一人暮らしで月6万円の年金から天引きされるお金はいくら？ (2025年7月8日)

老後のお金や生活費が足りるのか不安ですよね。老後生活の収入の柱になるのが「老齢年金」ですが、年金制度にまつわることは、難しい用語が多くて、ますます不安になってしまう人もいるのではないでしょうか。今回は、年金から天引きされるお金について編集部が設定したケースに専門家が回答します。■Q：64歳で一人暮らし。65歳以降に年金額が月6万円ぐらい。天引きされる税金などは、いくらになる？編集部が設定した以下のケースに専門家が回答します。「64歳で一人暮らし。65歳以降に年金額が月6万円ぐらい。天引きされる税金などは、いくらになる？」■A：国民健康保険料（1600円）と介護保険料（1650円）の合計3250円が、年金から天引きされます老齢年金を受け取ると、次の税金や社会保険料が年金から天引きされます。年額18万円以上の年金を受け取れる人が対象です。【1】所得税・復興特別所得税【2】住民税【3】国民健康保険料（75歳まで）【4】後期高齢者医療保険料（75歳以降）【5】介護保険料今回のケースは75歳未満なので、【1】【2】【3】【5】が天引きされる可能性があります。それぞれ算出してみます。▼【1】所得税・復興特別所得税公的年金の受給額は、課税対象（所得税）になりますが、公的年金の所得税額を計算するときは、公的年金等控除額を差し引いて計算できます。令和7年度の公的年金等控除額は、65歳未満が60万円、65歳以上が110万円です。その他に、全員が一律で基礎控除が受けられます。この基礎控除は、合計所得額が2350万円以下の人に対して、令和7年税制改正で10万円引き上げられ、58万円となりました。それに加え、令和7年度分・令和8年度分については、合計所得額に応じて、一定の金額が加算されることになります。相談者は毎月6万円の年金を受け取っているとのことです。65歳以降、月額6万円（年間72万円）の年金のみを受け取る場合の所得税は、以下のように計算します。年間の所得金額72万円－110万円（公的年金等控除額）―基礎控除額95万円（基礎控除58万円＋特例37万円）＝▲133万円……課税所得金額は0円そのため所得税はかかりません。▼【2】住民税日本国民が負担する住民税には、一律に負担する「均等割」と、その人の所得金額に応じて負担する「所得割」があります。住民税額は、住んでいる自治体により異なります。また、自治体ごとに、住民税が課税されない一定の基準が設けられています。東京都新宿区を例とすると、令和7年度現在、単身者、前年中の合計所得金額が45万円以下の人は住民税がかかりません。このケースでは「月額6万円（年間72万円）の年金収入のみ」とのことですので、以下の計算式のとおり合計所得金額が0円になります。72万円－110万円（公的年金等控除額）－45万円（住民税非課税限度額）＝▲83万円……合計所得金額（課税所得金額）は0円したがって、住民税はかかりません。▼【3】国民健康保険料国民健康保険料は（1）医療分（2）支援金分（3）介護分に区分され、合計した金額を支払います。これらの（1）医療分（2）支援金分（3）介護分は、均等割額と所得割額に分かれており、住んでいる自治体によって異なります。上記と同様に、新宿区の国民健康保険料の算出方法に当てはめると、月額6万円（年間72万円）の年金収入ですので、上記住民税の項目で計算したとおり、課税所得額は0円になり、所得割額はかかりません。均等割額のみ負担します。《令和7年度の均等割額》（1）医療分4万7300円＋（2）支援金分1万6800円＋（3）介護分0円（世帯加入者のうち40歳～64歳の加入者が対象になるため）＝6万4100円新宿区の均等割額には、世帯主と被保険者全員の、前年中の総所得金額が一定の基準以下を対象に、軽減措置が設けられています。このケースの総所得額が、前年から変わらず同じ総所得額と仮定すると、所得額は控除額を差し引いた結果0円となりますので、7割減（第1号減）の適用を受けられます。●均等割額が7割減（第1号減）になる条件前年中の所得＝43万円＋（給与または年金所得者の合計数－1）×10万円以下よって、均等割額＝6万4100円×0.7＝4万4870円（年額）が免除になり、国民健康保険料は6万4100円－4万4870円＝年額1万9230円となります。国民健康保険料の月額：1600円……（※a）▼【5】介護保険料介護保険料も住んでいる自治体によって異なり、新宿区在住ですと、上記で計算したとおり住民税が非課税で、年金を月額6万円（年間72万円）受給しますので、新宿区が設定している保険料段階の第1段階『本人の課税年金収入金額とその他の合計所得金額を合わせて、80万円以下』に該当します。したがって、計算式は以下のとおりです。基準額（年額7万9200円）×0.25＝1万9800円介護保険料の月額：1650円……（※b）▼月6万円の年金から天引きされる金額は？したがって新宿居住と仮定すると、65歳以降、月額6万円の年金から天引きされるのは「国民健康保険料」と「介護保険料」となり、その金額は3250円となります。国民健康保険料1600円（※a）＋介護保険料1650円（※b）＝3250円今回の試算はあくまでも概算です。詳細は住んでいる自治体へ確認しましょう。監修・文／深川 弘恵（ファイナンシャルプランナー）都市銀行や保険会社、保険代理店での業務経験を通じて、CFP、証券外務員の資格を取得。相談業務やマネーセミナーの講師、資格本の編集等に従事。日本FP協会の埼玉支部においてFP活動を行っている。

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