「ファクタリング」という資金調達法を聞いたことがある人も多くなってきたのではないでしょうか？
本来なら数ヶ月後だった売掛債権の現金化までの期間を、最短10分まで縮められるサービスです。
「売上はあるのに資金繰りがうまくいかない…」といった悩みにうってつけの資金調達法で、最近になって注目されるようになっています。
この記事では、そんなファクタリングがどんなサービスなのか、初心者向けに詳しく・わかりやすく解説していきます！
ぜひ最後までご覧ください！
- ファクタリングとは、売掛債権を利用した資金調達手段！
- 最短10分で現金が手に入るスピード感が特徴！
- 手軽に資金調達できるので、資金繰り改善に役立つ！
目次
ファクタリングって何？イチから解説！
ファクタリングがどのような資金調達法なのか、もう少し詳しく見ていくことにしましょう！
売掛債権（請求書）を手早く現金化できるサービス
売掛債権（請求書）を期日より早く現金化できるサービス
ファクタリングは、掛取引を行う際に非常に便利なサービスです。
売掛債権（請求書）が現金化されるまで、大抵の場合数ヶ月かかります。
ですが、ファクタリングを利用すると即日の現金化は当たり前、早ければ10分で現金が手に入るのです！
次の項では、売掛債権の即日現金化を可能にする、ファクタリングの仕組みを見ていくことにしましょう。
ファクタリングの仕組み
ファクタリングの仕組みは、以下に示したように大きく3つに分けることができます。
- 利用者が、売掛債権をファクタリング会社に譲渡
- ファクタリング会社は、売掛債権の額から手数料を引いて利用者に支払う
- ファクタリング会社が売掛金を受け取る
少しわかりにくくなってしまいましたかね。
単純化すると、「利用者は、売掛債権をファクタリング会社に売って、手数料と引き換えに即時現金化をする」と言えます。
「立替払い」や「先払い」のイメージが近いかもしれません。
そんなファクタリングですが、実は2種類あります。
それぞれメリットとデメリットがあり、用途によって使い分ける必要があるので、解説することにしましょう。
ファクタリングには2種類ある
2種類のファクタリングとは、「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」です。
これらの間には、売掛先がファクタリングの契約に絡むかどうか、という違いがあります。
それぞれの特徴は以下のようになっています。
| 手数料 | 審査 | 入金スピード | 取引先に | |
| 2者間 | 高い | 厳しい | 速い | 知られない |
| 3者間 | 安い | 緩い | 遅い | 知られる |
両方について少しだけ詳しく見ていきましょう。
2者間ファクタリングとは？
2者間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の間で完結する契約形態です。
契約後の流れは以下のようになっています。
- 利用者がファクタリング会社に売掛債権を売却、ファクタリング会社は代金として売掛金から手数料を引いた金額を利用者に入金
- 取引先が利用者に売掛金を入金
- 利用者が売掛金をファクタリング会社に入金
取引先が契約に絡まないので、取引が早く完結します。
また、ファクタリングを利用したことが、売掛先に知られません。
ただし、3者間ファクタリングと比べると手数料が高く、審査も厳しくなっています。
くわしく知りたい方は、以下の記事を参照してください！
3者間ファクタリングとは？
3者間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社に売掛先を加えた3者で契約する形態です。
契約後の流れは以下のようになっています。
- 利用者がファクタリング会社に売掛債権を売却する
- ファクタリング会社が利用者に手数料を差し引いた金額を入金する
- 取引先がファクタリング会社に売掛金を入金する
売掛先から債権の売却についての同意を得る必要があり、スピード感という面では2者間ファクタリングに劣ります。
ですが、手数料が安く（1％〜）、審査も緩いなどのメリットもあります。
詳しい解説は以下の記事にあるので参考にしてください。
ファクタリングがおすすめできる場面って？
