【コロナ禍での資金繰りに苦戦！？】中小企業経営者1,075名に調査！コロナ禍がもらたす中小企業への影響とは

ファクタリングについて誤解している経営者が多い！？株式会社社長のきもち（本社所在地：東京都新宿区、代表取締役：大森 俊一）は、従業員数100名以下の中小企業経営者を対象に、「ファクタリングのイメージ」に関する調査を実施しました。緊急事態宣言が3月7日まで10都府県で延長されたことを受け、営業活動がさらに厳しくなったと感じる中小企業の経営者は多いのではないでしょうか？そのため、新たに資金調達を始めようと考える経営者も少なくはないでしょう。資金調達の方法のひとつに&ldquo;ファクタリング&rdquo;がありますが、みなさんはファクタリングについてどのようなイメージを持っていますか？「違法である」「悪徳な業者が多い！」このように、「ファクタリング＝悪」といったイメージを持っている方もいるでしょう。しかし、ファクタリングは本当に違法なのでしょうか？そこで今回、資金調達サポート事業を手掛ける株式会社社長のきもち（https://shachou-kimochi.com/）は、従業員数100名以下の中小企業経営者を対象に、「ファクタリングのイメージ」に関する調査を実施しました。これを読んだら、みなさんのファクタリングに対するイメージが変わるかもしれません。コロナ禍の今、中小企業経営者が厳しいと感じるのは〇〇！はじめに、中小企業経営者の資金調達状況について伺ってみました。[画像1: https://prtimes.jp/i/59919/4/resize/d59919-4-300103-0.png ]「新型コロナウイルスの影響で資金調達に苦労していますか？」と質問したところ、6割以上の方が『かなり厳しい状況である（28.1%）』『やや厳しい状況である（36.4%）』と回答し、厳しい状況であることが分かりました。緊急事態宣言が延長されたこともあり、さらに厳しい状況となっている企業も多いでしょう。特に、人件費や固定費などの支払いに苦労している中小企業経営者もいると思いますが、実際に資金の調達が厳しいと感じるものは何なのでしょうか？そこで、「資金調達において、この中で調達するのが厳しいと感じるものは何ですか？」と質問したところ、『人件費（給料）(48.5%）』と回答した方が最も多く、次いで『事業所・店舗維持費（家賃・水道光熱費 など）(26.6%）』『広告宣伝費（10.1%）』と続きました。半数近くの方が人件費（給料）と回答していることから、従業員の雇用を守りたいものの人件費を払うのが厳しくなってきていると悩む方が多いのかもしれません。さらに、事業所・店舗維持にかかってくる費用に関しても厳しいと感じているようです。では、そのような状況から脱却するためにも、資金調達において何か対策を打っているのでしょうか？[画像2: https://prtimes.jp/i/59919/4/resize/d59919-4-105990-1.png ]そこで、「資金調達をするために何かしていますか？」と質問したところ、『何もしていない（27.1%）』と回答した方が最も多く、次いで『日本政策金融公庫（22.3%）』『補助金や助成金の利用（14.8%）』『ファクタリング（13.7%）』と続きました。厳しい状況であると6割以上の方が回答していましたが、資金調達のために何も対策を打っていない方は少なくないことが分かりました。手続きの煩雑さから申請すらしていない方や、厳しい状況ながらも経費を削って回している方もいるのでしょう。また、日本政策公庫や補助金・助成金などを利用している方も少なくないようです。即日で資金調達したいのに、ファクタリングを利用したくない！？先ほどの調査で、資金調達をするために7割以上の方が何かしらの対策を打っていることが分かりました。しかし、資金調達をする際の手続きや申請などが煩雑で「スムーズに資金を調達できない」といった悩みも出てくると思います。厳しい状況が続いている中、1日でも早く資金を調達したいと考える方も多いと思いますが、実際にどのくらいの期間で調達したいと考えているのでしょうか？[画像3: https://prtimes.jp/i/59919/4/resize/d59919-4-214485-2.png ]そこで、「コロナ禍の今、資金調達をする際どのくらいの期間で調達できるとありがたいですか？」と質問したところ、6割以上の方が『1週間以内（25.1%）』『1週間以上～2週間以内（39.0%）』と回答しました。多くの方が、2週間以内には資金を調達したいと考えているようです。