をつくる毎日たった5分でも、「今日使ったお金で得られたものは何だったか？」を振り返ってみましょう。例えば、「ランチ代で気の合う友人と楽しい時間を過ごせた」「買った花で部屋が明るくなった」など、小さな満足や喜びに気付けます。財布の中を整えたり、レシートを見返したりするだけでも、お金との関係性が少しずつ変わっていきます。「お金を使えたこと＝ありがたい」と思える習慣を積み上げることが、自然とお金に愛される家計への近道となります。■まとめお金に愛される家計とは、「感覚」で使わず、「見える化」と「メリハリ」を意識すること。使い方に納得感が生まれると、不思議とお金は自然に貯まっていきます。まずは今の家計を知ることから。小さな習慣の積み重ねが、貯金ゼロからの脱出につながります。文：舟本 美子（ファイナンシャルプランナー）会計事務所、保険代理店や外資系の保険会社で営業職として勤務後、FPとして独立。人と比較しない自分に合ったお金との付き合い方を発信。3匹の保護猫と暮らす。All About おひとりさまのお金・ペットのお金ガイド。

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