ここまでは「ファクタリングがどのようなものか」をご紹介してきました。
ファクタリングについて概要がわかってきたと思います。
次は、どのような状況でファクタリングが有用なのかを解説していきます！
今すぐにでも現金が欲しいとき
ファクタリング最大の特徴は、調達スピードの速さです！
「今すぐ手元に現金が欲しい！」、そんな悩みを抱えているときにファクタリングはうってつけの資金調達法です。
多くのサービスは即日で資金調達できますし、サービスによっては最短10分で請求書を現金化できるものもあります。
資金調達したいけど信用情報が気になるとき
資金調達法として一般に知られている融資やビジネスローンは、利用すると信用情報に記録されます。
できることなら、こうやって信用情報に傷がつくのを防ぎたいという方は多いでしょう。
そのような場合もファクタリングが有用です。
というのも、ファクタリングは売買契約であるため、信用情報に全く影響しないのが理由です。
「資金は欲しいけど、信用情報に傷をつけたくない！」という欲張りに応えてくれる資金調達法だと言えます。
この二つの状況以外にもファクタリングがおすすめの場面はあります。
以下の記事でご紹介しているので参考にしてください！
ファクタリングを利用する際の流れ
ここでは、実際にファクタリングを利用する際に、どのような手順を踏む必要があるのかをご紹介します。
サービスによって細かな差はありますが、大まかな流れは変わりません。
①申し込み
手数料や入金速度が自分のニーズにあったファクタリング会社を選び、申し込みましょう。
必要書類や利用条件にも目を通しておくと良いでしょう。
サービスによっては「個人事業主のみ利用可能」や「売掛先が法人の請求書のみ利用可能」といった条件を設けていることがあるからです。
②必要書類の提出
申し込みを終えたら、必要書類の提出です。
必要書類はファクタリング会社によって異なるため、会社に合わせて用意しましょう。
過不足なく、きちんと提出することが審査に通過するために重要です。
以下の記事では、ファクタリングを利用する際によく求められる書類を紹介しています。
利用前に一読しておくと役に立つでしょう。
③審査・打ち合わせ
提出した書類をもとに審査が行われます。
サービスによっては打ち合わせや面談が必要な場合もあります。
これらが必要なく審査だけで済むサービスは、資金を早く手に入れられるサービスだと言えます。
資金調達スピードが気になる場合には、打ち合わせ・面談の有無も確認しておくと良いでしょう。
④契約
審査に通過すると契約です。
ここで発行される契約書は必ずしっかりチェックするようにしましょう。
申し込みの段階で言っていた事と相違がないか、手数料は法外なものになっていないか、などを確認する必要があるからです。
契約書に不明瞭な点があれば、きちんとわかるまで質問や問い合わせをしておきましょう。
⑤振り込み
契約後しばらくするとファクタリング会社から現金が振り込まれます。
速いサービスでは申し込みからここまで10分、そうでなくても1日あれば振り込みまで行くことが多いです。
⑥ファクタリング会社への支払い（2者間ファクタリングの場合のみ）
2者間ファクタリングを利用した際には、売掛金をファクタリング会社に支払う必要があります。
大抵のサービスでは、売掛先から入金があったその日のうちに支払うよう指定しています。
そうでなくても、なるべく早く入金するようにしましょう。
ファクタリングを使うメリット
ここでは、ファクタリングを使えば、他の資金調達法と比べてどのようなメリットが得られるのかを解説していきます。
資金調達スピードが速い！
融資やビジネスローンで資金調達しようとすると、早くても数週間かかることが一般的です。
それに比べると、ファクタリングの資金調達スピードはとても速いと言えるでしょう。
何度も言っているように、即日での現金化は当たり前ですし、速いサービスでは最短10分で資金が手に入ります。
これは、あらゆる資金調達法の中で最速と言っても良いでしょう。
オンラインで完結できるサービスが多い
多くのファクタリングサービスでは、申し込みから資金調達まで、全ての行程をオンラインで完結できます。
これも、ファクタリングが手軽な資金調達法だと言われる理由の一つです。
必要書類が少ない
