資産1億円でも老後が不安…元銀行員が明かす「お金があるのに使えないまま老いる」富裕層の実態

「お金がたくさんあれば、将来の不安はなくなる」
そう思っている方も多いかもしれません。

しかし銀行員として約20年間、多くのお客様のお金に関する相談を受ける中で、私は必ずしもそうではないと感じることがありました。

資産が1億円以上あるのに、「老後のお金は足りますか？」「このままで本当に大丈夫ですか？」と、何度も相談に来るお客様。何千万円という資産を持っているのに、旅行にも行かず、趣味にもほとんどお金を使わないお客様もいました。

もちろん、お金を貯めることは大切です。

しかし、どれだけ資産が増えても「まだ足りない」という不安が消えなければ、お金があること自体が安心にはつながりません。

銀行員時代、さまざまな富裕層のお客様と接する中で、私は何度も考えさせられました。お金は、本当に多ければ多いほど幸せなのでしょうか。

今回は、十分な資産を持っているのにお金の不安から抜け出せなかった人たちを通じて、「お金を貯めること」と「幸せに生きること」についてお話しします。

資産1億円以上。それでも「お金が足りない」と不安だった

銀行員時代、何度も資産運用について相談に来られるお客様がいました。預金や株式、投資信託などを合わせれば、資産は1億円を超えていました。

住宅ローンなどの大きな借金があるわけでもありません。客観的に見れば、すぐにお金に困るような状況ではありませんでした。

それでも、お客様の口から出てくるのは、「このままで老後は大丈夫ですか？」「もっと貯めた方がいいですよね？」

という言葉でした。

そこで将来必要になる生活費などを一緒に計算し、十分な資産があることを確認します。

そのときは安心されます。

ところが、しばらくすると、また同じような相談に来られるのです。

資産が減っているわけではありません。

むしろ運用や貯蓄によって増えていることもありました。

それでも、不安はなくなりませんでした。

このお客様を見ていて印象に残ったのは、お金の不安は必ずしも「お金が足りないから生まれるものではない」ということです。

1億円あれば安心できるとは限らない。

仮に資産がさらに増えても、「もっと必要かもしれない」と考え続ければ、安心できる金額にはいつまでも届きません。

数字の問題に見えて、実は数字だけでは解決できない問題なんです。

銀行員として、このようなお客様と接する中で、お金と安心感の関係の難しさを感じることがありました。

「もっと貯めてから」お金はあるのに使えなかった

もう一人、印象に残っているお客様がいます。

この方も、何千万円という十分な資産を持っていました。ところが、ほとんどお金を使いません。

旅行や趣味の話になっても、

「もう少し貯まってから」
「老後に何があるかわからないから」

と話していました。

もちろん、将来に備えてお金を残しておくことは大切です。ただ、このお客様の場合は、資産が増えても「もう十分」と思えるときが来ませんでした。

1000万円貯まれば、次は2000万円。
2000万円貯まれば、さらにその先。

そうやってお金を貯め続けるうちに、年齢を重ねていきました。

そして、いざ「そろそろ使ってもいい」と思った頃には、以前と同じようにはお金を使えなくなっていました。

体力が落ちたり、健康上の理由が出てきたりして、行ける場所やできることが限られてしまったのです。

お金は残っている。

でも、それを使って楽しめる時間は少なくなっている。

このお客様を見て、私は「お金には使うタイミングもある」ということを強く感じました。

お金は後からでも貯められることがあります。

しかし、若さや健康、家族と過ごせる時間は、後から買い戻すことができません。

「もっと貯めてから」と先延ばしにすることにも、別のリスクがあるのだと思います。

銀行員として感じた「お金は多ければ多いほどいい」のか？

銀行員として約20年間、多くのお客様を見てきて感じたのは、資産額と安心感は必ずしも比例しないということです。

1億円持っていても不安な人がいる一方で、それほど多くの資産がなくても、今の生活を楽しんでいる人もいます。

大切なのは、「いくら持っているか」だけではありません。

何のために貯めて、いつ、何に使うのか。そこまで考えて、初めて、お金は人生を豊かにするための道具になるのだと思います。

お金を増やすこと自体が目的になってしまうと、資産が増えても「まだ足りない」という不安から抜け出せなくなることがあります。

将来のために貯めることも大切です。でも、今しかできないことにお金を使うことも同じくらい大切です。

銀行員として多くの富裕層のお客様を見てきたからこそ、「貯めること」と「使うこと」のバランスが、お金と上手に付き合うために大切だと感じています。

＜文／渡辺智＞

【渡辺智】
某メガバンクに11年勤務。リテール営業やプライベートバンカー業務を経験。その後、外資系保険会社で営業。現在は金融ライターとして独立。FP1級保有。難しい「お金の話」をわかりやすく説明することをモットーにしています。公式SNS（X）は、@watanabesatosi7