20～30代、4割が資産運用を実施　運用商品は「投資信託」「国内株式」が主流

クロス・マーケティングは、2026年4月、全国20～39歳の男女3,200名を対象に「金融に関する調査（2026年）」を実施し、結果を公表した。

情報リテラシーの高いZ世代は、低金利で従来型の資産形成が難しいと感じている世代と言われています。今回は、資産運用の実態として運用商品、運用のきっかけ、運用目的、株式投資の目的と銘柄選定基準、資産運用を行わない理由などに注目し分析をしました。

■資産運用の有無と投資商品

男女20～30代で資産運用を行っている人は39％であり、男性30代46％、男性20代の40％が高い。

資産運用を行っている人の運用商品は「NISA含む投資信託」64％、「国内株式」39％が多く、次いで「外国株式」17％。「NISA含む投資信託」は女性30代、「国内株式」は男性20～30代が高くなった。

資産運用の有無・投資運用商品

■資産運用のきっかけと主な目的

資産運用のきっかけは「家族や友人からの勧め」26％、「YouTubeなどの動画コンテンツ」25％、「制度改正（NISA、iDeCoの拡充など）」24％がTOP3。

女性は「家族や友人からの勧め」、男性は「YouTubeなどの動画コンテンツ」、男女とも30代は「制度改正」が高い。女性は受動的に、男性は能動的に資産運用を始めている様子がうかがえる。

資産運用のきっかけ資産運用の目的は、「老後資金の準備」「万一の備え（予備資金）」「税制優遇を使う」「銀行預金では資産が増えない」「生活費のための資金作り」「物価上昇への備え」が上位にあがる。女性30代は、老後資金の準備」が45％、「万一の備え」36％と特に高くなった。

資産運用の目的

■株式投資の目的と銘柄選定基準

国内・外国株式を保有している人の株式投資目的は「値上がり益（キャピタルゲイン）」「配当金（インカムゲイン）」ほぼ同率の6割。男性30代で「値上がり益」は高い。銘柄選定基準は「配当金利回りの高さ」39％、「株式優待の魅力」30％、「業績（売上や利益の成長性）」27％、「株価が割安」26％などがあがった。

株式投資の目的と銘柄選定基準

■資産運用を行わない理由

資産運用を行っていない人の理由は、「知識がなく、何から始めていいかわからない」「損をするのは怖い」「投資に回す資金がない」が1割半ばと限定的。資産運用について「考えたことがない」人が6割と多い結果に。

資産運用を行わない理由【調査概要】
調査手法：インターネットリサーチ
調査地域：全国47都道府県　　　　　　　　
調査対象：20～39歳の男女
調査期間：2026年4月22日～28日
有効回答数：調査3,200サンプル　
※調査結果は、端数処理のため構成比が100％にならない場合あり

＜参考＞
クロス・マーケティング『金融に関する調査（2026年）』