融資やビジネスローンを利用する際には、多くの書類を用意する必要があります。
対して、ファクタリングでは、必要な書類を抑えられていることが多いです。
請求書と通帳のコピーさえあれば利用できるサービスもあります。
保証人や担保が必要ない
ファクタリングは売掛債権の売買契約であり、貸付ではありません。
そのため、保証人や担保は不要です。
信用情報に影響なし
ファクタリングが売買契約であることによるメリットは他にもあります。
先ほども触れましたが、ファクタリングを利用しても信用情報への影響がないのです。
そのため、ファクタリングを利用して会社の価値が落ちることはありません。
「資金調達をしたことを他社に知られたくない…」という場合でも、安心して資金調達ができます。
ファクタリング利用時の注意点
便利な資金調達法であるファクタリングですが、利用時にいくつか注意しておいてほしいことがあります。
利用コストが高め
ファクタリングを利用する際にかかる手数料の相場は、5％〜20％となっています。
これは年利換算すると20〜240％となります。
資金調達の速さを考慮しても、これは高いと言えそうです。
手数料の安いサービスを探すなどの工夫で、この問題は解決できます。
手数料が安いサービスをまとめた記事もあるので、参考にしてください。
額面金額以上の資金調達はできない
ファクタリングで調達できる上限額は、売掛債権の額面から手数料を引いた額になっています。
「請求書の額面金額を超える調達はできない」と考えておくと良いでしょう。
高額の資金調達には向いていないと言えるかもしれません。
売掛先をはじめとする他社に利用が知られることがある
先ほど3者間ファクタリングを解説した際に、「売掛先の同意を得る必要がある」というお話をしました。
3者間ファクタリングでは売掛先も契約に絡むため、ファクタリングを利用したことを売掛先に知られてしまうのは納得でしょう。
2者間ファクタリングを利用する際にも、「債権譲渡登記」が必要な場合は、ファクタリングの利用を売掛先に知られてしまう可能性があるのです。
この辺りに関して詳しくは以下の記事で解説しています。
多くのサービスでは債権譲渡登記を不要としています。
そのため、あまり心配は要りませんが、利用時に一応確認しておいたほうが良い事項だと思っていてもいいかもしれません。
危険な闇金業者が紛れていることがある
少なくなってきたとはいえ、ファクタリング業界に未だ闇金業者が存在することは否めません。
詳しくはこちらの記事で紹介していますが、以下の点を押さえておけば見分けることができるでしょう。
- 「利息」をとるファクタリング業者
- 取引先の倒産で弁済を求めてくるファクタリング業者
- 「給与ファクタリング」を提供する業者
この3つのポイントに注意すれば、危険なファクタリング業者を避けることができます。
不安な方は、この後紹介するおすすめサービスを利用すると良いでしょう。
ファクタリング専門メディアであるexciteファクタリングが厳選したサービスを紹介しています。
おすすめのファクタリングサービス5選
最後に、exciteファクタリングが厳選したファクタリングサービスを5つご紹介します。
ここでは軽い紹介にとどめますので、もっと詳しく知りたい場合は以下の記事を参考にしてください。
法人向け/個人向けに分けておすすめサービスを10個ずつ選んだものです。
サービスを比較する際にきっと参考になるでしょう。
ペイトナー ファクタリング（旧：yup先払い）：ペイトナー株式会社（旧：yup株式会社）
最初にご紹介するのは、ペイトナー株式会社（旧：yup株式会社）が運営するペイトナー ファクタリングです。
ペイトナー ファクタリング（旧：yup先払い）の特徴は、なんと言っても最短10分で請求書を現金化できることでしょう。
また、手数料率が一律10％とわかりやすいことも特徴です。
サービスの概要をまとめると以下の通りとなります。
| 2者間 | 〇 |
| 3者間 | × |
| 個人 | 〇 |
| 法人 | 〇 |
| 手数料 | 一律10％ |
| 買取金額 | 1万円～25万円（初回） ～100万円（2回目以降） |
| 入金スピード | 最短10分 |
| オンライン完結 | 〇 |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
