ゆうちょ銀行の定期貯金、1年・3年・5年で利息にこんなに差が！最新金利をチェック【2026年5月】

ゆうちょ銀行の定期貯金は、全国どこでも利用でき、少額から安心して始められる人気の貯蓄商品です。「定期貯金を始めたいけれど、どれくらい利息がつくの？」そんな疑問を持つ人は多いのではないでしょうか。

今回は、定期貯金に1年・3年・5年で預けた場合、それぞれどのくらい利息がつくのかをシミュレーションし、あわせて仕組みや注意点もやさしく解説します。※金利は2026年5月1日時点

■ゆうちょ銀行の定期貯金の利息をシミュレーションしてみよう！
ゆうちょ銀行の定期貯金に、100万円、500万円をそれぞれ預けた場合の利息をざっくり計算してみましょう。

【1年預けた利息】金利0.4％（単利）
100万円を預けた場合、1年後に受け取る利息は以下のとおりです。

・4000円（税引前）
・3188円（税引後）

500万円を預けた場合、1年後に受け取る利息は以下のとおりです。

・2万円（税引前）
・1万5937円（税引後）

【3年預けた利息】金利0.6％（半年複利）
100万円を預けた場合、3年後に受け取る利息は以下のとおりです。

・1万8135円（税引前）
・1万4452円（税引後）

500万円を預けた場合、3年後に受け取る利息は以下のとおりです。

・9万677円（税引前）
・7万2257円（税引後）

【5年預けた利息】金利0.7％（半年複利）
100万円を預けた場合、5年後に受け取る利息は以下のとおりです。

・3万5556円（税引前）
・2万8334円（税引後）

500万円を預けた場合、5年後に受け取る利息は以下のとおりです。

・17万7782円（税引前）
・14万1666円（税引後）

参考：利息のシミュレーションは以下のサイトを参照しました。

イオン銀行「定期預金利息シミュレーション」

■ゆうちょの定期貯金とはどんな商品？
ゆうちょ銀行の定期貯金は、1000円以上で預け入れ可能。預入期間は現時点では「1カ月～5年」まで選べます。2026年5月18日からは、預入期間を10年とする定期貯金の取り扱いも開始します。

利息の計算方法は、預ける期間によって変わります。

・3年未満なら「単利」
毎回、最初に預けた「元金」に対してのみ利息がつく、シンプルな仕組みです。

・3年以上なら「半年複利」
半年ごとについた利息が元金に組み込まれ、次の半年間はその「利息を含めた合計額」に対してさらに利息がつきます。そのため、預ける期間が長ければ長いほど、雪だるま式にお金が増えていきます。

▼途中解約をするときは？定期貯金は、満期前に解約すると、「預入期間内払戻利率」が適用されます。

これは、預けた期間に応じて定期貯金より低い金利で利息が計算される仕組みです。ただし、預入時の「通常貯金金利（現在0.3％）」を下回ることはありません。

参照：ゆうちょ銀行「定期貯金」

■定期貯金を利用する際の「3つの注意点」
着実にお金を育てるために、以下の3つのポイントを事前にチェックしておきましょう。

▼①途中で引き出すと、利息が少なくなってしまう定期貯金は「約束した期間まで預けること」を条件に、高い金利が設定されています。そのため、満期を待たずに途中で解約（引き出し）をすると、受け取れる利息が本来の予定よりも少なくなってしまいます。

「近いうちに使うかもしれないお金」は通常貯金に残しておくか、3カ月や1年など「期間の短い定期」を選びましょう。

▼②効率よく増やすなら「3年以上」がおすすめゆうちょ銀行の定期貯金で「利息が利息を生む（複利）」の恩恵を受けられるのは、預入期間が3年以上からです。

現在は最長5年（2026年5月18日からは最長10年が追加予定）まで選べます。当面使う予定のない余裕資金であれば、「3年以上」を指定しましょう。

▼③「自動継続」の際は、その時点の金利が適用される満期が来た後に、同じ期間でそのまま預け入れを続ける「自動継続」は手間いらずでとても便利です。ただし、継続される際に適用されるのは、「その時点の最新金利」です。

金利は世の中の情勢によって変動します。継続されるタイミングで「今の金利はどのくらい？」と一度チェックするようにしましょう。

■まとめ
ゆうちょ銀行の定期貯金は、金利自体は、ネット銀行の定期預金などと比べると高いとはいえません。しかし、最近は着実に金利が見直されており、以前よりも「預けるメリット」が感じられるようになりました。何より、全国どこにいても窓口やATMを利用できる圧倒的な利便性と、昔ながらの安心感は、ほかには代えがたい強みといえます。

5月からは、10年間という長期の預け入れも始まります。時間を味方につけて、着実に資産を育てることを検討しましょう。

文：舟本 美子（ファイナンシャルプランナー）
会計事務所、保険代理店や外資系の保険会社で営業職として勤務後、FPとして独立。人と比較しない自分に合ったお金との付き合い方を発信。3匹の保護猫と暮らす。All About おひとりさまのお金・ペットのお金ガイド。