スピーディーに資金調達をするのであれば、&ldquo;ファクタリング&rdquo;がおすすめです。業者によっては即日で資金を入金してもらえますが、ファクタリングを利用したいと考える中小企業経営者はどのくらいいるのでしょうか。そこで、「資金調達をする際に、ファクタリングを利用したいと思いますか？」と質問したところ、『利用してみたいと思う（46.6%）』『利用したくはない（53.4%）』という結果になりました。ほぼ二分する回答結果となりましたが、それぞれ利用してみたい・利用したくはないと回答した理由は何なのでしょうか？■その理由を教えてください利用してみたい・当面の従業員の雇用を守るため（30代／男性／広島県）・現金が必要になり、その期間が短い場合が多いから（30代／男性／熊本県）・日々の経営資金に余裕が欲しいので（40代／男性／東京都）・対応が迅速だから（50代／男性／東京都）利用したくはない・高コストな業者が多いから（40代／男性／東京都）・違法だから（40代／男性／愛知県）・良いイメージがない（50代／男性／神奈川県）・仕組みを詳しく理解していないから（50代／女性／北海道）「利用してみたい」と回答した方は、スピーディーに資金を調達するためや、従業員の雇用を守りたいといった理由があるようです。一方で、「利用したくはない」と回答した方は、ファクタリングが違法だと思っている、仕組みが良く分からないといった理由があることが分かりました。ファクタリングを利用したくはないという方の回答でもあるように、ファクタリングには良くないイメージもあるようです。【誤解している経営者が多い！？】ファクタリングのイメージと実際に利用した声とは？先ほどの調査で、ファクタリングに良くないイメージがあることが分かりましたが、実際にどういったイメージを持っているのでしょうか。[画像4: https://prtimes.jp/i/59919/4/resize/d59919-4-327443-3.png ]そこで、「ファクタリングにどのようなイメージがありますか？」と質問したところ、『高額な手数料をとられてしまう（30.4%）』と回答した方が最も多く、次いで『悪徳な業者が多い（17.5%）』『手続きなどが難しそう（14.9%）』と続きました。ファクタリング＝悪といったイメージが先行しているようですが、なぜそのようなイメージを持っているのでしょうか。■「ファクタリング＝悪」だと思っている理由とは？・あまり理解していない（20代／女性／東京都）・手数料が高そう（40代／男性／静岡県）・ニュースでも報じられているから（40代／男性／奈良県）・金融庁のホームページでの警告（50代／男性／埼玉県）こういった理由から、ファクタリングに良くないイメージを持っている方が多いようです。そもそも、ファクタリングとは、「債権譲渡」によって早期に売掛金を現金化する資金調達手段です。債権譲渡とは、「売掛金」「貸付金」などの「債権」を譲り渡す契約を意味します。企業は債権譲渡の対価として「代金」を受け取れます。本来なら売掛金の支払時期が来るまでお金を手にすることはできませんが、債権譲渡によって早期確実に現金を得られるのです。ただしその際、手数料が割り引かれます。債権は確実に回収できるとは限らないので、そのリスクの分、額面額よりも低めの価額で取引されるのが通常となっています。日本では民法によって「債権譲渡」が認められているので、売掛金の譲渡に何ら違法性はありません。通常の売掛金に関するファクタリングは、「完全に合法」といって良いでしょう。合法である資金調達手段であることから、実際にファクタリングを利用したことがある方は、このようなメリットを感じています。■ファクタリングを実際に利用したメリット・利用しやすい（20代／男性／東京都）・回収の難しい債券を、早期に現金化出来る（30代／男性／広島県）・相手先に信用を得られる（40代／女性／広島県）・効率よく資金調達ができる（50代／女性／大阪府）早期に現金化できる点や効率よく資金調達ができる点にメリットを感じている方がいるようです。給料ファクタリングと事業者ファクタリングの違いとは？では、なぜファクタリングに良くないイメージがついてしまっているのでしょうか？その理由として、金融庁と裁判所により「給料ファクタリング」が違法と判断されたことが挙げられます。2020年3月5日、金融庁は「給料ファクタリング」が「貸金業」に該当すると発表しました。これにより、給料ファクタリング業を行うときには貸金業登録が必要となり、無登録の給料ファクタリング業者は違法であることが明らかになりました。