【9月3日から募集】個人向け国債・固定3年を金利1.96％で100万円購入すると、半年後にもらえる利息は？

2026年9月3日から募集開始した個人向け国債・固定3年（第196回債）の金利は「1.96％」です。今回は、個人向け国債・固定3年を100万円購入した場合、最初の利払い日にはいくら受け取れるのか、計算してみましょう。■個人向け国債・固定3年を「金利1.96％」で100万円購入すると、半年後にもらえる利息はいくら？個人向け国債・固定3年を100万円購入した場合の6カ月後の利息を計算してみましょう。▼半年後にもらえる利息・100万円×1.96％×1/2（半年間であるため）＝9800円実際は、受け取った利息から、税率20.315％分の「1990円」が差し引かれます。税率の内訳は、「所得税および復興特別所得税15.315％と住民税5％」です。したがって、100万円分を購入すると、最初の利払い日に受け取る半年分の利息は税引き後で「9800円－1990円＝7810円」となります。参照：固定3年「第196回債」 財務省■個人向け国債とはどんな商品か個人向け国債には、「変動10年」「固定5年」「固定3年」の3種類があります。固定3年と固定5年は、発行時に決まった利率が満期まで変わりません。変動10年は、半年ごとに適用利率が見直されます。どのタイプも、最低金利として年0.05％が保証されています。購入は1万円単位で、満期を迎えると額面金額が戻ります。例えば、「3年後には使う予定がある」「それまでは安全性を優先してお金を置いておきたい」という場合には、固定3年を候補にできます。一方、「金利がさらに上がる可能性も考えたい」という場合は、半年ごとに利率が変わる変動10年も選択肢になります。■上昇幅が最も大きいのは固定3年2026年9月募集分での、個人向け国債の金利は次のようになっています。・変動10年：年1.95％・固定5年：年2.24％・固定3年：年1.96％8月募集分と比べると、固定3年は年1.71％から1.96％へ0.25ポイント上昇しました。固定5年は2.06％から2.24％へ0.18ポイント、変動10年は1.87％から1.95％へ0.08ポイントの上昇です。今回、上昇幅が最も大きかったのが固定3年です。■金利上昇局面では、どのタイプを選ぶ？今回のように金利が上昇しているときは、今の金利水準を固定しておきたいのか、それとも今後の金利上昇を取り込みたいのかで選択が変わります。前述したとおり、固定3年や固定5年なら、購入時の利率が満期まで変わりません。一方、変動10年は半年ごとに金利が見直されるため、今後さらに金利が上昇すれば、受け取る利息が増える可能性があります。ただし、どのタイプが一番得になるかを事前に決めることはできません。「このお金をいつ使うのか」「何年くらい使わずに置いておけるのか」を考えたうえで選ぶことが大切です。個人向け国債は、銀行や郵便局、証券会社など、全国の取扱金融機関で購入できます。財務省によると、2026年8月1日時点で873の金融機関が取り扱っています。参照：全ての取扱金融機関一覧 財務省■災害や相続では特例による中途換金も個人向け国債は、発行から1年が経過すれば、1万円単位でいつでも中途換金できます。ただし、直前2回分の各利子（税引前）相当額に0.79685を乗じた金額が中途換金調整額として差し引かれます。なお1年間の中途換金禁止期間中であっても、大規模災害によって被害を受けた場合、保有者が亡くなった場合（相続）には、特例による中途換金が認められています。利用する際は、罹災証明書や相続関係を証明する書類などが必要となるため、手続きの詳細は口座を開設している金融機関へ確認しましょう。参照：個人向け国債の中途換金についてのよくある質問 財務省■まとめ株式や投資信託など値動きのある商品には不安があるけれど、普通預金より有利な金利で資金を置いておきたい。そんな人にとって、個人向け国債は検討しやすい金融商品の1つです。退職金や老後資金など、元本割れせず管理できるものを希望するなら、「固定3年」「固定5年」「変動10年」の特徴を確認し、自分に合ったものを選びましょう。文：舟本 美子（ファイナンシャルプランナー）会計事務所、保険代理店や外資系の保険会社で営業職として勤務後、FPとして独立。人と比較しない自分に合ったお金との付き合い方を発信。3匹の保護猫と暮らす。All About おひとりさまのお金・ペットのお金ガイド。