QuQuMo Online：株式会社アクティブサポート
次に、株式会社アクティブサポートが運営するQuQuMo Online(ククモ オンライン)をご紹介します。
QuQuMo Onlineは最短2時間で請求書を現金化できるファクタリングサービスです。
先ほど紹介したペイトナーと異なり、こちらは法人・個人どちらでも利用可能です。
請求書と通帳だけで利用できる手軽さも、QuQuMoがおすすめな理由です。
サービスの概要をまとめると以下の通りとなります。
| 2者間 | ◯ |
| 3者間 | × |
| 手数料 | 1％〜上限なし |
| 買取金額 | 上限なし |
| 入金スピード | 最短２時間 |
| オンライン完結 | ◯ |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
PayToday：Dual Life Partners株式会社
Dual Life Partners株式会社が提供するPayTodayもおすすめです。
PayTodayをおすすめする理由は、手数料の安さです。
高くても額面の9.5％、最低では1％と2者間ファクタリングとしては破格です。
それにもかかわらず申し込みから最短30分で入金される速さも魅力と言えるでしょう。
サービスの概要をまとめると以下の通りとなります。
| 2者間 | 〇 |
| 3者間 | × |
| 手数料 | 2.0〜9.5％ |
| 買取金額 | 10万円〜上限なし |
| 入金スピード | 最短30分 |
| オンライン完結 | ◯ |
| 債権譲渡登記 | なし |
| 運営会社 | dual life partners株式会社 |
フリーナンス即日払い：GMOクリエイターズネットワーク株式会社
GMOクリエイターズネットワーク株式会社の運営する「フリーナンス即日払い」です。
フリーナンス即日払いのおすすめポイントは、ファクタリング以外にもフリーランス向けサービスが充実していることです。
保険サービスや補償サービスもあり、フリーランスを支えるサービスを一手に利用することができます。
サービス概要は以下の通りです。
| 2者間 | ◯ |
| 3者間 | × |
| 個人 | ◯ |
| 法人 | ◯ |
| 手数料 | 3〜10％ |
| 買取金額 | 1万円〜 |
| 入金スピード | 最短当日 |
| オンライン完結 | ◯ |
| 債権譲渡登記 | × |
| 運営会社 | GMOクリエイターズネットワーク株式会社 |
日本中小企業金融サポート機構：一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構の運営するファクタリングサービスを最後に紹介します。
とても珍しい、一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。
利益追求団体でないことは、安心の材料と言えるでしょう。
サービスの概要をまとめると以下の通りとなります。
| 項目 | データ |
| 2者間 | ○ |
| 3者間 | ○ |
| 手数料下限 | 1.5％ |
| 手数料上限 | 10％ |
| 買取可能金額 | 限度なし |
| 入金スピード | 最短3時間 |
| オンライン完結 | ○ |
| 債権譲渡登記 | 不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類・請求書 通帳3ヶ月分・規定の申込書 履歴事項全部証明書・印鑑証明書 |
| 運営会社 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
まとめ
この記事では、「ファクタリングとはどのようなサービスなのか」をご紹介してきました。
記事の内容をもう一度振り返ってみましょう。
- ファクタリングとは、売掛債権を利用した資金調達手段！
- 最短10分で現金が手に入るスピード感が特徴！
- 手軽に資金調達できるので、資金繰り改善に役立つ！
ファクタリングについて、概要がわかったでしょうか？
実際に使ってみる際には、以下のような記事を参考にしてサービスを探してみてください！
最短10分で報酬を受け取ろう！ペイトナーファクタリングがおすすめ！