このようなニュースが流れたため、世間では「ファクタリングは違法」「ファクタリング業者は闇金」という誤解が生じてしまっています。しかし、給料ファクタリングと一般の事業者向けファクタリングはまったく性質が異なるので、混同してはなりません。[画像5: https://prtimes.jp/i/59919/4/resize/d59919-4-834042-4.png ]実際に、「給与ファクタリングと事業者ファクタリングの違いを知っていますか？」と質問したところ、『どちらも知らない（37.4%）』と回答した方が最も多く、4割近くの方が『給与ファクタリングしか分からない（26.7%）』『事業者ファクタリングしか分からない（15.9%）』と、どちらか一方しか知らないという結果となりました。給料ファクタリングと事業ファクタリングの違いや、ファクタリングについての知識が浸透していないことから、ファクタリング＝悪といったイメージがついているのでしょう。事業者向けのファクタリングは完全に合法です。こういった情報に惑わされず、事業と従業員を守っていくためにも資金調達の手段の一つとしてファクタリングを知っておくと良いでしょう。【まとめ】ファクタリング＝悪は、勘違い！？今回の調査で、ファクタリングを利用したくないと回答した方は半数以上いることが判明しました。コロナ禍の今、資金調達を2週間以内でしたいと回答した経営者が多かったにもかかわらず、ファクタリングに「高額な手数料をとられてしまう」「悪徳な業者が多い」といった悪いイメージがあることから「ファクタリング＝悪」と、認識している方が多いのかもしれません。しかし、ファクタリング＝悪ではありません。実際に、悪質な業者も見受けれますが、誠実なファクタリングサービスであれば、裁判所が合法と認めた判例も数多く存在します。詳しい判例についてはコチラ：https://shachou-kimochi.com/case/caselist.html先述した通り、2020年3月5日に「給料ファクタリング」が違法であると金融庁と裁判所により判断されました。そのようなニュースが流れたことで、「ファクタリング＝悪」と勘違いしていしまう方が多いと思いますが、「事業者ファクタリング」は、合法です。新型コロナウイルスの感染拡大に歯止めがかからない今、事業と従業員、さらには自分を守るためにも資金調達において様々な手段を知っておくことが重要でしょう。間違った情報に惑わされず、しっかりとした正確な情報を掴んで信頼できる業者に相談しましょう。資金調達や資金繰りに悩んでいる方は「社長のきもち」までご相談ください！[画像6: https://prtimes.jp/i/59919/4/resize/d59919-4-865731-5.png ]「一刻も早く資金調達を行いたい！」そんな方におすすめなのが、株式会社社長のきもち（https://shachou-kimochi.com/）です。社長のきもちは、社長ならではの悩みを秘密厳守でお伺いし、寄り添い、サポートいたします。従業員や家族には言えない社長ならではの悩みはありませんか？資金調達を中心としたお困りのことをサポートします。株式会社社長のきもちは、その名の通り孤独と言われる社長の気持ちをくみ取り、寄り添うことで資金繰りに悩む社長の力になります。■ファクタリングへの大きすぎる誤解【知らないと損失に】https://shachou-kimochi.com/case/mislead.html#content04これまで多くの会社の資金繰りを救ってきた理由には以下の5つがあります。【社長のきもちが社長に頼られる5つの理由】共感力（社長のきもちに寄り添う力）会話力（社長の真の悩みを聞き出す会話力）中立（中立的立場で資金調達先を紹介）無料（無料相談のしくみ）解決力（ご相談から調達までスピード解決）従業員を不安にさせたくないという方、資金調達や資金繰りに悩んでいる方は、無料相談もございますのでまずはお気軽にご相談ください。■株式会社社長のきもち：https://shachou-kimochi.com/■TEL：0120-91-8721■お問い合わせ：https://shachou-kimochi.com/contact/contact.html調査概要：「ファクタリングのイメージ」に関する調査【調査期間】2021年1月25日（月）～2021年1月27日（水）【調査方法】インターネット調査【調査人数】1,075人【調査対象】従業員数100名以下の中小企業経営者【モニター提供元】ゼネラルリサーチ企業プレスリリース詳細へPR TIMESトップへ